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2025-09-28 13:27:00
約10年にわたって「借りた時間に」住んでいるCo Kilkennyのカップルは、32年間で住宅ローン債務の再構築を361,000ユーロから303,000ユーロに再構築することを含む個人的な破産協定（PIA）の裁判所承認を得ることができませんでした。
高等裁判所のアレクサンダー・オーウェンズ氏は、アンドリュー・マロニーのPIASと、4人の子供を持つバリーハレのキトルカンの妻フィオナは、事実上、その17年にわたって無利子の住宅ローンを意味することを意味します。
32年間の毎月の支払いの後、住宅ローンを約303,000ユーロに削減した後、住宅ローンを約303,000ユーロに減らした後、365,000ユーロの住宅を販売または抵当に入れて売却されます。
裁判所は、32年後に「身元不明」の手段から返済するために、既存の借入の303,000ユーロの利息のみの住宅ローンに返済の住宅ローンを利息のみの住宅ローンに変えるように求められていました。
貸し手は、判決において無名でしたが、2016年にカップルに対して所持の命令を受け、covid-19パンデミックの終わりに続いて2022年にそれを実行しようとしたと彼は指摘した。
カップルは、所有命令を更新しようとし、「10年近く借りた時間に生きてきた」まで、貸し手と「非常に少ないエンゲージメント」を持っていました。
彼らの債権者はゆっくりと進んでいる間、彼らは返済に失敗したローンで買った家に住むという利点があると彼は言った。
マロニー氏は現在50歳で、マロニー女史は45歳で、4人の子供がいると裁判官は述べた。
証拠は、PIAの条件に準拠する可能性が合理的に可能性が高く、提案されたPIAが「手頃な価格」であることを示した十分な手段があることを証明しなかった。
彼らは「支払い履歴が低い」と「短期的には再びデフォルトになる可能性が高い」ということでした。
彼は、提案されたPIAが担保された債権者の利益に対して不当に偏見的ではないことを満足させなかった。彼は、2054年に再構築されたローンの残高が返済のために来たとき、この家の償還の公平性の価値が371,000ユーロ以上増加するという個人的な破産開業医の立場の論理を受け入れませんでした。
それは「憶測」でした。その後、夫婦がリムートの立場にあるという提案、年金の一括金額やその他の手段からの融資の返済、または自宅を売却してより安い住居を購入することが示唆されました。
最近公開された判決で、裁判官は、債務者がPIA法の関連する要件を満たしていないことを発見し、PIAの承認の拒否に対する巡回裁判所の控訴を却下しました。
彼は、傑出した元本および無給の利子を含む住宅ローンの滞納は、債務の証明時に約91,189ユーロであったと述べた。
提案されたPIAは、債務者の自由収入のほとんどがPIPの料金を支払うことに充てられる1年間続くように構造化され、「非常に少ない」配当は無担保債権者に送られ、住宅ローンに支払われず、利息は「ロールアップ」されます。
12か月後、彼らは毎月1,100ユーロの住宅ローンの支払いを行い、5年後に900ユーロに低下します。支払いは12年から19年の間に1,400ユーロに増加し、最後の12年間で750ユーロに減少します。
これにより、借入は17年にわたって「実質的に利息のみの住宅ローン」に変わるだろうと彼は言った。
彼らの家は、32年の終わりに大量の残存債務を返済するために現在利用可能な唯一の資産であると彼は言った。
合理的な生活費に関する現在のガイドラインが適用されたままであると仮定すると、議論の余地のない証拠は、PIAが債務者とその子供が、再構築された住宅ローンの最初の7年間の合理的な生活費において132ユーロから622ユーロの毎月の不足を負うことを意味していることを意味しました。
彼は、2年前に発行された保護証明書以来、カップルが毎月1,450ユーロの支払いを行ったことを高く評価していましたが、これは「大きな滞納」の文脈であり、その理由は説明されていませんでした。
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