退職後の再婚は、トリッキーなお金の話を意味する可能性があります

結婚には必然的に、小規模および大規模の両方の経済的妥協が含まれます。共同または個別の当座預金口座？車に費やすにはいくらですか？名前ブランドまたはストアブランドの食料品？

数人が人生の後半に再婚すると、利害関係が高くなります。それらのバケットリスト登録退職旅行の費用はどのように分割されるべきですか？誰の名前が新しいコンドミニアムに行いますか？誰が家または株式ポートフォリオを継承します：生き残った配偶者またはその人の子供の前の結婚からの子供は何ですか？

多くの新婚の退職者は、これらの質問に対する答えが進化することを発見しました。非営利団体の退職したディレクターとニューヨーク州北部の退職したITプロフェッショナルのために、それは誰が何に対して支払うかという彼らの期待を再訪することを意味しました。

「私たちは、私たちの両方が財政的に結婚にもたらしていることについて話しました」と、家庭内暴力の犠牲者を支援する代理店の引退したディレクターであるElaina Clapper氏は述べています。 76歳のクラッパー氏は、2018年にデイビッド・クラッパーと結婚する前に、約40年間離婚したと言いました。

「しばらくの間、デイビッドは毎月私に一定の金額を払っていた」と家計費用に対して、クラッパー氏は言った。しかし、やがて、ニューヨーク州ウォータータウンに住んでいるカップルは、各パートナーが特定の毎月の費用を担当する方が簡単になると判断しました。

「彼女が支払う特定の法案があります。私が支払う特定の法案があります」と67、クラッパー氏は言いました。

人生の範囲が増加し、離婚の周りのスティグマが衰退するにつれて、65歳以上のアメリカ人は、増加する頻度で再婚することでトレンドを帯びています。 からの研究 ボウリンググリーン州立大学の国立家族および結婚研究センター。その年齢層の人々の割合は、1990年から2022年にかけて死亡または離婚後に再婚し、1000人あたり4.6人から5.1に上昇しました。これは、再婚の割合が約半分に急落した人口全体と著しいコントラストです。

これは、カップルが財政をどのように、または融合させるかについての潜在的に複雑なシナリオを検討することを強制する傾向です。

「人生の後半では、あなたの前の人生の複雑さに応じて、より複雑なマージがそうなる傾向があります」と、女性の金融エンパワーメントのマルチメディアプラットフォームであるハーモニーの創設者であるジャンチャツキーは述べています。

分離するのですか、それとも一緒に？

年配のカップルは、退職口座、不動産、その他の資産を持っている可能性が高く、将来的に混ぜるのが難しく、さらに困難になる可能性があります。一方または両方のパートナーは、以前の関係の子供を持つことがあり、誰が何を継承するのかという質問を複雑にします。

ある専門家によると、意図しない絡み合いを防ぐための最も簡単な戦略は、驚くほど練習するのが難しいです。オレゴン州ポートランドにあるスキナー法のリー・メドウクロフトは、特に自分の相続人、特に大人の子供のために資産を保存したい場合、銀行口座のようなものを分離するようにこの状況でクライアントに助言したと述べました。

「すべてを非常に分離しておくことは最高のように思えますが、実際にそれを長い間行うことができるのは珍しいカップルです」と彼は言いました。 「財政を保護し、物事を非常に明確に保つ方法はありますが、実際には、それらのことは通常バラバラになります。」

ミシガン大学のマーケティングの准教授であるスコット・リックは、ロマンチックなパートナーがこれらの違いをどのようにナビゲートするかを研究しているスコット・リックは、晩年に再婚した人々の間では、お金の管理における軽微な矛盾はかなり一般的です。 「あなたは彼らの支出習慣があなたに奇妙に見えるかもしれないことをもっと理解しなければならないと思います。彼らはあなたに会う前に数十年にわたって開発したかもしれない趣味や癖を持っているかもしれません」とリック博士は言いました。

デンバーのパラゴンキャピタルマネジメントのパートナーであるショーンウィリアムズは、次のように述べています。 「彼らが40年以上にわたってこのようにやっていることを理解する長いリーシュがなければなりません。あなたは彼らを変えるつもりはありません」と彼は言いました。

多くのカップルでは、より形の少ないアプローチは機能しますが、未亡人にとって潜在的に深刻な結果をもたらす可能性があります、と退職の専門家は警告しています。

非営利女性研究所の安全な退職のための女性研究所の会長であるシンディ・ハウンセルは、女性はしばしば、男性のパートナーよりも蓄積されていない富を持つ第二の結婚に来ると述べた。これは特に、世代がキャリアの進歩と収入の機会の点で制限されている年配の女性の場合です、と彼女は言いました。

Hounsell氏は、彼女が頻繁に遭遇したシナリオは、これらの女性が再婚後の住宅費用に貢献しているが、継子が継承された家に法的請求をしていない人々にとって財政的に危険になる可能性があると述べた。たとえば、一部の配偶者は購入に貢献しましたが、その名前は行為に属さない可能性があります。

「ワークショップでよく聞くのは、「母は頭金の一部を置いたが、そこに住む余裕はない」と彼女は言った。 「状況は、母親に住む場所がないことです。」そして、相続人が家を売った場合、その配偶者は収益に対する法的請求をしていません。

Prenups、Trusts、およびTrust

Hounsell氏が警告するような結果は、不動産計画の長所が、婚前契約、生命保険、信託などのツールの大きな支持者である理由の1つです。 「プレナップを持つことは重要です。なぜなら、この結婚が死のために終わった場合に何が起こるかについての会話を強制するため、誰が何を得るか」と、オレゴン州ポートランドの不動産法慣行の創設者であり、メドウクロフト氏の同僚であるジンジャー・スキナーは語った。

婚前契約についての議論は、おそらく不快ですが、配偶者間の軽い仮定や暗黙の違いをもたらす可能性がある、とスキナー氏は述べた。たとえば、両方のパートナーが以前の関係から子供を持っている場合、彼らはそれぞれが死んだ後に誰が資格があるかについて異なるアイデアを持っているかもしれません。 「両親は、新しい配偶者とその子供たちの間に忠誠心を分割することができます」と彼女は言いました。

生命保険は、人々が以前の関係から配偶者または子供によって継承されることを目的とした資産を割り当てるために使用する手段の1つであり、重大な富の格差は、費用を中央に分割するのではなく、その手段に基づいて家計コストに比例して貢献するように促すことができます。

計算は複雑になる可能性があります。 Paragon Capital ManagementのWilliams氏は、2人目の夫よりもかなり裕福なクライアントが1人いると言いました。ウィリアムズ氏によると、彼が彼女のoutherlhe ebling hershe heers hers hers hers hers hers hers house fore he hee heが長年にわたって維持と維持への財政的貢献に基づいて販売から収益を受け取ると述べた。

重要な資産を持つ人々の場合、新しい配偶者が養護施設やメモリケア施設に住むなど、メディケアがカバーしていない大きな医療費がある場合、信託は金融の遺産を保護できます。

クラッパー氏は、この理由で結婚の直後に修正されたと言いました。彼女は、彼女が最初に亡くなった場合、彼らの共同世帯費用への彼の貢献が認識されることを確認したいと言いました。 「すべてが私の息子と孫にかなり行きますが、それにはダビデに何かを提供する条項もあります」と彼女は言いました。

クラッパー氏は、妻の意志に受益者として含まれることを期待していなかったが、感謝していると述べた。 「彼女が私をミックスに入れたいと思っていることに感謝しました」と彼は言いました。

プランナーは、これらの種類の法的構造は冷たくても取引のように見えるかもしれませんが、被相続人の相続人がそれを売ったときに家を空けなければならない場合、生き残った配偶者を保護できる金融クッションを作成すると言います。それでも、不動産と退職計画の長所は、不動産が関与しているときに摩擦が生じる可能性があると言います。

「住宅は困難です。概念的には、彼らは簡単です」と、ピッツバーグのFiffik Law GroupのマネージングパートナーであるMichael Fiffik氏は述べています。しかし、人々が家に、特に長年の家族の家に向かって感じる感情的な愛着は、不動産計画を困難にすることができます。

Meadowcroft氏は、住宅所有者が配偶者が配偶者の死後まで所有していた家に住む法的権利を与えると、紛争が発生する可能性があると述べました。 「家が関わっていて、新しい配偶者が家に住んでいるとき、子供たちは他の人が死ぬのを待っているだけです。」

あなたは再婚するべきですか？

数字を実行した年配のカップルの中には、最高の財政的決定がまったく結婚していないことに気付くかもしれない、Meadowcroft氏は言いました。 「それはとても乱雑になり、非常に多くの問題を引き起こす可能性があります」と彼は言いました。

たとえば、結婚は特定の退職資産に関する継承ルールを引き起こします。 1人の配偶者がそのようなアカウントを持っている場合、Fiffik氏は、他の配偶者を受益者として指定する必要があると述べた。そして、これらのアカウントのいずれかを持っている人が、たとえば、子供などの他の誰かにその資産を遺贈したい場合、彼または彼女は彼らの新しい配偶者に合法的に彼らの権利を譲らなければならないでしょう。 「退職口座は、常に特別な注意を必要とするものです」と彼は言いました。

一部の未亡人や未亡人にとって、再婚は特定の年金や社会保障給付を没収することを意味する場合があります。 「誰かが年金を獲得している場合、彼らは再婚したくないかもしれません。それはなくなる可能性があるからです」とウィリアムズ氏は言いました。

Meadowcroft氏は、80代の1人のクライアントカップルを、再婚することを選んだことを思い出しました。彼らは宗教的な儀式をすることを決めましたが、結婚免許を取得しないことでそれぞれの地所を分離し続けました。

「彼らは、神の目には、彼らは結婚していると言った」とメドウクロフト氏は言った。 「結婚の州の目的はそれとは何の関係もありません。あなたが死んだときに誰があなたのものを手に入れたのか。」