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2024-08-30 16:47:32
中央政府は、国民年金制度（NPS）に代わる制度として、2025年4月1日から統一年金制度（UPS）を導入します。現在NPSに加入している従業員は、NPSに固執すべきでしょうか、それともUPSに切り替えるべきでしょうか?
UPS
UPS は確定拠出型と確定給付型の要素を統合しています。従業員は基本給と物価調整手当 (DA) の 10% を拠出し、政府は基本給と物価調整手当の 18.5% を拠出します。政府の拠出額は UPS (18.5%) の方が NPS (14%) よりも高くなっています。
利点: UPS は、過去 12 か月の平均に基づいて、最後に受け取った給与の 50% の年金を保証します。「これは確実な年金制度であり、結果を市場の動向に左右されることはありません」と、Beyond Learning Finance の創設者 Jinal Mehta 氏は言います。これは、NPS に加入している公務員が抱えていた大きな懸念に対処しています。
メータ氏は、政府職員がUPSの資格を得るには最低10年の勤務経験が必要であると指摘する。
短所: NPS では、従業員は株式へのエクスポージャーが高くなるため、長期的にはより高いリターンを得られる可能性があります。「リスクを許容できる従業員にとっては、市場の上昇から利益を得られる可能性があるため、有利になる可能性があります」と Plan Ahead Wealth Advisors の創設者兼最高経営責任者 (CEO) である Vishal Dhawan 氏は述べています。
UPS の資格を得るには、従業員は 10 年間の勤務を完了している必要があります。それより早く退職した人は資格がありません。
現在、中央政府の職員はUPSの資格がある。州の中では、今のところマハラシュトラ州だけがUPSの導入に同意している。「現在、UPSの資格がある職員は限られています」と、Moneyeduschoolの創設者、アルナブ・パンディア氏は言う。
国立公園局
NPSでは、従業員は給与の10％を拠出し、政府は14％を拠出する。資金は株式、政府証券、社債に投資される。退職時には、積立金の40％が年金化される。
利点: 株式への投資を増やすことで、より大きな資産を蓄積できる可能性が最大の利点です。「従業員は、3 つの資産クラスへの配分を柔軟に選択できます」とパンディア氏は言います。
短所: 従業員がリスクを負う。「投資した資金のパフォーマンスが悪ければ、従業員がその結果を負うことになります」とパンディア氏は言う。選択肢が多すぎると、一部の人にとっては圧倒されてしまうこともある。
さらに、退職時の資産の40％を年金化する必要があり、柔軟性が低下します。
どのように決めるべきでしょうか?
リスクが高いことを許容できる人は、NPS に留まるべきです。FPSB India の CEO、Krishan Mishra 氏は、「リスク許容度が高い傾向にある若い従業員は、長期的に株式市場から得られる潜在的な利益により、NPS が有利だと感じるでしょう」と述べています。投資期間が数十年に及ぶと、株式のボラティリティは投資家にとってそれほど懸念事項ではなくなることを覚えておいてください。
「リスクを嫌い、確定給付を求める人にとって、UPSは優れた選択肢かもしれない」とダワン氏は言う。
従業員の選択は、他の投資がどのように配分されているかによっても左右される。ポートフォリオの大部分が安全性の高い商品である場合、NPS の株式エクスポージャーは、インフレを上回るリターンの要素をポートフォリオに加える可能性がある。「逆に、退職金以外ですでに株式に投資している人は、より明確な結果を求めて UPS を好むかもしれない」とダワン氏は言う。
UPS を選択する人は、それだけに頼るべきではありません。「退職後の安心感を高めるために、NPS を通じて追加投資を補ってください」とミシュラ氏は言います。
初版: 2024 年 8 月 30 日 |午後10時17分 は
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