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6.84％
-0.06
FHA 30年固定7.55％変更なし
VA 30年固定6.55％-0.02
20年固定6.66％-0.07
5.86％
-0.04
FHA 15年固定6.76％変更なし
10年固定5.74％-0.05
7/6 ARM 7.38％-0.04
5/6 ARM 7.38％-0.03
6.79％
-0.09
ジャンボ15年固定6.79％-0.05
ジャンボ7/6アーム6.88％-0.24
ジャンボ5/6アーム7.27％+0.02
毎週のフレディマック平均
毎週木曜日、政府が後援する住宅ローンのバイヤーであるフレディマックは、30年の住宅ローン率の週平均を発行しています。先週の読書は、さらに3ベーシスポイントに6.75％に達しました。これは現在、昨年9月に到達した6.08％の2年ぶりの安値よりも大幅に高くなっています。しかし、2023年10月には、フレディマックの平均は23年で最高の歴史的な7.79％に急増しました。
Freddie Macの平均は、過去5日間のレートに基づいて毎週平均を計算するため、私たちの平均とは異なりますが、Investopedia 30年の平均は毎日の料金を反映しており、より正確でタイムリーなレートの動きを提供します。さらに、Freddie Macの方法論には、頭金額、クレジットスコア、割引ポイントの含有など、さまざまなローン基準が含まれています。
住宅ローン計算機を使用して、さまざまなローンシナリオの毎月の支払いを計算します。
重要
私たちが公開する料金は平均であり、オンラインで宣伝されることが多いティーザーレートと直接比較されません。これらの料金は通常、最も魅力的であるためにチェリーピックされており、高額のクレジットスコアまたは典型的なローンを備えた仮想の借り手に基づいて、ポイントを前払いするか、典型的な融資を伴う場合があります。実際に保護するレートは、クレジットスコア、収入などの要因に依存するため、ここに表示される平均とは異なる場合があります。
住宅ローンの金利が上昇または下落する原因は何ですか？
住宅ローン料金は、マクロ経済的要因と業界のダイナミクスの組み合わせの影響を受けます。
- 債券市場のレベルと方向、特に10年の財務省は利回りします
- 連邦準備制度の金融政策、特に債券の購入と資金調達に関する政府支援の住宅ローン
- 住宅ローンの貸し手とさまざまなローンタイプにわたる競争
これらの要因はすべて同時に変動する可能性があり、レートの変更の正確な原因を特定することが困難になります。
2021年、マクロ経済的条件は住宅ローン率を比較的低く抑え、連邦準備制度はパンデミックの経済的影響に対抗するために数十億ドルの債券を購入しました。この債券購入ポリシーは、その間の住宅ローン料金の重要な推進力でした。
しかし、2021年11月から、FRBは債券の購入を減らし始め、2022年3月にゼロに達するまで先細りになりました。その後、2022年から2023年にかけて、FRBは数十年のインフレと戦うために連邦基金率を積極的に引き上げました。
FRBの資金率は住宅ローンのレートに影響を与える可能性がありますが、直接そうしません。実際、FRBの資金と住宅ローン率は、反対方向に移動することがあります。しかし、FRBの2022年と2023年のレートの歴史的な速度と大きさを考えると、この期間中に16か月間のベンチマークレート5.25パーセントポイントを獲得することで、FRBの劇的なキャンペーンの波及効果を反映してcommortgageレートが急増しました。
FRBは、2023年7月からほぼ14か月間、連邦資金のレートをほぼ14か月間維持しました。しかし、昨年9月、中央銀行は0.50パーセントポイントの一流削減を発表し、11月と12月に四半期の削減を続けました。
これまでの2025年、FRBは4回の会議を通じて安定した料金を保持しており、9月までそれ以上の削減は行われない可能性があります。 6月中旬にリリースされたFRBの四半期ごとの予測は、FRBの資金率が率いる当時の中央銀行家の予想の中央値を示しており、残りの年間で2四半期のレート削減のみを示し、残りの4つの会議には追加料金が含まれる可能性があることが示唆されました。
住宅ローン料金を追跡する方法
#30年の住宅ローン率は2日目に低下します