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エリザベス・ウォーレンは、彼女が創造を手伝った消費者保護庁を守るために戦う

10年以上前に、私はエリザベス・ウォーレンがウォール街の鳴き声と、アメリカの銀行システムをグレート・ファイナンシャル危機の崩壊の瀬戸際に押し上げた有毒な住宅ローン証券でワシントンの群衆を立ち上がらせるのを見ました。 2008年。ウォーレンは、ハーバードロースクールの50代の教授であり、あまり知られていませんでした。上院の民主党の多数派リーダーであるハリー・リードは最近、ジョージ・W・ブッシュが2008年10月に法律に署名した700億ドルの銀行救済を検討することを任された議会のパネルに彼女を任命した。銀行家たちの無謀さと貪欲のために、ウォーレンは、住宅ローン保有者、貯蓄預金者、クレジットカード所有者、および銀行やその他の金融会社に対処する義務を負った他の人の利益を擁護するための新しい機関の創設を要求していました。 2010年、民主党が管理する議会がドッド・フランク改革法を可決し、消費者金融保護局（CFPB）を創設しました。ウォーレンはバラク・オバマの顧問を務め、新しい代理店を稼働させるのを助けました。1週間前、イーロンマスクはツイートしました。CFPB RIP。」短い順序で、トランプ政権は機関の本部を閉鎖し、その作戦の大部分を停止し、そのスタッフの一部を解雇しました。マスクのデマルキー以来、ウォーレンは2013年にマサチューセッツ州から民主党員として上院に選出され、現在は第3期になっていますが、CFPBを救う努力を主導し、オフィスの外で集会で話をしてテスラCEOに引き裂きました。テレビのインタビューで、そして上院の聴聞会で、迫ります ジェロームパウエル、連邦準備制度の議長は、CFPBがなければ、金融会社が消費者保護法に従うことを保証する政府機関がないことを確認する。先週遅く、電話でウォーレンに追いついたとき、彼女はCFPBが作成される前に、これらの法律を施行する責任が6つの規制当局に分割されたことを思い出しました。 「それは誰の最初の仕事でも、何もしなかった」と彼女は言った。 CFPBの設立により、消費者保護（規制、監督、執行）が1つの屋根の下にもたらされました。 「12年間、CFPBはビートの財政警官でした」とウォーレンは続けました。 「詐欺や詐欺で210億ドル以上を発見し、そのお金をすくい上げて、だまされた人々に直接返しました。今、イーロン・マスクがやって来て、「警官を解雇しましょう」と言います。何がうまくいかないのでしょうか？」CFPBは設立以来、金融会社による幅広い虐待に取り組んできました。昨年、それは典型的な支払いを半分以上削減するクレジットカードの延滞料の削減を命じ、銀行の当座貸越手数料を5ドルで制限しました。トランプの就任式の1週間前の1月、CFPBは国内の第9の最大の銀行であるCapital Oneを訴え、普通預金口座の利息の支払いで20億ドル以上の利子支払いのうち、顧客をだましていないと非難したことを非難しました。より高いレートオプションが利用可能でした。 （Capital Oneは、機関の主張に異議を唱え、法廷で自分自身を激しく擁護するだろうと述べた。）CFPBは、給料日の貸付、債務回収、信用格付けの規制も求めています。先月、法律を破る企業に課される罰金から資金提供されている被害者の救援基金は、現在破産した企業のグループによって餌食になった18億ドルから430万人の苦しんでいるアメリカ人を支払うことを発表しました。欺cept的なテレマーケティング、違法費用を請求し、傷ついた信用格付けを修復するという約束を果たさなかった。別の調査で、代理店のスタッフは、病院や他の医療提供者で働いている債権回収者が、医療債務を格付け機関に報告すると脅すことにより、人々に支払いを強要していることを発見しました。 1月の初めに、CFPBは、格付け機関が信用報告書に医療債務を掲載することを禁止する規則を確定しました。CFPBの多くの行動のように、この新しい規則は裁判所で挑戦されています。 「債務収集機関はこの慣行からたくさんのお金を稼いでいたので、彼らは戦うための強いインセンティブを持っていました」と、代理店の研究の元アソシエイトディレクターであるジュリー・マルゲタ・モーガンは私に語った。現在、トランプ政権はCFPBを完全に解体し、その規則の多くを逆転させ、被告に有利な条件でその未解決の事例を解決する可能性があるようです。それが起こった場合、「クレジットカード、住宅ローン、自動車ローン、給料日ローン、学生ローン、またはオンライン金融アプリを使用しているすべての人にとってオープンシーズンです」とウォーレンは言いました。先週、楕円形のオフィスにドナルド・トランプと並んで出演したマスクは、米国が破産するのを防ぐために、連邦政府の支出を削減し、縮小する必要があると主張しました。しかし、たとえ金融削減が政府の効率性の究極の目標であったとしても（ドージ）、マスクが2024年にCFPBをシングルした理由を説明しません。代理店の予算は7億8,540万ドルに達しましたが、連邦政府の支出総額は6.75兆ドルになりました。少し長い分裂は、CFPBに専念する支出の割合が約0.01％であったことを示しています。代理店の予算全体が1世紀全体で排除された場合、1年間の予算の約1％を節約できます。ウォーレンなどは、Twitterを引き継ぎ、その名前をXに変更して以来、MuskがCFPBをdedすることに個人的な関心を持っている可能性があることを指摘しています。商業。先月、XはVisaとのパートナーシップを発表してX Moneyアカウントを作成しました。これにより、ユーザーはオンラインで物を購入し、ピアツーピアの支払いを行うことができます。理論的には、このようなビジネスは、大規模なオンライン支払いシステムに対する権限を拡大しているCFPBの注目を集めることができます。 12月、局は、国内最大の3つの銀行、Jpmorgan Chase、Bank of America、およびWells Fargoを訴えました。 （ゼルは訴訟に「法的および事実上欠陥がある」と異議を唱えた。）先月、CFPBは別の支払い会社であるブロックを命じた。詐欺を検出および防止するための効果的な措置を講じなかったため。先週の彼女の公の登場のいくつかで、ウォーレンは、ロビーに足を踏み入れる際にアラームを武装解除する銀行の強盗にCFPBに対するマスクの攻撃を例えました。私は彼女に、新しい金融アプリを立ち上げていない多くの選出された共和党員が、彼女が2つの説明を提供したCFPBを抱きしめることに熱心である理由を尋ねました。第一に、大手銀行は運営を開始する前から代理店を嫌っており、GOPで「銀行はCFPBを取り除くことができればより収益性の高い未来を持っていると自分自身を見ている」と彼女は指摘した。他の説明はイデオロギーに関係しています。ウォーレンは、これが問題の中心であると言いました。 「共和党員は、政府が常に間違っているという福音を何年も説教してきました。それはいつも愚かです。それは決して物事を正しくすることはありません」と彼女は私に思い出させました。 「CFPBは、毎日、普通の人々のために政府を働かせることができるという呼吸の証拠を生きています。政府を使用して競技場を平準化できるように、学生が教育ローンをだまされないように、または家族が36ページに戻ってトリックがあることを心配せずに住宅ローンを購入することができます。 2年後に家を失うつもりです。それは政府が本来あるべき方法で働いており、それは本当に最も過激派の共和党員の皮の下にあります。」普通のアメリカ人の利益を擁護する機関を攻撃することが、トランプと共和党員に最終的に裏目に出ることができるかどうかを声に出して疑問に思いました。ウォーレンは、それができると言い、私たちの会話で初めて、彼女は未来への希望を表明しました。「この小さな代理店は何百万人もの人々を助けました。選出されていない億万長者を、一般の人々をグリフトするためのもう1つの方法を考え出したことを、ノックアウトすることは人気のある動きではありません。」当面のタスクは、たとえ減少した形であっても、破壊的でない大統領職を待つために、CFPBの生存を保証することです。それは大まかに最初のトランプ政権で起こったことです。マスクと彼のコホートがレッキングモードであるため、繰り返しは保証されていませんが、1つ確かなことは確かです。ウォーレンは、彼女が作成した代理店を救うための努力に寛容ではありません。 ♦ #エリザベスウォーレンは彼女が創造を手伝った消費者保護庁を守るために戦う