「大幅な節約になる」: 英国で住宅を縮小する人が増えている理由 | 財産

Wリチャード・ワイズ* は 3 年前にロンドンからケント州のマーゲートに引っ越しましたが、すぐにまた引っ越してくるとは思っていませんでした。 しかし、音楽業界の経営者とそのパートナーは、住宅ローン金利が4倍になったことを受けて、寝室が4部屋ある物件を3部屋に縮小する計画を立てている。

「リズ・トラスの爆弾発言の後 [the September 2022 mini-budget that led to rising mortgage rates]昨年、住宅ローンの返済額が2倍になりました」と40歳の男性は言います。

夫婦は相続財産を利用して住宅ローンの一部を返済することができましたが、月々の支出が増加し、金利が 1.09% から 4.9% に跳ね上がり、銀行残高に負担がかかりました。

「私たちはこの状況を乗り切ることができると考えていましたが、サイズを縮小した方が安全だと考えました」と彼は言います。

彼らの家は3月に売りに出されたが、ワイズさんはこれについてほろ苦い思いをしている。 「ひどいことだ。 ちょっと気分が悪いです。 私たちにはそうする選択肢があるのは非常に幸運ですが、これが私の家族にとって正しいことなのかどうか、前向きに考えています。 娘は私たちに売ってほしくないと言っていました。」

しかし、家族に経済的負担が軽減される場合にのみ移転するつもりだと彼は言う。 「私たちは、大幅な節約ができる場合にのみそれを行っています。 それ以外の場合は価値がありません。」

この悪名高いミニ予算によって住宅ローン金利が急騰して以来（2023年7月、2年固定住宅の平均コストは6.86％でピークに達した）、多くの人が対応に苦戦している。

金利は下がったが、新規の2年固定契約と5年固定契約の価格はそれぞれ平均5.81％と5.38％となっているが、既存契約の終了を迎える多くの人々は依然として住宅ローン費用の高騰を感じている。 このため、多くの企業がコストを削減する方法を真剣に検討するようになり、その選択肢の 1 つがダウンサイジングです。

その中には、3月に夫と娘とともにエディンバラにある3ベッドルームから2ベッドルームのアパートに引っ越したコピーライターのソフィー・デールさん（50歳）も含まれる。

「私たちは住宅ローンの金額を大幅に削減しています。つまり、金利に何が起こっても大丈夫ということです」とデール氏は言います。 彼女が2021年末に転倒により軽度の外傷性脳損傷を負い、労働時間を1日4時間に制限しなければならなくなったため、彼らはさらなる経済的ストレスに対処しなければならなかった。

固定金利の住宅ローンが終了すると、夫婦は月々750ポンドを設定するトラッカー契約に移行した。 小さな家に新たに 5 年間の住宅ローンを組むと、月に 330 ポンドかかります。

Wise の場合と同様、その目的は請求額を削減し、経済的ストレスの可能性を軽減することです。 「それよりも、何が起こるかということへの恐怖です」とデールは言います。 「住宅ローン金利が狂ったとき、私は十代でした…だから、そのような恐ろしい数字について心配しています。 [rates] 現政権では制御不能になりつつあります。 すべてが増加するにつれて、私たちがコントロールできるパズルの 1 ピースのように感じます。」

住宅ローン金利が下がったことで、最終的には完済できるという点でトンネルの先に光が見えると彼女は言う。 「たとえ住宅ローン金利が高騰したとしても、私たちはなんとか支払っていくことができるでしょう。一方、より大規模な住宅ローンの場合、金利が10％に上昇した場合、明らかにより大きな波及効果が生じるでしょう。私の勤務時間は限られているので、必ずしもそれを回避する方法を見つけることができるとは限りません。」

比較サイト「Confused.com」の2023年のレポートによると、不動産価値に基づくダウンサイジングによる最大の利益は、ベッドルーム4室からベッドルーム3室の物件への変更で、平均価格差は11万ポンドであったことが判明した。

ケント州サネットのウェストブルックに妻と2歳と5歳の2人の子供と暮らすジェイソン・ウェッブ*さん（35）は、数年前に家を売りに出した後、3ベッドルームの物件から2ベッドルームの物件に切り替えようとしている。数か月前。

「ウクライナ戦争、中東情勢、エネルギー問題など、次から次へと物事が重なり、不安定になっているのが現状ですが、これは私たちがコントロールできる要素の一つです」と彼は言う。

「私たちは潜在的な問題を事前に回避し、家族にとって経済的に可能な限り良い状況を手に入れようとしています。」

この理学療法士は、現在の不動産価格より約4万ポンド低い価格の家を探していると述べ、近くのバーチントンに引っ越しれば交通費も節約できると付け加えた。 食料品の価格が上昇し、光熱費も高騰しているため、「私たちはより多くの緩衝材を作り、緊急時や物価が上がった場合に備えてより多くのものを用意したいと考えています」と彼は言います。

しかし、それにかかる費用はどうなるのでしょうか？ 不動産業者の手数料や引っ越し費用などを合計すると、引っ越しにかかる平均費用は約 15,000 ポンドになります。住んでいる場所によっては印紙税が計算の重要な部分になります。 住宅ローンの支払いも発生する可能性があります。

住宅ローン金利の上昇と生活費の危機によって引き起こされる追加の経済的負担が家計に与える精神的負担を軽減することも、それと同じくらい重要であると多くの人が主張するだろう。

これが、移動に伴うあらゆるコストにもかかわらず、ダウンサイジングには依然として価値があるとワイズが信じている理由です。

「これは将来に向けた長期的な計画です」と彼は言います。 「住宅ローンを移植しなければならないので、すぐに節約できるわけではありません。そのため、来年は節約できませんが、これは将来のことです。大幅な節約になるでしょう。」

さらに、それは彼の全体的な健康にも役立ちます。「精神的健康とストレスにも関係します。」

ダウンサイジングのメリットとデメリット

仲介業者は、住宅ローンコストを抑える方法として、住宅の縮小を検討している住宅所有者や、より小規模な物件を選択する初めての購入者からの問い合わせが増えていると報告している。 しかし、これは経済的に良い動きなのでしょうか? メリットとデメリットについて専門家に話を聞きました。

「以前は金利が非常に低かったため、特に初めての購入者にとっては、必要以上に大きな不動産を購入するのが普通だったようです」と、住宅ローンブローカーCIS Mortgage Adviceのディレクター、デイビッド・シャープストーン氏は言う。

「過去13年間に比べて金利が高くなっている今、住宅所有者が住宅ローンの支払いを減らすためにサイズを縮小し、初めての購入者がより小さな不動産、さらにはアパートを購入する傾向が確実に見られます」家々。」

住宅ローンアドバイザーのシンプリー・レンディングは、過去6か月間で受けた規模縮小の問い合わせの数が2倍になったと述べた。 「この状況は、固定契約を終了した顧客が支払えない月々の支払いに直面していることが原因です」と同社の最高執行責任者デビッド・ホワイト氏は語る。

しかし、これが必ずしも人々が期待するような経済的恩恵をもたらすとは限らない、と同氏は警告する。 「ダウンサイジングによって財務上の負担が軽減されることはよくありますが、金利と不動産価格が高止まりしていることを考慮すると、クライアントはダウンサイジングによる軽減が予想よりも大きくないと感じることがよくあります。」

資産管理会社キルターの住宅ローン専門家、カレン・ノイエ氏は、住宅ローン金利の上昇により、より多くの人が現金をロックして支出を減らす方法を考えるようになったと語る。 「住宅ローン金利が下がったにもかかわらず、新たな支払い額が急増している人々を私たちは見てきました。 そうなると必然的にダウンサイジングを考えることになります。」

しかし、これを検討している人は、お金を節約するためなのか、それともこの厳しい時期を乗り切るためなのか、自分自身に問いかける必要があると彼女は言います。 高額な食費や光熱費に加えて住宅ローンの支払いができないと人々が計算している場合は、事業規模を縮小して資産を解放し、月々のコストを下げる必要があります。

「どの程度サイズダウンするかは、あなたの特定の状況と、家族を収容するためにどのくらいのスペースが必要かによって影響されます」と彼女は言います。 「引っ越しには不動産仲介手数料、訴訟費用、印紙税などの費用がかかります。」

ただし、現在の経済情勢に対する便宜的な対応として事業縮小を検討している場合は、選択肢をよく検討することが重要です。

「通常、家は最も貴重な資産であり、その資産を活用し、早期に家を縮小するのではなく、退職が近づいたときに家を縮小することが、退職後の備えの重要な要素となり得るのです」とノイエ氏は言う。 「したがって、絶対に必要でない場合に、人生の早いうちに縮小ボタンを押すと、長期的には経済的に悪化する可能性があります。」

同氏はさらに、規模縮小は「今年後半に金利が下がり始めた場合に起こり得る短期的な問題に対する短期的な解決策だ」と付け加えた。 サイズを縮小する前に、自分の財政を総合的に見て、節約できる領域があるかどうかを検討する前に確認することが重要です。」

※名前は変更されています