第 1 四半期と比較すると、Cotality 住宅ローン申請詐欺リスク指数は 1.4% 上昇し、2024 年の第 2 四半期と比較すると 6.1% 上昇しました。
第 2 四半期には、平均して 116 件の住宅ローン申請のうち 1 件、つまり 0.86% に不正の兆候が見られました。同期間の市場の 70% を占めていた購入申し込みの割合は 106 分の 1 でした。 Cotality 2025年年次詐欺報告書によると、借り換えの割合は142分の1だという。
なぜ詐欺リスクが高まっているのか
しかし、購入の場合の不正リスクの増加は 5% とはるかに小さく、借り換えの場合は年間増加率が 22% でした。コタリティは、その違いを集合住宅、キャッシュアウト、投資の借り換え活動の成長によるものだと考えています。
「詐欺リスクの増加は、不動産市場で見られ始めたボラティリティに部分的に起因している可能性がある」と詐欺ソリューション担当上級プリンシパルのマット・セギン氏は報告書の中で述べた。 「昨年は金利引き下げが予想されたペースで行われていないため、歴史的に見て不正リスクが高い購入取引が、コタリティが確認した申請のほぼ70％を占め続けている。」
第 2 四半期の同指数は 135.3 で終了しました。これに対し、第 1 四半期は 133.4、前年同期は 127.5 でした。
これは同指数が2022年第1四半期の140.6以来の最高水準となった。
投資用不動産ローンの取引額は 36% 増加し、集合住宅は 43% 増加しました。
「これまで、そして 2025 年においても、これらは不正リスクの最も高い 2 つのセグメントです」と科学および分析の主要不正リスク モデラーであるジョシュ ウィルソン氏は述べています。 「彼らは全米詐欺指数を前年比6.1%上昇させました。」
投資不動産のリスクは5%増加しました。
ほとんどの種類の詐欺リスクが年々増加している理由
すべての種類の不正のうち、占有不正リスクのみが 2024 年第 2 四半期と比較して 0.9% 減少しました。このデータは、各形態のリスクの蔓延を示すものではありません。
「2025年には占有詐欺に関するニュースがたくさんありましたが、ファニーメイの公表データによると、占有詐欺は依然として確認された詐欺のカテゴリーの1つです」とセガン氏は述べた。
Cotality がアプリケーションからデータを取得しており、それがリスク変化の先行指標となることを考えると、この低下は将来にとって良い兆候です。
「今回の場合、占有詐欺のリスクは依然として蔓延しているものの、横ばい、さらにはわずかに低下し始めているようだ」と同氏は続けた。
しかし、未公開の不動産負債と取引詐欺のリスクの増大は、現在の住宅市場全体の状況の結果である可能性が高い。
コタリティによると、前年比12％上昇の要因としては、保険料の上昇、一部市場での住宅価格の軟化、過去5年間と比較した住宅ローン金利の上昇、非適格住宅ローンの人気の高まりなどが挙げられるという。同報告書は、不正行為検出プログラムは従来の金融業者が取り組んでいるプログラムよりも遅れをとっている可能性があると指摘した。
取引詐欺リスクに関しては、第 1 四半期と比較して 7.7% 減少しましたが、前年同期比では依然として 6.2% 増加しました。これは、2023 年の同時期と比較して、2024 年の第 2 四半期の年間 4.9% 増加に続きます。
コタリティは「この上昇は、複数の不動産購入を行う借り手、民間金融業者が密集する地域での取引、複数の高リスクフラグを伴う販売に関連している」と述べた。
報告書によると、ファニーメイの捜査で依然として所得虚偽表示が主な不正行為発見となっており、2024年までの事件の46％を占めているという。このリスクは年間 2.1% 増加しました。
なりすまし詐欺リスクは、2024年に年間5.6%、2023年に12%増加した後、今年はわずか0.4%増加しました。
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