AI が保険会社と顧客双方の介護保険をどのように改善するか

人々が何らかの支援なしでは日常生活の活動を行うことができなくなった場合、明らかに優先すべきは健康と尊厳を確保することです。お金が法外な要素であってはなりません。しかし、あまりにも多くの場合、質の高い長期ケアが経済的懸念によって妨げられています。

たとえば、70 歳を超えて生きるアメリカ人は、生涯にわたって長期介護に平均 172,000 ドルを費やすことが予想されると考えてください。¹ しかし、ほとんどの家族（83％も）²) 在宅介護または生活介護費用として年間 60,000 ドルを支払うのは不可能または非常に困難であると述べています。

生命保険会社と医療保険会社は、この拡大し続ける格差を長期介護保険 (LTCI) との間で埋めるべく取り組んでいます。また、AI によって実現された幅広い新しいイノベーションのおかげで、マイクロソフトとそのパートナーは、保険契約者と保険会社の両方のために LTCI の改善に貢献しています。これは私たちのビジョンの一部ですインテリジェントな保険そして私たちの取り組み 金融サービス向け Microsoft クラウド 。

この場合、長期ケアをより利用しやすく、手頃な価格にすることは、社会の幸福を増進し、公共資源への負担を軽減するだけでなく、重要な保険商品の存続にも役立ちます。

介護保険特有の課題

LTCI は、非常に発生する可能性が高い非常に高額な事態に備えて人々に保険を提供します。

高齢者の約70％は、人生のある時点で長期の介護が必要になるでしょう。³ そしてアメリカ人は長期介護に年間4,710億ドル以上を費やしています。⁴ しかし、メディケイドは長期費用の 42% しかカバーしません。 LTCI は、入浴、着替え、食事などの日常生活活動に支援を必要とする人々に、長期間にわたり自宅で提供されることが多いさまざまなサービスを提供することで、長期介護費用のかなりの部分に対処することを目指しています。

しかし、ニーズの蔓延と緊急性にもかかわらず、LTCI は保険会社にとって困難であることが判明しています。医療費の高騰と予想を上回る保険金請求により、予期せぬ財政的圧力が生じています。人々の寿命が長くなり、LTCI の利用が必要になる可能性が高まっており、保険契約を失効させる顧客は予想よりも少なくなっています。保険会社にとって、これは収益性の課題と不確実性をもたらしますが、顧客は保険料の上昇に直面し、したがってアクセスが減少します。

AI が LTCI の収益性と成長の向上にどのように役立つか

保険会社が LTCI のニーズの高まりに対応できるかどうかは、教育、意識、規制の効率と有効性など、さまざまな要因に依存します。とりわけ、テクノロジーは収益性と成長の変革の鍵を握っています。

私たちは、LTCI プロバイダーに直接関連する世界中の保険顧客の AI イノベーションで目に見える成果を上げています。これらの潜在的な利点により、多くの保険会社はクラウドへの移行とデータ管理への投資を加速させています。この移行は、他の保険セグメントに遅れをとっているLTCIセクターにとって重要な移行です。の規模、セキュリティ、復元力により、 マイクロソフトクラウド の高度なデータおよび分析機能と組み合わせて、 マイクロソフトファブリックそしてそれによって実現される AI 開発の機会 Azure AIスタジオ 、保険会社は、特定のニーズを満たすために、迅速かつ自信を持って革新を行うことができます。

保険会社が自社の LTCI サービスに適用できる重要な利点の一部を以下に示します。

引受業務と保険金請求管理の強化

AI は、精度と効率の両方を向上させる方法で引受業務と保険金請求の処理を合理化できます。重要な焦点領域の 1 つはストレートスルー処理 (STP) です。これは、最初のデータ入力から最終決定に至るまで、人間の介入を必要とせずにワークフロー全体を自動化することです。 STP は、遅延を削減し、エラーを最小限に抑え、貴重な人的リソースを解放するのに役立ちます。

引受プロセスにおいて、AI は履歴データの分析、リスク要因の評価、請求の可能性の予測などのタスクを STP で実行できるように支援します。これにより、引受会社はより多くの情報に基づいた意思決定を行うことができ、手動によるレビューに必要な時間が短縮されます。また、リソースを増加させることなく、より大量のアプリケーションを処理することもできます。

請求処理において、STP は、たとえば、医療記録、保険契約申請書、請求フォームなどの幅広い文書から情報を迅速に抽出して分析することにより、請求の評価とトリアージを自動化できます。多くの保険会社は、長年にわたって光学式文字認識 (OCR) テクノロジーを使用して、この種の文書をデジタル化してきました。しかし、生成 AI の追加により、AI を理解し、評価し、それに基づいて行動する方法が大幅に強化されます。

コンタクト センター エクスペリエンスを自動化する

生成 AI の自然言語処理機能とコンテンツ作成機能を利用すると、保険会社は顧客と会社の両方に役立つ方法でコンタクト センターの業務を最適化できます。

AI 対応の副操縦士と仮想アシスタントは、大量の日常的な問い合わせを処理できるため、代理店や顧客サービス担当者は、補償範囲や保険金請求状況などに関する保険契約者の質問に対して、より迅速かつ正確に回答できるようになります。例えば、 ジョン・ハンコック は、顧客の一般的な問題や質問に対するサポートを提供する新しい AI ソリューションを実装しました。これにより、コールセンターの担当者は最も複雑なケースに労力と専門知識を集中させることができ、顧客エクスペリエンスが向上し、待ち時間が短縮されます。

自動化システムは、会話形式で顧客の問い合わせを理解して応答することができ、音声生体認証で発信者の身元を認証することもできるため、身元確認プロセスが合理化され、セキュリティが強化されます。 LTCI にとって、AI は、より効率的な運用、より適切なリソース割り当て、および強化された顧客エクスペリエンスを通じて、対応する利点を実現できます。

詐欺、無駄遣い、乱用を防止する

不正行為検出の分野では、高度な分析と AI を活用したツールにより、医療ベンダーの請求書からの膨大な量のデータを分析し、不正行為を示すパターンや異常をタイムリーに特定できます。より優れた洞察により、保険会社は不正行為を積極的に検出して防止できるため、経済的損失を最小限に抑えながら正当な請求を迅速に処理できるようになります。

AI は、保険会社が、特定の治療法に対して平均よりも高い請求を一貫して提出している場合に特定の施設にフラグを立てるなど、不正行為や無駄な行為を示す可能性のある異常なパターンや異常を特定するのにも役立ちます。過去のデータを分析することは、保険会社がどの施設を監査するか、またはクラス最高の事業者をベンチマークするかを決定するための、より堅牢なデータ主導型のプロセスを作成するための情報を提供することにも役立ちます。

規制、契約、監査の活動を迅速化する

LTCI には規制、契約、監査の業務が殺到しており、その多くは煩雑な手動プロセスに依存しています。 AI は、これらのワークフローの多くの効率を向上させると同時に、精度、所要時間、規制遵守も向上させることができます。データ検証、リスク評価、規制監視はすべてメリットをもたらします。さらに、AI の予測分析は潜在的なコンプライアンス問題を特定でき、その強化されたレポート機能は戦略的な意思決定を支援します。

AI とマイクロソフトによる LTCI の推進

私たちは、AI を活用した集中的で創造的なイノベーションにより、LTCI プロバイダーとその顧客は、高品質で堅牢な保険商品とサービスのおかげで、より多くの人々が尊厳と経済的安全を持って老後を暮らせる明るい未来を期待できると信じています。 。私たちは、Microsoft の方針に沿って、業界およびグローバル パートナー エコシステムと協力して LTCI を強化できることに興奮しています。 責任あるAI原則と私たちの 安全な未来への取り組み 。

当社のすべてのソリューションの詳細については、当社の Web サイトをご覧ください。金融サービス向け Microsoft クラウドWebサイト。

¹AARP、「長期介護費用は2047年までに倍増の5.6兆ドルになる可能性がある、2018年3月。

²KFF、「長期ケアおよびサポート サービスの手頃な価格: KFF 調査の結果、2023年11月。

³モーニングスター、「介護について知っておくべき100の統計: 2023年版、2023年3月。

⁴お母さんの居場所」長期介護統計、2023年9月。

ジェフリー・ウィリアムズ

ディレクター、保険デジタル戦略、ワールドワイド金融サービス

Microsoft の Worldwide Financial Services グループの保険戦略ディレクターとして、Jeffery Williams は保険会社が Microsoft のクラウドおよびビジネス アプリケーション ソリューションのポートフォリオを展開して次世代機能を構築できるよう支援しています。彼は、経営幹部と協力してビジネスを差別化し、デジタル エクスペリエンスを向上させ、利益を拡大するデジタル戦略の策定を支援してきた 20 年以上の経験があります。

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