予算編成の50-30-20ルール：専門家の体重

予算編成はセクシーに聞こえないかもしれませんが、あなたの財政に力を与えていると感じることは確かです。しかし、必需品、ウィッシュリストのアイテム、主要なマイルストーンなどの本のバランスをとることになると、どこから始めればよいかを知るのは難しいかもしれません。一部の人は50-30-20ルールに目を向けます：実証済み 予算編成フレームワーク それはあなたが縮みすぎているように感じることなく、あなたの毎月の費用と長期的な目標をカバーしています。

パーソナルファイナンスの専門家の助けを借りて、50-30-20のルールについて知っておくべきすべてを解き放ちます。これは、あなたのユニークで進化する経済的ニーズに合わせて比率を微調整する価値がある場合を含めます。

この記事で紹介された専門家

アンジェラ・ムーア、CFPは、金融メンバーシップサービスである実り多いものを備えた、お金教育者、スピーカー、コーチ、財務ガイドです。

ケビン・マホニー、CFPは、ファイナンシャルアドバイザーであり、財務計画サービスであるIllumintの創設者兼CEOです。

50-30-20ルールとは何ですか？

50-30-20の予算編成規則では、次のカテゴリに税金後の月収を割り当てる必要があります。

ルールに従うには、信頼できるリソースを持っている必要があります。 予算編成アプリ または古き良き時代 予算のスプレッドシート – これらの広いカテゴリに出て出かけるお金を追跡する。

50-30-20ルールの利点

「50-30-20ルールは、優れた基礎予算編成システムです」と、Money Educator Angela Moore、CFPは言います。 「財務を管理するための明確な構造を提供するため、理解して実装するのは簡単です。したがって、財政状況を把握したい人に理想的です。」さらに、ムーアは、即時のニーズを満たすこと、人生を楽しむこと、将来の計画との間で健全なバランスをとると言います。

この予算編成システムは、サブカテゴリ全体でも柔軟であるため、制限が少なく、寛容であり、最終的には持続可能であると感じています。たとえば、あなたの場合 友達との夕食にいつもより多くを過ごします 特定の月には、罪悪感を抱いて苦しむ必要はありません。代わりに、月の終わりまで「希望」カテゴリの他の種類の裁量的支出を削減することを優先することができます。同様に、利益の高い債務を返済することに取り組むと、退職口座にもっと多くのお金を割り当てることを開始することを選択できます。

さらに、時間の経過とともに50-30-20ルールにこだわることができます ライフスタイルクリープ したがって、苦労して稼いだ給料バンプごとに、より心を救い、節約しています。

50-30-20ルールの欠点

ムーアは、50-30-20ルールと同じくらい有益である可能性があると言います。ムーアは、安定した収入を持つ人々に最適だと言います。ギグワーカー、フリーランサー、および予測可能な収益を少ない収益を持つ他の専門家は、理論的にはこれらの比率に従うことができますが、低い稼ぎ数か月間はより複雑で持続可能な場合があります。不規則な収入は、カテゴリの制限内にとどまることを難しくする可能性があります（貯蓄、投資、債務のために転送を自動化することを希望する場合を含む）。

予算編成は不完全な科学であると、イルミントの創設者であるケビン・マホニー、CFPを追加するため、期待を抑えることが重要です。 「未来がどのように見えるかわからないので、50-30-20ルールを使用しているのか、それとも他のことを使用しているのかは困難です」と彼は言います。 「各カテゴリで使うものを綴るのは最初は良いと感じることがよくありますが、人生は必然的に私たちに何かを投げかけます。希望と計画。」

緊急基金は、それが数百ドルであろうと少なくとも3か月分の収入であろうと、貯蓄の最良の用途の1つであることに注意してください。

Mahoneyは、特に認識されている欠陥が罪悪感を感じたり、予算編成プロセスを完全にあきらめたりする可能性がある場合、特定の比率とカテゴリであまりにも硬すぎることを思いとどまらせます。代わりに、彼は自分自身に柔軟性と恵みを与えてコースを維持することを強調しています。

比率を調整する価値はいつですか？

50-30-20ルールは、誰にとっても完璧なものではありません。そのため、ムーアは、あなたの個人的な目標、財政状況、ライフスタイルの変化に基づいて微調整を行うべきだと言います。

ムーアは、比率を調整したい人の例をいくつか挙げています。

マホニーは、あなたが今のところあなたにとって手に負えないと感じる基準に自分自身を保持する必要はないと言い、進歩はまったくよりも優れていると言います。たとえば、あなたが給料を給料に住んでいて、あなたの月収の20％を節約することは不可能であると感じているなら、彼は3または5％で始めることを提案しています。 「それがどうなるか、そしてそれがあなたがかなり痛みなく吸収したように感じるものであるかどうかを見てください」と彼はアドバイスします。 「それがうまくいけば、年の後半に、または昇給、雇用を変更したとき、または収入が少し違う場合、その数を7または10パーセントまでぶつけることができます。」

貯蓄の習慣に陥ることは重要です。最初に始めたときに、いくら協力しなければならないかに関係なくなります。そうすることは、勢いを構築するだけでなく、あなたの財政に対する快適さと制御を確立するため、 より健康で豊富なお金の考え方。

結論

50-30-20ルールは、財政的過去（債務）、現在（通常の費用）、および将来（貯蓄、投資、退職）に対処するため、予算編成に人気のある効果的なシステムです。それは単純であり、サブカテゴリ全体で自由と寛大さを可能にするので、それは簡単に従うことができ、あなたの限界内に精力的に費やすことができます。

一貫性は重要ですが、フィット感としてこれらの比率を調整することに慣れています。 「このフレームワークは、特定の数字にそれほど激しく速く保持していない限り、十分だと思います」とマホニーは言います。 「私たちは皆、わずかに異なる財政状況、利益、さまざまな生活費を持っているので、予算編成に十分に近づくために頼ることができるガイドラインまたは経験則が必要です。」 （読む：完璧を求めて努力する必要はありません。）

MahoneyとMooreはどちらもあなたのお金がどこに行くのかを追跡し、あなたの予算を定期的に見直すことを提案します。どちらも現実的な期待と目標を設定するのに役立ちます。あなたの優先順位と費用は時間の経過とともに変化する可能性が高いため、特にset折を経験する場合は、機敏であることが重要です。 「あなた自身の決定を通して、またはあなたのコントロールの完全に外にあるものであれ、これの一部が常にあなたの道を進むとは限らないでしょう」とマホニーは言います。 「あなたが応答し、それをあなたの財務計画と意思決定に組み込む必要がある能力が高いほど、あなたはより長い期間にわたって軌道にとどまる可能性が高くなります。」

ミケーレ・ロス ウェルネス、文化、美しさを専門とするフリーランスの作家です。彼女の作品は、Peloton、Moon Juice、Hum Nutritionなどのブランドクライアントとともに、Well+Good、Coveteur、編集者、GQ、Vice、Teen Vogueに登場しています。彼女は、セルフケア、自己開発、スキンケア、コーヒー、旅行、韓国文化など、多くの興味をカバーすることに感謝しています。