退職金の専門家が年金受給額を増やす 4 つの方法を発表 – 毎年 342 ポンド |パーソナルファイナンス |ファイナンス

退職後の計画を立てるのは大変なことだと感じるかもしれません。快適な生活を維持するにはどれくらいのお金が必要ですか？それを達成するために十分な貯蓄をするにはどうすればよいでしょうか? 慎重な計画が必要です、そして今行われるいくつかの単純な動きは、積み重なると大きな効果をもたらす可能性がある、と専門家は述べています。

の 退職後の生活水準 は、最低、中程度、快適など、特定の生活水準を達成するために必要な年収の推定値を定期的に発表しています。最新の報告書によると、単身世帯が「中程度の収入」を達成するには年間3万1700ポンドの収入が必要で、2人世帯の場合は約4万3900ポンドが必要となる。この生活水準の場合、カップルは食料品に週 100 ポンド、外食に週 60 ポンドを費やし、小型の中古車を運転し、ヨーロッパで休暇をとり、英国で長い週末休暇を過ごすことができます。 「快適な老後」を求める人々ではこの数字はさらに上昇し、単身世帯では約4万3,900ポンド、夫婦の場合は約6万600ポンドの年収が必要となる。

インタラクティブ・インベスターのパーソナル・ファイナンス専門家であるクレイグ・リックマンが、投資の旅のどこにいても、投資額を増やすためのヒントをいくつか教えてくれました。 年金ポット。

州 年金 4月にはインフレ率を上回る4.8％の引き上げが行われ、新給付金を受け取る人の全額は年間1万2548ポンドに引き上げられる。 国民年金。

満額を受け取るには、ほとんどの人が公的年金の受給年齢に達するまでに約35年間、適格な国民保険（NI）の保険料を納める必要がある。この年齢は現在66歳で、2028年には67歳になる。

人々は、現役の雇用を通じて、または失業中、病気の期間、または親や介護の責任を果たしている間に付与される国民保険 (NI) 単位を受け取ることによって、NI 年を蓄積します。

クレジットが請求されなかったために生じた可能性のあるギャップがある人は、これらのギャップを埋めるために追加の NI 年を購入することで、国民年金を増額できます。

リックマン氏は、「最高額に届かない場合は、自発的に寄付することで、過去6年間のNI記録のギャップを埋めることができる可能性がある」と述べた。

「足りない1年を埋めるには約800ポンドから900ポンドの費用がかかりますが、現在の満額に基づいて年間342ポンド増額することができます。つまり、その投資を回収するには3年間だけ国民年金を請求するだけで済みます。」

「公的年金だけでは老後に快適な生活を送れるわけではありませんが、最大限の金額を受け取ることで日々の生活費をまかなうための貴重な基盤となり、個人の貯蓄で補うことができます。」

ただし、欠落している国民保険期間を補うために加入することは一部の人にとって有益である一方、他の人にとっては有益ではない可能性があることに注意する必要があります。

GOV.UK の Web サイトで国民保険の記録と国民年金の予測を確認することで、恩恵を受けるかどうかを確認できます。

英国歳入関税局 (HMRC) および労働年金局 (DWP) も提供します オンライン国民年金予測サービス 自発的に寄付をすることで利益が得られるかどうかを人々が計算できるようにするためです。

年金を使って貯蓄する必要はない 退職しかし、魅力的な税制上の優遇措置が提供されているため、多くの場合、それが迅速に富を築くための最良の方法であるとリックマン氏は言います。

拠出金が年間許容額（ほとんどの貯蓄者にとって6万ポンドまたは収入の100％のいずれか低い方）を超えない限り、最高限界税率で前払い税が軽減されます。

節約額を具体的に説明すると、現在 100 ポンドの寄付を行うと、通常、英国に住んでいて基本税率の納税者であれば 80 ポンド、高税率の納税者であれば 60 ポンド、追加税率を支払っている場合には 55 ポンドの費用がかかります。

ただし、一部の高税率および追加税率の納税者は、HMRC に追加の減税を請求する必要がありますが、この要件は何千人もの人々が認識していません。その後、英国人は合計で年間何百万ポンドものお金を逃していることになります。

スタンダード・ライフ社の調査によると、2016/17年から2020/21年までの5課税年度に最大13億ポンド相当の年金減税が請求されなかった。

納税者は、HMRC オンライン サービスまたは自己申告納税を通じて、より高い税率または追加税率の軽減を請求できます。対象者は、過去 4 課税年度まで遡って請求することもできます。

職場制度に加入している高所得者のほとんどについては、通常、追加の請求は必要ありません。ただし、基本料額軽減のみが自動的に追加される「源泉徴収」制度を利用して個人年金を受給している人は、自己申告により追加の税額軽減を請求する必要があります。 HMRC は、毎年約 80,000 件の個人年金救済請求が行われていると推定しています。

繰り越しルールを調べてみる

繰越ルールに基づいて 60,000 ポンド以上を支払うことができる場合があり、未使用の年間資金を活用することができます。 年金 過去 3 つの課税年度からの控除。しかしリックマン氏は、「拠出金は依然として今年度の収益を超えることはできない」と述べた。

繰越の資格を得るには、該当する課税年度中に英国登録年金の会員であった必要があります。

リックマン氏はさらに、「重要なのは、できるだけ早く年金貯蓄の補充を始めることだ。

「基本税率の納税者は、前払い減税で月100ポンドに増額された追加の月80ポンドを拠出すると、手数料と拠出金が年2％増加すると仮定した場合、投資が5％増加すると仮定すると、10年後には貯蓄額が1万6865ポンド増加することになる。」

雇用されている場合は、 退職 リックマン氏は、一撃を節約することが雇用主の年金拠出金を最大化することだと言う。

現在の規則では、「適格所得」の 5% を年金に支払った場合、職場は少なくとも 3% を拠出する必要があります。ただし、雇用主によってはもっと寛大で、法定最低額を超える支払いを申し出る場合もあります。

リックマン氏は、「恩恵を受けるには個人の支払い額を増額する必要があるかもしれないが、実質的には無料なので、これは賢明な行動といえるだろう」と語った。 お金 これにより、すべての重労働から解放されます。

「たとえば、英国の平均賃金が 39,000 ポンドであると仮定すると、雇用主が 7% のマッチング協定を提示した場合、月に 182 ポンドの年金を支払うことになります。これは減税により 227.50 ポンドに増加し、雇用主も同様に拠出するため、合計で月 455 ポンドになります。

「これが給与犠牲によって手配され、収入の一部を同等の年金支払いと交換する場合、国民保険も 8% 節約できるため、月々の拠出金はわずか 163.80 ポンドに下がります。職場が支払う最高額については、人事部門に確認してください。」

注、ap年金給与の犠牲に2,000ポンドの上限を設けた 2029年4月から施行される予定です。

年金や株式などの投資コストに目を光らせることが重要です ISAs.

リックマン氏は、「より良い結果につながらない手数料として余分に支払った分は、あなたの将来にとって1ポンド減ることになる。

「投資プラットフォームを使用する場合に支払う金額、ファンドと投資信託の手数料、取引活動などで発生する取引手数料を時間をかけて確認してください。

「賢明な場合に手数料を引き下げることで、苦労して得た投資額をより多く保持できるようになり、退職後の楽しみに使えるお金が増えることになります。」

英国の年金貯蓄者のなんと83％が、自分が年金料金として何を支払っているのか「全く分からない」と回答したとのこと。 インタラクティブな投資家リサーチ 昨年出版された。

投資手数料は、貯蓄の管理と投資のコストをカバーするために年金提供者によって請求されます。通常、それらはポット合計に対する割合として、または固定の月額料金または年間料金として徴収されます。

一般的な自己投資型個人年金 (SIPP) の年会費が 1% であっても、時間の経過とともに退職後の貯蓄が数万ポンド減少する可能性があります。これは、退職後に何年にもわたって収入が失われることを意味する可能性があります。

投資内部関係者による計算 年成長率 5% で 50,000 ポンドを 30 年間投資した人は、0.5% の年間手数料を引いた後、最終的に 187,265 ポンドを得るだろうと示唆しました。これらの手数料が 1.5% に増加すると、総額は 140,340 ポンドに下がり、その差は 46,925 ポンドになります。

無料のオンライン計算ツールを使用して、希望する退職後のライフスタイルが軌道に乗っているかどうかを確認できます。

Moneyhelper は政府の支援を受けた公平なウェブサイトであり、 無料年金予測ツールはこちら。