Relay、中小企業のキャッシュフロー管理を支援するために3,220万ドルを調達

中小企業の経営者は、財務上の決定を下すために毎日銀行残高をチェックする。しかし、起業家のヨセフ・ウェスト氏は、経営者が本当に活用できる情報や機能が銀行口座に欠けていることが多いと主張している。

「中小企業は米国のGDPの44%を占め、経済を支え、私たち全員に大きな影響を与えています」とウェスト氏はテッククランチとのインタビューで語った。「しかし、ほとんどの中小企業は27日間分の現金しか手元にありません。銀行業務において、キャッシュフローの透明性と管理をさらに強化する必要があります。」

大学で株式および負債ファイナンスを学んだウェスト氏は、2012年に株式市場調査アプリのVuruを共同設立した。同年後半にフィンテック企業Wave AccountingがVuruを買収した後もウェスト氏は同社に留まり、最終的には製品エンゲージメント担当ディレクターに昇進した。

ウェーブ在籍中、ウェストは次の会社についてのアイデアを思いつきました。 リレーは、中小企業向けのビジネスバンキングおよび資金管理サービスです。ウェスト氏は、クーポンアプリFlippでコア技術インフラを開発した元IBMエンジニアのポール・クリックニック氏とチームを組み、2018年10月にRelayを立ち上げました。

「Relay は、中小企業がキャッシュフローを管理できるように設計されたオンライン ビジネス バンキングおよび資金管理プラットフォームです」とウェスト氏は説明します。「このプラットフォームは、中小企業に真のキャッシュフローの透明性を提供することに重点を置いています。」

Relay のプラットフォームにより、中小企業は最大 20 の当座預金口座で収入、支出、準備金を整理できます。(Relay 自体は銀行ではありません。同社は提携先の Thread Bank に銀行サービスを提供しており、West 氏によると、この銀行サービスは FDIC の保険に加入しています。) Relay を通じて、企業は自動的に現金を年利 1% ～ 3% の貯蓄口座に積み立て、従業員に最大 50 枚の物理または仮想 Visa デビット カードを発行できます。

Relay ユーザーは、従来の銀行と同様に、ACH 送金、電信送金、小切手による支払いを送受信できます。また、領収書を取得して保存できるため、従業員は役割ベースのアカウントを通じてアクセスできます。

同社は、顧客預金の利息、カード交換手数料、即日支払いなどの機能を追加した月額30ドルのプレミアムサービス（Relay Pro）で利益を上げており、BluevineやMercuryなどのネオバンクと競合している。しかし、West氏は、Relayはテクノロジー系スタートアップや個人事業主の顧客に焦点を当てていない数少ない同種の銀行の1つであると主張する。

「Relay は、米国の 3,300 万社を超える中小企業と、それらの社内またはアウトソーシングされた財務機能のために構築されています」と彼は言います。「私たちは主に、フルタイム、パートタイム、または契約社員の従業員が 2 人以上で、月間収益が 2 万ドルから 20 万ドルの「アメリカの中心」中小企業にサービスを提供しています。」

これは勝利の戦略であることが証明されました。

ウェスト氏は、Relay が 2025 年後半までに年間収益 1 億ドルに達すると予測しています。現在約 10 万社に上る強力な顧客基盤のおかげで、収益は 2022 年に 3 倍、2023 年には約 6 倍に増加しました。

フィンテック業界の現状を考えると、これはさらに印象的です。

昨年、金融サービスとフィンテックへのベンチャー投資は430億ドルに落ち込み、6年ぶりの低水準となり、2022年の投資額895億ドルから前年比50%以上減少した。 によると CrunchBaseによると、厳しい資金調達環境は、次のようなフィンテックの崩壊につながった。 シナプス、サービスとしての銀行業務を提供する新興企業。同社の破産は、何百万人もの顧客の財務に影響を及ぼした。

支出管理、クレジット、金融APIなど、新しい分野への拡大の基盤を築くため、Relayは今週、Bain Capital Venturesが主導し、BTV、Garage、Industry Ventures、Tapestryが参加した3,220万ドルのシリーズBラウンドを完了した。この新たな資金により、このスタートアップの調達総額は5,160万ドルとなった。

「私たちが資金調達を選んだのは、成長率のためです」とウェスト氏は語った。「中小企業が真の予測キャッシュフロー分析を行うには、バックオフィス全体のキャッシュの流入と流出を一元的に把握する必要があります。Relay はそのビジョンに向けて構築を進めています。将来的には、このプラットフォームはバックオフィス全体で何が起こっているかに基づいて中小企業にスマートな提案を行うようになります。」

トロントに拠点を置くリレーは、年末までに従業員を140人から200人に増やす計画だ。