毎月50ポンドの余裕がある人々は、リーブスがカットした後、1つのことをするように言われました |パーソナルファイナンス |ファイナンス

ISA シーズンはすでに本格化しており、節約者はシーズン前に大手プロバイダーを比較しています。 ISA 手当 今年は、レイチェル・リーブス財務大臣が計画を発表した最近の予算案に続き、さらなる重要性をもたらします。 斬る 2027 年 4 月から、65 歳未満に対する ISA 現金手当が 20,000 ポンドから 12,000 ポンドに引き上げられます。

ある専門家は、これによりオンライン ISA 検索が 50% 急増したことを明らかにしました。 顕著な流入 の初めて貯蓄をする人の中で、納税年度が終わる前に自分の限度額を最大限に活用したいと考えている人がいます。しかし、多くの新規参入者は依然として、数千ドルの損失を被る可能性がある、広範囲にわたる ISA の落とし穴の影響を受けやすくなっています。

インベスティング・インサイダーズの創設者兼マネージング・ディレクターであるアントニア・メドリコット氏は、避けるべき初心者向けのよくある3つの間違いについて概説しました。

ISA はオール・オア・ナッシングであると考える

「多くの人は、毎年ISAに数千ドルをつぎ込む余裕がなければ、ISAに投資する価値はないと信じているが、これは全くの誤りである。月額50ポンドでも、年間600ポンドに換算すると、20年間で最大5桁に達する可能性がある。収入が増えれば拠出金を増額することもできるので、一定の額にこだわる必要はない」

「ISA の限度額を最大化できないからといって、ISA をまったく利用してはいけないというわけではありません。いつでも少額から始めて、自信と知識が増えてきたら寄付額を増やすことができます。計算してみると、平均 3.9 パーセントの Cash ISA に毎月 50 ポンドを投資することになります。 金利これは、10 年後には 18,134 ポンドのポットを構築したことになることを意味します – そのうちの莫大な £6,134 の利息は非課税です。」

株式および株式 ISA を利用するのが怖い

「現金 ISA は安全な投資とみなされているため、初心者に人気の選択肢です。一方、株式 ISA はリスクが大きいためギャンブルとみなされ、貯蓄者、特に ISA を初めて使用する人を怖がらせます。

「SandS ISA にリスクがあるのは事実ですが、Cash ISA にも隠れたリスクがあります。たとえば、インフレ率が平均 4% で、Cash ISA の収益が 3% である場合、あなたのお金は毎年購買力を失っています。これは保証された沈黙の損失です。理論上は一貫した金額を稼いでいるかもしれませんが、実際には時間の経過とともに価値が失われています。」

「過去10年間、株式ISAの平均リターンは9.64％で、現金ISAの平均リターンは3.9％でした。つまり、月50ポンドをSandS ISAに20年間投資した場合、3万6243ポンドの利益が得られるのに対し、現金ISAではわずか1万8134ポンドとなり、実質2倍になります。さらに、現金ISAの限度額がもう少しで引き下げられるため、 1年に2万ポンドを現金ISAに注ぎ込むことは、もはや選択肢ではなくなるだろう。」

ISA の許容量を未使用のままにすることを許可する

「多くの初心者は、使っていない手当を繰り越せると思っていますが、これは誤りです。4月6日が来ると、使われていない2万ポンドの手当は永久に失われます。ですから、余裕があるのであれば、毎年の手当を最大限に活用するようにしてください。大きな誤解の1つは、ISAがちょうど今年、実際には貯蓄に対する恒久的な税金の包みを作ることであるということです。」

「10 年間、毎年 5,000 ポンドの現金 ISA (金利 4%) 枠を利用できなかったとしましょう。10,000 ポンドを失うことになります。このため、余裕がある場合は ISA 枠を完全に最適化することが重要です。」

ISA を普通預金口座のように扱う 「ISA を普通預金口座のように扱うことは、初心者が犯す最も一般的な間違いの 1 つです。これは、年間 20,000 ポンドの小遣いしかもらえないためで、お金を出し入れするとすぐに使い果たしてしまいます。一度小遣いを使い切ってしまうと、それ以降のお金は課税対象となり、長期的にはお金を失うことになります。」

「現金 ISA に 20,000 ポンドを預け、その後 1,000 ポンドを取り出すことにした場合、返還されたときにそのお金は非課税にはなりません。実際、すでに 1,000 ポンドの個人貯蓄枠を使用していた場合、そのうち 200 ポンドを失うことになります。

「これを回避する方法はあります。フレキシブル ISA を購入すると、年間の ISA 枠をさらに使い果たさずに、同じ課税年度内にお金を引き出したり交換したりできるようになります。」

間違った種類の ISA を選択してください

「ISAを選ぶとき、自分の貯蓄目標が何なのかを理解することが非常に重要です。たとえば、初めての住宅購入を考えているなら、生涯ISAが最良の選択肢でしょう。政府はあなたの拠出金に25％のボーナスを年間最大4,000ポンド上乗せします。別の種類のISAにお金を預けると、年間最大1,000ポンドを逃すことになる可能性があります。」

「あるいは、長期的な貯蓄を求めている人は、より高い成長率を実現する株券や株式 ISA を検討すべきです。例えば、結婚式や車のために短期貯蓄をしたい人には、リターンがより予測可能で簡単にアクセスできる現金 ISA の方が適しているかもしれません。」

「ISA を選択するときは、自分で調査することが非常に重要です。ISA は万能ではありません。異なる ISA が異なる人に適しているためです。必ず各 ISA の利用規約を確認して、選択した ISA が自分に適しているかどうかを確認してください。」