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2025-05-18 10:00:00
親愛なるリズ：私の家族には多くの機能障害とドラマがあるので、私の意志では、私は友人を私の執行者に指名しました。しかし、私は彼女が私の事前のヘルスケア指令に最適な人物だとは思わない。彼女はあまりにも親切で、私は私の家族からのプレッシャーの下で洞窟にいると思います。他の誰かを選ぶことはできますか？
答え：絶対に、そして多くの場合それが最良の選択です。
あなたの執行者は、あなたが死んだ後にあなたの不動産を落ち着かせる人です。あなたは、あなたが知っている誰かを信頼できて勤勉であることを選ぶべきです。執行者（または後継者の受託者、あなたが生きている信託がある場合）は、法的および税の支援を支払うために不動産資金を使用できるため、金融の専門家である必要はありません。
あなたのためにヘルスケアの決定を下す人は、別のスキルセットが必要になる場合があります。彼らは、家族、友人、医療機関など、他の人からかなりの圧力に直面するかもしれないので、終末期ケアの希望を理解するだけでなく、彼らを実行するために戦う人が欲しいでしょう。
Advance Care DirectiveまたはLiving Willは、あなたがあなたの人生の終わりにあなたがしていて、望まないことに対するあなたの願いを明確にする文書です。また、委任状の医療力を作成する必要があります。これは、あなたが無力化された場合にあなたのために話したい人に名前を付ける場所です。詳細なAdvance Careディレクティブでさえあらゆる状況をカバーすることはできません。また、委任状は、選択した人が何が起こってもあなたを擁護できるようにするのに役立ちます。
もう1つの文書が必要です。これは、司法長官の財政力です。これは、あなたが無能力になった場合、あなたの請求書を支払うことができ、そうでなければあなたの財政を処理できる人に名前を付けます。あなたはあなたの執行者、あなたがこの役割を果たすためにあなたがあなたのヘルスケアの決定にちなんで名付けた人、または他の人に名前を付けることができます。あなたの金融機関に確認してください。彼らはあなたに使用してほしい独自の文書を持っている可能性があるためです。
可能であれば、時間が来たときに人々がサービスを提供できない可能性があるため、各ポジションに少なくとも1つのバックアップに名前を付ける必要があります。また、あなたの希望や状況は時間とともに変化する可能性があるため、これらのドキュメントはすべて少なくとも毎年レビューし、必要に応じて更新する必要があります。
親愛なるリズ：私は地方自治体のために働いており、いつ引退するかを決めようとしています。私は年金を受け取り、457の延期報酬計画でできる限り多くのお金を片付けました。私はそれをStandard＆Poorの500インデックスファンドに投資しました。また、7人の数字と負債のない非シェルターされた仲介口座もあります。昨年、私は457ドルの46,000ドルの貢献を最大化するために休暇とお金を提供しました。今年（そして退職しない限り）、私は同様に貢献を最大化し、毎年46,000ドルを寄付しています。しかし、定期的に毎月の支出が寄付後の私の月収を超えており、差を補うために証券口座に浸る必要がありました。それは必要に応じて財政的に意味がありますか、それとも私の貢献を縮小することを検討する必要がありますか？
答え：退職のための貯蓄に遅れをとっている場合、最終労働年の税依頼計画への貢献を最大化することは、賢明な動きになる可能性があります。
ただし、年金と同様に大量の貯蓄があるため、別の問題に直面する可能性があります。勤勉な貯蓄者は、必要な最小分配（RMD）がキックインすると、より高い税金ブラケットに押し込まれます。RMDは70〜½で始まりましたが、現在は1951年から1959年の間に生まれた人のために73歳で始まり、1960年以降に生まれた人では75歳になります。
大規模な税制繰り返しの退職口座を持つ多くの人々は、少なくとも一部の資金をロスIRAに変換することにより、生涯税法案を減らすことができます。コンバージョンには課税対象となりますが、ロスには最低分布を必要としません。ロスからの将来の引き出しは免税である可能性があります。改宗は、メディケアプレミアムなど、退職の他の側面に影響を与える可能性があるため、前進する前に健全な税のアドバイスが必要になります。また、あなたの全体的な財務状況を見直し、退職所得計画を形作るのを助けることができる手数料のみのファイナンシャルプランナーに相談することもできます。
Certified FinancialPlanner®のLiz Westonは、個人的な金融コラムニストです。質問は、3940 Laurel Canyon、No。238、Studio City、CA 91604で送信するか、「連絡先」フォームを使用して送信できます。 AskLizWeston.com。
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