クエンティン・フォトレル著
「死ぬまで待つのではなく、子供たちが最も必要なときにお金を与えるという考えについて読んだことがあります。」
親愛なるクエンティン様
私は71歳の退職教師です。綿密に計画を立てたおかげで、私は経済的に恵まれていることがわかり、成人した 3 人の子供たちを助けたいと考えています。彼らは全員結婚しており、子供もいます。
貯金のために一生懸命働きました。私は 30 年間教師をし、社会保障の徴収を昨年まで待っていたので、現在 2 つの生涯年金を持っています。さらに、父がお金を残してくれたとき、私はファイナンシャルアドバイザーと協力して、それを使わずに投資に注ぎました。また、必要に応じて毎日の介護生活介護を無制限に受けられる前払い介護保険にも加入しており、有償住宅も所有しています。
私は、死ぬまで待つのではなく、子供たちが最も必要とするときにお金を与えるという考えについて読んでいます。そうしたいと思います。
ここに問題があります。私の子供たちは皆、それぞれ異なる状況にあり、それぞれにどれだけの経済的支援を与えるべきかについて、私は異なる感情を持っています。
「娘と妻はタイムシェアや高額な休暇でお金を使い果たしています。」
私の長男の妻は裕福な家の出身です。彼女は法律事務所のパートナーで、彼はエンジニアです。彼らには息子が1人います。彼らはどうすればいいのか分からないほどのお金を持っており、彼女は莫大な遺産を手に入れることになる。私は彼らに何かを与えることを申し出ますか？慈善活動に寄付してほしいか、それとも自分の分け前を他の人たちに寄付してほしいかを彼らに尋ねるべきでしょうか?
私は次男にお金をあげることに何の問題もありません。私たちは良い関係を築いています。彼と彼のパートナーは結婚してまだ日が浅い。彼らは両方とも仕事を持っており、自分の財政に責任があります。
私の最大の心配は娘のことです。彼女はいつも働き者ですが、最近、彼女と妻は非常に悪い選択をしています。彼らには9歳と10歳の2人の養子がいます。1人は自閉症で、もう1人はとても聡明です。私は、彼らが片方については大学のために、もう片方については特別なサービスのために貯蓄してもらいたいと思っています。その代わり、娘と妻はタイムシェアや高価な休暇にお金をつぎ込んでいます。私の考えは、孫それぞれに信託口座を設定して、彼らのニーズが満たされるようにすることです。
しかし、私が子供たちを平等に扱わなければ、衝突が起こることはわかっています。
アドバイスをいただければ幸いです。
母と祖母
親愛なるお母さんへ
教師は、看護師と同様、ほとんどの場合、肉体的、精神的な負担を考えると非常に低賃金です。そのため、今日このような快適な立場に就くために、あなたは明らかにいくつかの賢明な決断を下しました。そして、自分の貯蓄を子供たちに分け与えたいという事実は、慈悲深く心からの行動です。
IRS の規則に基づく年間贈与枠を厳守してください。現在の生涯相続税および贈与税の控除額は、インフレ調整後 5,450,000 ドルです。年次納税申告書に現金の贈与を含めずに、子供1人当たり年間1万8,000ドル（結婚していて夫の同意を得て贈与した場合は年間3万6,000ドル）を贈与することもできます。
各子供に同じ量を与え、彼ら自身の間違いを許容してください。娘が賢くお金を使うと信頼できない場合は、子供たちと個別にニーズについて話し合い、お金を直接支払います。自閉症のある孫のために 529 プランと特別支援信託を設立することを申し出てください。
あなたは罠に陥る危険があります。何百万ドルも持っている人々が内国歳入庁に支払う贈与税があり、親が子供にお金を与え、誰がより多くの価値があるのか、そしてどのような決定を下すのかを反芻し始めると「贈与税」が発生します。彼らは、そのような寛大な恩恵を受けることができないようにしたのです。
これらは塩とコショウのように相性が良いため、陥りやすい習慣ですが、避けるのが最善です。もしあなたの娘が麻薬やアルコールの問題を抱えていたり、ギャンブル依存症だったりしたら、他の子供よりもある子供にご褒美を与えたくなるのは理解できますが、3人の子供たちは皆とても幸せに人生を送っているようです。
ある子供は現金を必要としませんが、別の子供は彼女の習慣を考えるとおそらく現金を受け取る価値がありません、そして 3 番目の子供は両方とも現金を必要とし、それに値するのです。あなたの娘さんが二人の子供を養子にしたという事実は彼女にとってプラスです。彼女を他の子供たちと平等に扱うために、高価な休暇を取ったり、タイムシェアに投資したりする彼女の選択に同意する必要はありません。
最後に、寄付を始める前に、あらゆる事態に備えて十分なお金を確保しておいてください。これには、緊急資金や、将来的に家の修理が必要になった場合に備えての資金が含まれます。寛大であることは問題ありません。ただ、その過程で王国全体を手放さないでください。
財務上および倫理上の質問がある場合は、[email protected] まで The Moneyist に電子メールを送信することができます。また、以前は Twitter として知られていたプラットフォーム X で Quentin Fottrell をフォローすることもできます。
マネタリストは手紙に個別に返信できないことを残念に思っている。
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-クエンティン・フォトレル
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