「ファイナンシャルプランに1000ドル払ったのに、FAが電話に出てくれなくなった」: あなたがすべきこと

財務上のアドバイスを求めることは、 成長傾向 米国ではパンデミックの発生以来、景気後退、株式市場の変動、生活費の上昇を引き起こした。 これらの要因により、多くの人はファイナンシャルアドバイザーに連絡して財政を整理することを余儀なくされました。 ただし、ファイナンシャル プランを作成し、長期的にアドバイザーに固執したくない場合でも、適切なアドバイザーを見つけるのは難しい場合があります。

で レディットの投稿、あるユーザーは、2030 年まで 200 万ドルが固定されている取り消し不能な信託から年間 10 万ドルの収入があると共有しています。同時に、彼女はシュワブの基金に 20 万ドルを持っています。 彼女が税金や投資についてサポートしてくれるファイナンシャルアドバイザーを探し始めたとき、彼女のスタイリストは、非常に有能なアドバイザーを勧めてくれました。

彼女はスタイリストを信頼し、ファイナンシャルプランに 1,000 ドルを支払いましたが、後で幽霊になってしまいました。 「私のアドバイザーは、自分の会社を経営する2人の女性のうちの1人です。彼らには管理者がいますが、私はアドバイザー1人としか取引したことがありません」とレディターは投稿で述べた。 役職。 家族や同僚が推薦するアドバイザーを信頼することは、 ごく普通そしてクライアントは通常、お金を失うか、多額の支払いをするかのどちらかです 高い手数料。

1年以上繰り返し連絡を取ったにもかかわらず、彼女はまだ顧問に連絡していない。 ライセンスを取得した認定ファイナンシャル・プランナー（CFP）および認定離婚ファイナンシャル・アナリスト（CDFA）であるこのアドバイザーは、彼女の資金や口座にアクセスすることはできないが、1,000ドルの手数料はRedditorにとって非常にお買い得だ。

「私は彼女にボイスメールを残し、返金を求めるメールを送りました。勤勉でなかった私の責任ですが、私は彼女を信頼していました。彼女が私を顧客として望まなかったり、忙しかったりする場合は、私に連絡するべきでした。 ” 彼女は言いました。

ファイナンシャルアドバイザーがゴースティングし、あなたの利益を第一に考えず、高額な手数料を請求することは、何十年も続いている懸念です。 アドバイザーを探すときは、その資格、職歴、料金体系、そしてあなたの財務目標と一致しているかどうかを確認することが不可欠です。

CFPによると スティーブ・ザケルジ, 財務アドバイザーへの電話は 2 日以上応答されないことがあってはなりません。 多くの人が、彼女がアメックス カードの取引に異議を唱え、すぐにチャージバックを請求することを提案しましたが、同様の状況では他のいくつかのアプローチを取る可能性があります。

ファイナンシャル・アドバイザーに対する苦情の申し立て

を育てる 苦情 チャージバック プロセスが機能しない場合は、CFP Board を使用するのが良い出発点となります。 CFP 委員会からの助言認定が業界標準を設定します。 苦情が正当であれば、理事会は顧問に対して懲戒処分を下すことができ、その処分は顧問のファイルに長期間保存されることになる。 アドバイザーがあなたをゴースティングした場合、CFP 理事会からの通知がアドバイザーの注意を引く可能性があります。 ただし、理事会は規制当局ではないため、損失を返金することはできません。

同時に、別の要求を提出することで状況をエスカレートさせることもできます。 苦情 米国金融業界規制当局 (FINRA) と連携しています。 この非政府規制機関は、証券業界における公正かつ透明性の高い慣行を確保することにより、アメリカの投資家を保護しています。 FINRA は、請求を裏付けるために顧問会社に連絡しようとしたすべての試みのコピーを保持することを提案しました。

最後に、オンラインで提出することができます 苦情 米国証券取引委員会 (SEC) との連携。 罰金を科したり、停止命令を出したり、投資顧問登録を停止したりすることができる。 裁判所の命令に従わない場合、アドバイザーとその会社は追加の罰金や懲役につながる可能性があります。

「金融サービスは厳しく規制されている業界です。仲介部分はFINRAによって自主規制されており、仲介業者の責任は財務リスクの観点だけでなく、投資家の知識や純資産の観点からも適切な投資のみを推奨することです」 」とTGSフィナンシャルのCFP、ジム・ヘンフィル氏は述べ、「アドバイザーがCFPであるか、登録投資顧問に勤務している場合は、さらに厳しい受託者基準に該当する」と付け加えた。

懲戒事件と同様にアドバイザーの記録を確認するにはどうすればよいですか?

SEC の アクションの検索 この機能を使用すると、アドバイザーのフルネームを入力すると、アドバイザーに対する訴訟や判決があるかどうかを確認できます。 さらに、投資顧問の公開情報 Webサイト 個々のアドバイザーや企業の資格情報、行為記録、雇用履歴を確認できます。

フィンラの ブローカーチェック CFP理事会の顧問 見上げる ツールは、アドバイザーが登録されているかどうか、および以前に規制措置が講じられているかどうかを確認するのにも役立ちます。 その間、あなたの 州証券 規制当局は、投資関連のライセンスデータなどの情報を見つけるのに役立ちます。

あなたのアドバイザーがあなたの最善の利益のために働くことを法的に義務付ける受託者基準に従っていることを忘れないでください。 同時に、税金、相続計画、退職後の計画、予算編成、さらには離婚の和解など、財務アドバイザーが必要な理由を判断します。 公認ファイナンシャルアドバイザーは財務全般を管理できますが、税務に関しては公認会計士ほどサポートできない場合があります。

の ファイナンシャル・プランニング協会 そしてその 全国パーソナルファイナンシャルアドバイザー協会 財務アドバイザーを探すのに最適な場所です。 これらのオンライン データベースを使用すると、サービス、料金体系、資格情報に基づいてアドバイザーや顧問会社を最終候補リストに登録できます。