平均的なアメリカ人は約 有効なクレジット カード 4 枚。ガソリン価格の高騰や食料品費の高騰など、生活費の上昇に負担を感じている場合、各クレジット カードが期限内に支払われているかどうかを確認するのは難しいかもしれません。
目標は常に明細書の残高全額を支払うことですが、それが常に可能であるとは限りません。 2025 年 5 月 米国世帯の経済的幸福に関するレポート の調査によると、2024 年には、クレジット カード所有者の 46% が、過去 12 か月間に少なくとも 1 回は残高を保有していたと回答しました。
CNBC Select では、クレジット カードの借金を管理する方法と、借金返済に優先順位を付ける際の考慮事項についていくつかのヒントを提供しています。
最初に支払うクレジットカードを決める
最低限の支払いを継続する
多くのクレジット カードでは、必要な最低支払額は通常、定額手数料 (約 25 ～ 40 ドル) または明細書残高の 1% ～ 3% のいずれか大きい方となります。最低額を支払うことが借金に何らかの意味のある影響を与えるとは期待しないでください。実際には、追加料金やクレジットへのマイナスの打撃を避けるために立ち泳ぎしているだけです。
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National Debt Relief によると、債務解決計画を完了した顧客は、手数料を除いて登録債務を平均 20% ～ 25% 削減することができます。
クレジットカード発行会社に電話する
クレジット カード発行会社との立場に応じて、電話で一時的または恒久的な APR の減額をリクエストすることができます。 借金返済がより管理しやすくなります。どちらも保証されていませんが、一時的に削減される可能性が高くなります。初めてサポートをリクエストする場合、または長期間の顧客である場合は、成功する可能性があります。
クレジット カードの支払いを怠った場合、特に初めての支払いの場合は、銀行や発行会社によっては支払い遅延手数料を免除してくれる場合があります。たとえば、Discover クレジット カードでは、通常、最初の支払い遅延手数料が免除され、ペナルティ APR も請求されません。
カードの年利を確認する
複数の借金を返済している場合、全体的に最もお金がかかるため、最初に APR が最も高いカードに取り組むことをお勧めします。これはとして知られています 雪崩法であり、利息を最も節約することを目的としていますが、すべての人にうまくいくわけではありません。
簡単に勝ちたい場合は、雪だるま式の方法を試すことも検討してください。最初に最高の APR を返済するのではなく、最低の APR に焦点を当てます。これは、借金の原因を 1 つ（たとえそれが最も高価な借金でなくても）すぐに取り除くのに役立ち、初期の動機付けとして最適です。
借金返済方法を選択する際の考慮事項の 1 つは、どれだけのクレジットを使用しているかです。一般的な経験則は、利用可能なクレジットの 30% 未満を使用することです。したがって、それぞれの限度額が 10,000 ドルのクレジット カードを 3 枚持っている場合、すべてのカードの合計支出を 9,000 ドル未満に抑える必要があります。クレジット利用率は FICO スコアの 30% を占めるため、最初に個人比率が最も高いカードに注目するのが合理的かもしれません。
これは借金を減らす最も直接的な方法ではないかもしれませんが、その間に信用スコアが低下するのを防ぐことができます。
タイムラインを作成する
すべてのカードとその負債レベルを棚卸し、返済する順序を決定したら、返済に向けて現実的に毎月いくら積み立てられるかを決定します。
また、楽しみにできる「借金のない」日を設定することも検討し、悪い習慣に戻らないように注意してください。個人向けファイナンスアプリ 予算が必要です (YNAB) は、返済計画を整理し、月々の支払いに充てる追加資金を明らかにするのに役立ちます。このアプリは、カスタマイズされた返済計画の作成に役立つ借金ビデオ コースなど、借金管理に関する教育コンテンツも提供します。
予算が必要です (YNAB)
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料金
34 日間の無料トライアル、その後は年間 109 ドル (月額 9.08 ドル) または月額 14.99 ドル (大学生は登録証明書を提出すると 12 か月間無料)
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際立った機能
従来の予算バケットを使用する代わりに、ユーザーは稼いだすべてのドルを何かに割り当てます (未使用のドルがない「ゼロベースの予算システム」として知られています)。請求書、貯蓄、投資などに使用されるかどうかにかかわらず、すべてのドルには「仕事」が割り当てられます。
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支出を分類する
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アカウントへのリンク
はい、銀行カードとクレジットカード
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可用性
App Store (iOS の場合) と Google Play (Android の場合) の両方で提供されます
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セキュリティ機能
暗号化されたデータ、認定データセンター、サードパーティ監査など
長所
- 34 日間の無料トライアルを提供し、大学生は 12 か月無料
- 借金から抜け出すのに役立つように設計されています
- YNAB ウェブサイトでは、平均的なユーザーは最初の 2 か月で 600 ドル、最初の 1 年で 6,000 ドルを節約できると主張しています
- 銀行口座やクレジットカードと同期
- ユーザーは目標を設定し、支出カテゴリをカスタマイズできます
- 予算に関するアドバイスや無料のライブ ワークショップなどの教育リソースを提供します
- 個人的な顧客サポート
- セキュリティ機能には、暗号化されたデータ、認定データセンター、サードパーティ監査などが含まれます。
短所
- 料金は年間 109 ドル、または月額 14.99 ドルです
- お客様のレビューでは、他のアプリに比べてセットアップに時間がかかることが指摘されています
債務軽減を検討する
債務軽減は少し広い用語であり、いくつかのオプションが含まれる場合があります。考慮すべき非常に一般的なオプションの 1 つは、 0% APR カード。利息の支払いを実質的に凍結し、借金を直接返済するために使用できます。
多額の借金に苦しんでいる場合は、導入年数が長いカードが必要になるでしょう。 US Bank Shield™ Visa® カードを使用すると、購入および対象となる残高移行で 0% の初回 APR が丸 2 年間 (24 請求サイクル) 得られ、その後は 16.99% ～ 27.99% の変動 APR が適用されます。イントロ APR の資格を得るには、口座開設後 60 日以内に残高送金を完了する必要があり、送金ごとに 5% の手数料がかかり、最低額は 5 ドルです。
APR 0% カードは利息の支払いを一時停止するのに役立ちますが、本当に借金から抜け出すには、支払いの一貫性と組み合わせる必要があります。
US Bank Shield™ Visa® カードに関する情報は CNBC Select によって独自に収集されており、発行前に発行者によって確認または提供されていません。
US Bank Shield™ Visa® カードに関する情報は CNBC Select によって独自に収集されており、発行前に発行者によって確認または提供されていません。
良いから素晴らしい670–850
*料金と手数料をご覧ください。条件が適用されます。
長所と短所
- 購入および残高移行のためのクラス最高の年利導入オファー
- 年会費なし
- 年間明細クレジット
- 携帯電話の保護
- 特典は、US Bank Rewards Center を通じて行われた対象となる旅行購入に限定されます
- ウェルカムボーナスなし
- 海外取引手数料がかかる
- 導入残高移行手数料なし
信用スコアが低い場合は、クレジット カードの負債を個人ローンで統合することを検討できます。個人ローンは承認が得やすいことが多く、通常はクレジット カードよりも金利が低いのが特徴です。さらに、複数の異なる支払日と金額を追跡する必要はなく、ローンだけを追跡する必要があります。
アバント は、信用スコアが低い借り手にとって優れたソリューションです。 Avant の Web サイトによると、応募者のほとんどは 600 ～ 700 点の範囲の信用スコアを持っています。ローンはお客様の特定の状況に合わせて調整されますが、金額は 2,000 ドルから 35,000 ドルの範囲で、期間は 24 か月から 60 か月の範囲です。
アバント個人ローン
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年率 (APR)
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融資額
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条項
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クレジットが必要です
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発信手数料
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早期ペイオフペナルティ
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延滞料金
10 日間の猶予期間の後、最大 25 ドル
ここをクリックして、個人ローンのオファーの事前資格があるかどうかを確認してください。利用規約が適用されます。
長所
- 信用度の低い申込者に融資する
- 早期ペイオフ手数料なし
- ソフト信用調査で事前資格を得ることができます
- 翌日には資金調達が可能な場合が多い
- 支払い遅延の猶予期間は10日間
短所
- 発信手数料
- 潜在的に高利息
- 自動支払い割引なし
- 債務整理では債権者への直接支払いはありません
- 連帯署名者なし
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編集者注: この記事に記載されている意見、分析、レビュー、または推奨事項はセレクト編集スタッフ単独のものであり、第三者によるレビュー、承認、その他の承認は受けていません。
#複数のクレジットカードで借金がありますかどちらを先に支払うかを選択する方法