2008 年の不動産バブルの崩壊は、銀行部門と家族経済にその前後を特徴づけました。 Euribor が 1 年足らずで 5.3% からわずか 1.2% に急落する中、銀行は利益を守る戦略を模索し始めました。 物議を醸している下限条項とIRPHとの住宅ローン。現在、欧州連合司法裁判所（CJEU）による最近の判決により、影響を受けた何千人もの人々が35,000ユーロを超える可能性のある金額を請求し、回収する道が開かれました。
IRPH の住宅ローンとは何ですか?
IRPH、または 住宅ローン参照指数は、2009 年から 2013 年の間に多くの銀行が提供した Euribor の代替手段でした。より安定したオプションのように見えましたが、この指数はかなり高価であることが判明しました。これに下限条項が追加され、たとえエウリボーが急落したとしても金利の下落幅を制限することができた。
CJEUは、IRPH条項と下限条項はいずれも、顧客に明確に説明されていない場合、濫用とみなされる可能性があると指摘した。これは、IRPH で住宅ローンを組んでいる場合、支払った金額を取り戻すために司法手続きを開始できることを意味します。
IRPH と下限条項付きの住宅ローンがあるかどうかは、どのようにしてわかりますか?
住宅ローンに IRPH または下限条項が含まれているかどうかを確認することが、請求の最初のステップです。 重要な情報は融資証書に記載されています。 「IRPHは「IRPH」または「3年以上の住宅ローンの平均金利」として言及されています。一方、下限条項は通常、変動金利セクションにあり、「第 3 条項」または「第 3 の 2 条」などの用語が付けられています」とアソバン・アボガドスのパートナー兼弁護士のアンヘル・サンチェス氏は説明しました。 20分。
手書きがない場合は、 住宅ローンの領収書も確認できますここには、IRPH インデックスで支払っている場合にそれが示されます。
どれくらいのお金を取り戻すことができますか？
返還される金額は住宅ローンの金額や条件によって異なります。たとえば、2012 年の 30 年間 170,000 ユーロのローンでは、スプレッド 1.5%、下限条項 3.5%、参照指数として IRPH が設定されています。 約35,000ユーロを回収できる可能性があります。 2007年に契約された42万ユーロの住宅ローンなど、より大きな住宅ローンの場合、返還額は11万9000ユーロに上昇する可能性がある。
これらの数字は、虐待的な状況が長年家計を圧迫してきた多くの家族にとって、大きな救いとなる。
IRPHで住宅ローンを請求するにはどうすればよいですか?
IRPH で住宅ローン請求を開始するには、まず法律専門家のアドバイスを受ける必要があります。 このプロセスには通常、対応する裁判所に訴訟を起こすことが含まれます。。サンチェス氏の言葉によれば、「これらの事件の解決にかかる時間は州によって異なりますが、通常は 1 年以上かかることはありません。スペインには、これらの訴訟に特化した裁判所がありますが、場所によっては飽和状態になっています。」
CJEU の最近の判決は、消費者による闘いの前後を示すものである。 銀行不正行為。 IRPH に抵当権を請求することは、重要な経済注入となるだけでなく、抵当権を設定された人の権利を守る前例となる可能性があります。
銀行は訴訟を避けようとしますが、多くの場合訴訟を選択します。 超法規的協定 治験に伴う費用を回避するため。ただし、銀行が請求を拒否した場合は、裁判所に行く必要があります。このシナリオでは、IRPH に住宅ローン専門の弁護士チームを置くことが効果をもたらします。
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