ワシントンDC – 本日、消費者金融保護局（CFPB）は、違法な当座貸越手数料を請求したとして海軍連邦信用組合に対して措置を講じました。 2017年から2022年にかけて、連邦海軍は、取引時に口座に十分な残高があった場合でも、特定のATM引き出しやデビットカードでの購入について顧客に予期せぬ当座貸越手数料を請求した。 CFPBは海軍連邦に対し、消費者への8000万ドル以上の返金、違法な当座貸越手数料の徴収の停止、CFPBの被害者救済基金への民事罰金1500万ドルの支払いを命じている。これはCFPBが違法行為のために信用組合からこれまでに得た最高額である。
「連邦海軍は現役軍人や退役軍人などから数千万ドルのジャンク手数料を不法に徴収した」とCFPBのロヒット・チョプラ局長は述べた。 「違法なジャンク手数料を市場から排除するCFPBの取り組みにより、アメリカの家庭は数十億ドルを節約できました。」
海軍連邦信用組合は、バージニア州ウィーンに本部を置く米国最大の信用組合です。この信用組合は、現役の軍人、退役軍人、国防総省の軍属とその家族にサービスを提供しています。 2023 年 12 月の時点で、海軍連邦軍の資産は 1,710 億ドルを超え、会員数は 1,300 万人を超えています。連邦海軍は世界中に 355 の支部を持ち、そのうち 175 の支部は軍事施設内またはその近くにあり、26 の支部は海外の軍事基地にあります。
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「OOPS」として知られる「オプションの当座貸越保護サービス」を通じて、海軍連邦政府は消費者にほとんどの当座貸越取引に対して20ドルを請求しました。同信用組合は２０１７年から２０２１年にかけて当座貸越手数料として１０億ドル近くを徴収した。
会員は 2 つの方法で当座貸越手数料を違法に請求されました。まず、取引をカバーするのに十分な金額を口座に示して買い物をしたとき、購入が口座に転記されると、場合によっては数日後に口座の残高がマイナスになると、信用組合は依然として当座貸越手数料を請求していました。連邦海軍は、これらのサプライズ料金として年間平均 4,400 万ドルを集めました。早くも2015年、CFPBや連邦準備制度を含む連邦規制当局は、金融機関に対し、こうした予期せぬ当座貸越手数料を請求しないよう警告し始めた。
第二に、顧客が Zelle、PayPal、Cash App などの支払いサービスを通じてお金を受け取ると、海軍連邦システムはそのお金がすぐに使えるものとして表示されました。しかし、信用組合は東部時間午前10時以降（東部時間午後8時以降）に受け取った支払いは実際には翌営業日まで転記されないことを明らかにしなかった。このお金を使おうとした一部の顧客は当座貸越手数料を請求されました。この慣行を通じて、連邦海軍は少なくとも 400 万ドルの手数料を集めました。
CFPBは、海軍連邦政府が以下の方法で消費者金融保護法に違反したと認定した。
- 十分な資金で行われた購入に対して違法な予期せぬ当座貸越手数料を請求する: 海軍連邦政府は、購入時にアカウントに十分な残高がある消費者に手数料を請求しましたが、後で取引が処理されたときにのみ手数料が請求されました。
- 非公開の処理時間によるピアツーピア支払いの遅延によって発生する当座貸越手数料の請求: 信用組合は、Zelle、PayPal、Cash Appなどのサービスからの入金が利用可能であることを示しましたが、特定の締め切り時刻を過ぎて受け取った支払いは翌営業日まで転記されないことは明らかにしておらず、依然として一部の顧客に当座貸越手数料を請求しています。これらの明らかに利用可能な資金を使用しようとしました。
執行措置
消費者金融保護法に基づき、CFPB は不当、欺瞞的、虐待的な行為や慣行を含む消費者金融保護法に違反する機関に対して措置を講じる権限を有します。
CFPB の命令:
- 8,000万ドル以上の消費者救済を獲得：海軍連邦政府は、影響を受けた消費者に不適切に請求された当座貸越手数料を返金しなければなりません。
- 連邦海軍が特定の当座貸越手数料を請求することを完全に禁止する: 信用組合は、取引が行われた時点では十分な資金があったにもかかわらず、処理時に資金が不足していたことに起因する当座貸越手数料や、ピアツーピア決済ネットワークを通じて受け取った資金の転記の遅延に起因する当座貸越手数料を請求することはできなくなりました。
- 連邦海軍に1500万ドルの罰金の支払いを要求： 連邦海軍はCFPBの被害者救済基金に1500万ドルの民事罰金を支払う予定だ。
CFPBは、違法なジャンク手数料と闘う上で、当座貸越手数料を重点項目としている。 CFPBは2024年1月、当座貸越ローンをクレジットカードと同様に扱い、当座貸越手数料を定められた基準額に制限する規則を提案した。 2023年12月、CFPBは、多くのアメリカ人がこれらの当座貸越手数料に驚き、ほとんどが手数料を受け取ることを期待していなかったという報告書を発表した。 CFPBは2022年にも、予期せぬ当座貸越手数料は違法である可能性が高いとの通達を発行した。
消費者は、CFPB の Web サイトにアクセスするか、(855) 411-CFPB (2372) に電話することで、金融商品およびサービスに関する苦情を提出できます。
自社が連邦消費者金融保護法に違反していると思われる従業員は、知っている情報を [email protected] に送信することが推奨されます。潜在的な業界不正行為の報告について詳しくは、CFPB の Web サイトをご覧ください。
消費者金融保護局は、連邦消費者金融法を施行および施行し、消費者金融商品の市場が公正、透明、競争的であることを保証する 21 世紀の機関です。詳細については、次のサイトをご覧ください。 www.consumerfinance.gov。
#CFPB海軍連邦信用組合に違法なサプライズ当座貸越手数料として9500万ドル以上の支払いを命令