湾岸諸国は人々を金融犯罪からどのように守っているのか

2023 年には 40,000 人以上のアラブ首長国連邦居住者が詐欺により金銭を失いました。 平均損失は 2,194 ドル 2024 年に実施された調査では、回答者の 3 分の 1 が被害に遭いました。そして、これらの被害者の 60% は補償を求めましたが、何も受け取れませんでした。金融犯罪は単にお金を失うだけではなく、重大な法的影響を与える可能性もあります

金融犯罪は被害者がいないと見なされることも多く、実際に影響を与えるのは金融機関と経済全体だけですが、その真の代償は人的被害に大きく及びます。それは人々、家族、地域社会に影響を与える可能性があります。

湾岸協力会議 (GCC) 地域全体の経済成長は、組織と人々の成長を意味します。 ますます危険にさらされている 時には自分の行為の結果に気付かずに、詐欺的な計画に引き込まれてしまうこともあります。

それでは、人々を金融犯罪の影響からより良く守るために、GCC地域全体で何が行われているのでしょうか?

おそらく最も重要な最初のステップは、最初から不正防止戦略に対する人々の意識を高めることです。これは、人々に基本的な危険信号を教えて、詐欺がどのようなものなのか、身を守る方法、違法行為とは何かを理解できるようにすることを意味します。

この情報は、人々がニュースを入手したり、他の問題に関するアドバイスを検索したりするために使用する一般的なチャネルを通じて広く伝達される可能性があります。ソーシャル メディアやニュース キャンペーンと同様に、電子メールや銀行アプリを介したダイレクト メッセージも使用できます。

たとえば昨年、ドバイ経済安全保障センター（ESCD）は、 金融犯罪啓発プログラム 「強い経済…意識の高い社会」をスローガンに」。その目的は、フィッシング、偽広告、仮想通貨詐欺、欺瞞的スキームなどの詐欺行為の検出と防止に関する情報を個人、企業、機関に提供することです。この取り組みでは、ソーシャルメディアと従来のメディア全体で実践的なガイダンスを共有します。

最近、GCC 地域全体でデジタル決済が大幅に増加しています。

しかし、デジタル決済では、人々がだまされて不法な受取人に正当な支払いをさせるオーソライズド・プッシュ・ペイメント（APP）詐欺などの詐欺の被害に遭う可能性が高くなります。ステップ 1 である金融犯罪に対する国民の意識を高めることと、革新的な決済テクノロジーを組み合わせることで、この種の詐欺の影響を軽減することができます。

実際、決済テクノロジーの革新は、実際に金融セキュリティの強化に役立ちます。より高度な統合システムにより、犯罪者が隙を突くことが困難になる一方、リアルタイムの監視により、銀行は不審な活動が広がる前に検出できるようになります。

規制は、金融犯罪とそれが引き起こす可能性のある人類の悲惨さとの戦いにおけるもう一つの強力なツールです。

バーレーンは、 フィンテックサンドボックス 監視を協力に変えることを目的としています。これにより、スタートアップ企業は、オープン バンキング API、人工知能を活用した本人確認、国境を越えた決済ソリューションなどのイノベーションをテストできるようになります。

成功した実験は急速に拡大され、失敗した場合でも、ユーザーやプロバイダーに厳しいペナルティを課すリスクはなく、すぐに教訓が得られます。これは、国民と機関を保護しながらイノベーションを可能にする規制を積極的に利用する方法です。

金融犯罪との戦いにおけるもう 1 つの重要なステップは、次のような統一された支払い基準を採用することです。 ISO 20022規格 支払いメッセージ用。この標準はすでにサウジアラビア、UAE、バーレーンで導入されており、国境を越えた支払いを簡素化し、データ品質を向上させ、取引コストを削減します。

ISO 20022 は、業界標準の設定を超えて、不正防止を変革する可能性があります。すべてのデジタル決済は基本的に、ある金融機関に、いつ、どこに、移動すべき金額を伝えるメッセージにすぎません。しかし、ISO 20022 では以前の規格よりもはるかに大量の情報を伝送できるため、不正行為との戦いにおいて重要な進歩を示しています。

GCC 地域は、消費者を教育し、支払いを変革し、規制を活用して保護を強化し、新しい支払い基準を採用することにより、詐欺による人的影響に取り組んでいます。

世界的な金融活動作業部会（FATF）は、マネーロンダリング対策やテロ資金対策システムに戦略的欠陥がある国の「グレーリスト」を管理している。それ UAEを削除した 2024 年 2 月のこのリストと欧州委員会から 後追い 2025年にはマネーロンダリングなどの金融犯罪の高リスク国のリストからUAEを外すことになる。

これは、銀行や金融専門家が UAE からの取引に対してさらなる小切手を適用する必要がなくなったことを意味し、これは国のコンプライアンス基準に対する強い信任投票となります。

これらの進展は、GCCがテクノロジーと強力なガバナンスを利用して金融犯罪との世界的な闘いに参加し、個人に課せられる被害に対処するために、どのように金融情勢を急速に変革しているかを浮き彫りにしている。

金融詐欺が進化するにつれ、それに対抗するための集団的な取り組みも必要になります。金融犯罪の人的側面を理解することで、政府や金融機関は金融犯罪を検出、防止、対応するためのより効果的な戦略を策定できます。

これらの取り組みは、金融会社の業務と金融会社がサービスを提供する地域社会を保護し、GCC 内外のすべての人にとってより安全な金融環境を確保するのに役立ちます。