慎重な貯蓄者はお金を現金に残しておき、その代わりに稼いだお金を投資に使えば3倍の利益を得ていたでしょう。
金融データ会社Moneyfactsは、2月までの12か月間における平均現金Isaのリターンと、ロンドン証券取引所グループの一員であるLipperが測定した平均株式および株式Isaのリターンを比較した。
2025年2月から2026年2月までの平均現金イーサのリターンは3.48％で、株式と株式の平均リターンは11.22％だった。投資収益率が現金貯蓄収益率の少なくとも 3 倍となったのは 2 年連続のことです。 2024年から2025年の株式および株式アイサスのリターンは平均11.86％だったのに対し、現金アイサスのリターンは3.8％だった。
Moneyfactsのレイチェル・スプリングオール氏は、「現金収益が減少しているため、これは投資を恐れている人たちへの警鐘となるはずだ。現金は安全な選択とみなされているが、投資は長期的に得られる利益を示している」と語った。
タイムズ紙は、100万人の投資家を生み出すという目標を掲げて、「Smarter with Money」キャンペーンを開始した。私たちは、より多くの貯蓄者に、支払いの悪い普通預金口座にお金を放置するのではなく、歴史的に現金よりも収益が高い株式市場を活用してほしいと考えています。資産運用会社ブラックロックが１万４３５２人を対象に行った調査では、投資家はわずか３２％だった。
歳入関税省によると、2023-24年度課税年度に約695億ポンドが現金アイサスに支払われたが、株式および株式アイサスに支払われたのはわずか311億ポンドだった。 Isa へのすべての投資収益または貯蓄利子は非課税であり、貯蓄者には年間 20,000 ポンドの Isa 手当があり、これは現金および投資オプション全体で使用できます。 2027 年 4 月から、65 歳未満に対する現金イサ手当は 12,000 ポンドに引き下げられます。
• 国家の投資家を阻むお役所仕事
セーフティネットとしてある程度のお金を手元に残しておくことが重要で、イングランド銀行の基準金利が0.1％から2024年8月に最高値の5.25％に上昇した2021年末以降、現金利回りは改善しており、現在は3.75％となっている。しかし、現金を節約しても、長期的にはお金が大幅に増える可能性は低いです。
簡単にアクセスできる普通預金口座の最高金利はJPモルガン傘下のスマートフォン銀行チェイスの4.5％だが、簡単にアクセスできる現金トップのアイサ氏は貯蓄アプリのマネーボックスから4.39％を支払っている。
Moneyfactsの分析によると、イサの平均投資額は2022年から2023年にかけて3.27％の損失となり、2023年から24年にはわずか2.8％のリターンにとどまったが、2021年2月から2026年2月までの平均年間投資収益率は5.91％だったのに対し、平均的な現金イサの2.65％だった。
世界の株式市場のバロメーターであるMSCIオール・カントリー・ワールド指数のリターンは1987年末以来年間8.78％、過去10年間では13.3％となっている。
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資産運用会社ラスボーンズのカーステン・ペティグリュー氏は、「過去の実績は将来の成果を示すものではないが、歴史を振り返ると、投資は一般に、インフレや現金貯蓄の利子を上回る大きな利益が得られるチャンスを人々に与えてきたことが分かる。現金は短期的な安全を提供する上で重要な役割を果たしているが、長期的にリスクをあまり取りすぎると財務目標を達成する可能性が低くなる可能性がある」と述べた。
「時間に余裕があり、市場のボラティリティを許容できる投資家にとって、株式はより長期的な成長の可能性をもたらします。定期的な投資は、たとえ少額であっても、複利の魔法のおかげで、時間の経過とともに大きく積み重なることができます。」
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