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「私たちは家貧乏になりたくない！」：年収25万ドルの夫婦が低予算住宅の購入に苦戦、30%ルールは現実的か？

要点ローラさんは、彼らが興味を持っている住宅のほとんどは、少なくとも月々の住宅ローンの支払いが5,000ドル、つまり月収の約半分が必要だと言う。30パーセントルールとは、月々の総収入の少なくとも30パーセントを住宅費に充てるべきだというものだ。活気あふれるオレゴン州ポートランド市に住むローラとサミュエル・グレイブス夫妻は、自分たちの家ではなく小さなアパートで2人の子供を育てることになるとは夢にも思っていませんでした。夫婦の年収は合わせて25万ドルにも関わらず、この夫婦は家探しに成功しないという苛立たしいサイクルに陥っています。住宅価格の高騰と住宅ローン金利の急騰により、かつては単純な夢だったマイホーム購入を再考せざるを得なくなりました。ポートランドにおける手頃な価格の住宅を求める闘い金融アナリストのローラと電気技師のサミュエルはともに36歳で、この3年間ポートランド郊外で懸命に家を探してきた。彼らは月々の住宅ローンの支払いを3,000ドルから3,500ドル、つまり月々の手取り収入11,000ドルのおよそ30%に抑えられる物件を探していた。しかし、そのような家を見つけることはほぼ不可能であることが判明した。ポートランドの住宅市場は住宅価格の上昇と住宅ローン金利の上昇によって大きな影響を受けている。 ビジネスインサイダー2024年5月初旬、人気の30年固定住宅ローンの金利が6か月ぶりの高水準となる7.22%に達し、ローラさんやサミュエルさんのような購入希望者にとって、希望予算内で住宅を購入することがますます困難になっています。ローラさんは、彼らの予算の範囲内の住宅のほとんどは、月々の住宅ローンの支払いが 5,000 ドル近く必要で、収入のほぼ半分を費やしてしまうと指摘する。この現実に直面して、グレイブス夫妻は「ハウスプア」になるリスクを冒すよりも、月々 2,700 ドルのアパートに住み続け、さらにスペースとして倉庫を借りることにした。「私たちは『家貧乏』になることを拒否し、他の多くの人々と同様に、住宅市場が再び適正になるまで待つことを選んでいます」とローラは語った。 仕事 私ンサイダー。高収入と住宅購入の難しさローラとサミュエルは、6 桁の収入がありながら、手頃な住宅を見つけるのに苦労しているアメリカ人のグループに属しています。連邦準備制度理事会の金利引き下げにより住宅ローン金利が若干下がると予想されており、多くの人がこれで状況が緩和されることを期待しています。しかし、金利が下がると、より多くの買い手が市場に参入し、価格がさらに上昇する可能性もあります。この矛盾により、ローラやサミュエルのような高所得者は、購入したいと思っても、予算に見合ったニーズを満たす住宅が見つからないという困難な状況に陥っています。夫婦の経済的負担は住宅費だけにとどまらない。将来の住宅購入のための頭金を貯めるために、老後の貯蓄を切り詰めなければならなかった。専門家は年収の15％を老後の資金に充てることを推奨しているが、ローラさんは住宅費の負担のせいで3％程度しか貯蓄できなかったと認めている。30% ルール: それはまだ意味があるのでしょうか?30% ルールは長年、個人金融の標準ガイドラインであり、世帯は月々の総収入の 30% を超えて住宅に費やすべきではないと示唆しています。このルールは、住宅ローン貸し手や家主が購入者や賃借者が支払える金額を判断するために使用してきました。しかし、今日の経済情勢では、多くの専門家がこのルールがまだ現実的であるかどうか疑問視しています。によると 真面目な30% ルールは 1960 年代後半に公営住宅規制として始まり、後に住宅ローン貸し手やファイナンシャル アドバイザーによってベンチマークとして採用されました。しかし、住宅費が急騰し、金銭的負担が増大するにつれて、この画一的なアプローチはますます時代遅れになっているようです。年収 3 万ドルの人の例を考えてみましょう。30% ルールでは、家賃に月 750 ドルを費やす余裕があります。しかし、学生ローン、退職金貯蓄、その他の費用を差し引くと、この予算では現代の生活の現実にほとんど対応できません。ローラやサミュエルのような高所得者は、別の問題に直面しています。収入が 25 万ドルの場合、30% ルールでは、住宅費として月 7,500 ドルを支払えることになります。しかし、そうすると、退職後の貯蓄や負債の返済など、他の財務目標に投資できるお金が少なくなってしまいます。多くの場合、30% ルールに従うと、住宅費が予算の大部分を占め、他の必需品に充てる余裕がほとんどなくなるという不均衡が生じる可能性があります。住宅費に対する個別アプローチグレイブス家の経験は、住宅購入の実現に向けてより個別化されたアプローチが必要であることを浮き彫りにしています。金融の専門家は、30% ルールに厳密に従うのではなく、住宅購入の実現可能性を判断する際に、あらゆる支出と財務目標を考慮することを提案しています。このアプローチでは、負債、貯蓄、ライフスタイルの好みなど、各家庭の財務状況がそれぞれ異なることを認識しています。グレイブス家にとって、アパートに住み続け、頭金のために貯金を続けるという決断は戦略的なものだ。彼らは、家がなくなるという罠を避けることで、子どもの教育や将来の退職など、生活の他の側面を管理するための経済的柔軟性を確保しているのだ。 #私たちは家貧乏になりたくない年収25万ドルの夫婦が低予算住宅の購入に苦戦30ルールは現実的か