新しい年の始まりは、自分たちの目標を再考し、築きたい未来に近づくための決断を下すのに最適な時期です。 2025 年までに私たちが提案した場合 財政をよりよく整理する そして持っています 良好な経済的健全性 それは貯蓄や投資を超えたものであることを私たちは知らなければなりません。
それは約です 私たちの極めて重要な優先事項について考える そして私たちの財政を彼らと調整します。つまり、お金はそれ自体が目的ではなく、むしろ私たちにとって重要なことを達成するのに役立つ手段であることを理解する必要があります。このアプローチにより、有意義な意思決定が可能になります。 私たちの状況に適応した資金計画を立てる 私たちの目的を達成し、より大きな安心感を享受できるように。どこから始めればよいでしょうか?
1. 自分の人生のプロジェクトについて考え、何を達成したいかを定義する
良いものの基礎 財務計画 それは自分自身を知ることから始まります。短期、中期、長期で達成したい目標は何ですか?今後数年間がどうなっていきたいかを考え、そのアイデアを具体的で現実的な目標に変換します。
たとえば、今後 5 年以内に家を購入したいと思いますか?すでに住宅を所有している場合、住宅ローンの負債が心配ですか?長い間夢見ていた旅行に行くために節約したいですか? 退職後の生活水準をどのように維持するかについて心配していますか? 転職や起業をしたいけど、経済的に成り立つか分からない。
それは、自分が何を達成したいのか、そして何を達成したいのかについて、誠実かつ正直に練習することです。 なぜ貯蓄と投資をしようと思ったのですか お金をより細かく管理できるようになります。しかし、論理的に言えば、重要なのは、達成可能な現実的な目標を設定することです。そうしないと、通常、計画が達成されずに放棄されてしまうからです。
2. 財務上の意思決定を専門化する
時間をかけてお金を使って何を達成したいのかを考えたら、仕事に取り掛かり、心配から仕事に移りましょう。そして、それを実現するための最良の方法は、あなたを理解し、あなたの状況とニーズを分析し、道筋を描くのを手伝ってくれる専門家に相談することです。 貯蓄と投資計画 本当に必要なこと。
彼 ファイナンシャルアドバイザー これは、目標を達成する時期、つまり、目標をいつ達成したいのか、また、貯蓄や投資した金額、借金、月々の支出などの出発点を考慮して、目標にどれくらいの費用がかかるかを数値で表します。貯蓄予測などそうすることで、実際にどれくらいのお金が必要なのか、現在どのくらいの不足額があるのかを知ることができます。
その赤字は、あなたが今持っているものと、あなたがやりたいことすべてにかかる費用との差であり、それが結果をマークするものです どれくらいの収益性を達成すべきか 金融市場で。財務アドバイザーがさまざまなオプションを分析し、あなたをサポートします。 バランスの取れた投資ポートフォリオを構築する 必要な収益性、利用可能な期間、そして非常に重要なことに、リスク プロファイルに応じて適切です。
3. 自分の感情を理解し、コントロールする
矛盾しているように思えるかもしれませんが、物事に関しては感情の部分が最も重要です。 財産を管理する。数字や収益性について話すとき、私たちは感情的な人間であり、多くの場合、性急でよく考えずに決定を下すことを決して無視することはできません。
したがって、投資を行う前に、次の質問に答える必要があります。「自分の決定について冷静に判断できていますか? それとも、その決断で夜も眠れなくなりますか?」 どのレベルのリスクを許容できるかを理解する 投資を行う際には、上場市場の浮き沈みに悩まされずに冷静に行動できることが不可欠であると想定します。また、ファイナンシャルアドバイザーは、株式市場に投資する場合、下落するのは普通のことだが、重要なのは常に安定した投資を行うことであることを理解するのに役立ちます。 投資戦略 状況に応じて賢明で、他の財政や投資とのバランスが取れています。
また、感情をコントロールすることで、トレンドを追って投資したり、友人や同僚の勧めに流されたりすることを防ぐことができます。
4. 財務計画をしっかりと立てる
多くの人は月末に残ったお金を貯蓄して投資する傾向がありますが、その逆をしてみてはいかがでしょうか。お持ちでない場合は、 資金計画 給与の一部を貯蓄に充てることはさらに難しくなり、支出や消費が増える可能性があります。しかし、目標があれば、取り組みやすくなります。
ニーチェは、「理由を持っている人は、方法を見つけるのが簡単になる」と言いました。そしてそれはまさに、 財務計画の演習: 何のために貯蓄し、投資しているのか、そしてその将来の結果を認識すること。 消費、貯蓄、投資の意思決定 あなたは現在何をしていますか？
ファイナンシャルアドバイザーと相談して、毎月どのくらいの金額を寄付するかを設定した場合 投資ファンドたとえば、定期的な寄付を月の初めにスケジュールして、その習慣を定着させ、それを優先事項にし、他のことにどれだけ費やすかに依存しないようにすることができます。
5. インフレを見失わないでください
お金を最大限に活用するには、次のことを認識することが重要です。 インフレの影響 そして、マットレスの下や当座預金口座に古典的な形でお金を放置しておくと、何年にもわたって購買力がどれほど低下するかについても説明します。
最近 12月のCPI事前データを発表しましたは11月以来10分の4上昇し、欧州中央銀行の目標である2％を上回る2.8％で年を終えた。 その 2% があなたの懐にどんな影響を与えるか知っていますか? それを数字で見ると、 クリスマスの宝くじで「エル・ゴルド」が当たっていたら そして、賞金の 328,000 ユーロを投資しないことに決めた場合、20 年後、平均 2% のインフレを考慮すると、そのお金は約 220,734 ユーロ (現在) に相当します。
6. 将来のこと、そしてもし…の可能性について考えてみましょう。
財務および投資計画を立てることは不可欠ですが、財務を整理し、 家計 それは重要です 起こり得る予期せぬ出来事について考える そして、起こり得る事態に備えて計画を立てましょう。明日あなたに何かが起こった場合、またはあなたが病気になって仕事を続けることができなくなった場合、家族がどうなるか考えたことがありますか?
このような複雑な瞬間に直面するのは難しいですが、事前に考慮に入れておけば、資金計画や戦略に組み込むことができます。として？さまざまなシナリオとオプションを評価し、すでに所有している投資ポートフォリオの枠組みの中で、それが自分に合うかどうかをファイナンシャルアドバイザーに確認します。 生命保険 これは障害の可能性もカバーします。
7. 計画を定期的に評価し、再調整する
10年前と同じ懸念を今抱えていますか?生活が変化し、状況が変化するにつれて、目標が変化したかどうか、その結果として次のことを行うべきかどうかを常に見直すことをお勧めします。 投資ポートフォリオを調整します。
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