住宅ローン市場は凍結しており、ローン価格は事実上変動していない。 11月の平均金利は前月と同じ4.91％にとどまった。スイス・ライフ・セレクトの住宅ローンアナリスト、イジー・シコラ氏は「11月は住宅ローン市場に安定をもたらした。見方によっては停滞もあった」と語る。
今年全体を通じて、スイス生命ハイポインデックスで測定された金利は約 3 分の 1 ポイント低下しました。スイス・ライフ・セレクトの住宅ローンアナリスト、イジー・シコラ氏は「現在、最も有利な条件は３年固定の住宅ローンで、平均金利は上限の４．５％をわずかに上回っている」とコメントした。
個々のこだわりを見てみると、状況はさらに多様です。不動産価格（LTV）の最大 80% までの住宅ローンの 5 年固定金利は現在 4.8% 弱ですが、3 年固定金利は数ベーシスポイント安くなります。
一方、長期10年固定金利は5.4％の基準値をわずか下回る水準で停滞しており、1年固定金利も4.9％程度となっている。したがって、個々の固定期間間の差異は重要ではありませんが、それでも、固定期間全体にわたって価格を設定する際に銀行が慎重であることを示しています。
金利の停滞にもかかわらず、住宅ローン市場の大幅な復活についてはまだ語れません。新規に付与された住宅ローンの量は前年比で増加しているものの、住宅ローン交渉の量が記録的な高さを記録した2020年の水準にはまだ達していない。理由はいくつかあります。不動産価格の高さ、長期契約を受け入れる際の家計への慎重さ、経済のさらなる発展に対する不確実性です。
「現在の約5％という金利は確かに昨年よりも低いですが、自分の住宅に興味を持っている多くの人にとって、依然として経済的に利用可能な基準を上回っています」とシコラ氏は指摘する。
新たな住宅ローン借り換えの代わりに
今、本当に話題になっているのは主に借り換えに関するものです。今年、金利が2％を下回っていた時期に住宅ローンを組んだ何千人もの人々に対する固定措置が終了する。今、彼らは利息が2倍以上になるという現実に直面している。そして来年固定化が終了する人々も借り換えに興味を持ち始めている。
スイス・ライフによると、満期30年、300万ドルの住宅ローンの月々の支払額が1万900コルナから1万5900コルナに増加した。 「銀行はこうした顧客を引き留めるか、競争から引き離そうとする。銀行は個別の金利、手数料の割引、または他の金融機関から乗り換える際の保証条件を提供する」とシコラ氏は説明する。
同氏によると、借り換え顧客へのオファーは、新規ローンの標準金利よりも0.1～0.2パーセント低い傾向にあるという。
住宅ローンの借り換え額の推計
2025年：約2,400億CZK
2026年：最大4,600億チェココルナ
2027年：最大5,000億CZK
化粧品の割引と無料見積り
しかし、秋の住宅ローン市場は、実際の割引ではなく、慎重さとマーケティングオファーが特徴です。シリウス・ファイナンスの住宅ローンアナリスト、ルーシー・ドラサロバ氏は「10月には金利が若干低下したが、実際には市場全体での小幅な低下にすぎない」と述べた。
「資源価格は依然として相対的に高く、下落していません。そのため、銀行は金利の調整を最小限にとどめ、通常はいずれかの固定条件にのみ適用します。銀行は、無料見積もりなどのさまざまなイベントを利用して、オファーをより魅力的なものにしようとしています」とドラサロバ氏は付け加えた。
彼女によれば、根本的な転換はまだ来ていないという。同氏は「年末までは大幅な値引きは予想されず、2026年の初めになっても大きな変化はないだろう。仮に減少するとしても、その幅は10分の1程度だろう。来年も平均4％を下回らない可能性が非常に高い」と結論づけた。
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#料金は凍結されました住宅ローン市場は借り換えによって動かされており割引はより表面的なものである
2025-11-05 23:01:00