退職後に備えてお金を貯めすぎている2つの兆候

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• ファイナンシャル・プランナーらによると、まれなケースではあるが、老後に備えて貯蓄しすぎてしまう可能性があるという。
• 貯蓄しすぎていると、拠出限度額を常に超えていることに気づくかもしれません。
• そして、これまで取り組んできた他のお金の目標も達成できないかもしれません。

それほど一般的ではありませんが、退職後に備えて貯蓄しすぎることは悪いことになる可能性があります。

ファイナンシャル・プランナーのブライアン・ウォルシュ氏は、「圧倒的多数の人は、十分な貯蓄をしているか、十分に貯蓄していないかのどちらかです」と語る。 SoFi。 「退職後の生活に向けて実際に多額の貯蓄をしている人は非常にまれです。」

ただし、節約しすぎている場合は、確実な兆候が 2 つあります。

1. 年間拠出限度額を常に超えている

定期的に自分の利益に過剰に貢献している場合、 退職金制度ファイナンシャル・プランナーのミカエラ・マクドナルド氏は、退職後の生活に向けて貯蓄しすぎている可能性があると指摘しています。

税制面で有利な退職金口座には制限があり、貯蓄者は年間一定額しか拠出できません。 2024 年の上限は、 アイラ 7,000 ドル、50 歳以上の場合は 8,000 ドルです。 401(k) プランの場合、上限は 1 人あたり年間 23,000 ドル、または 50 歳以上の場合は年間 30,500 ドルです。

ウォルシュ氏は、すべてはバランスが重要であり、限られた退職金口座だけに寄付するのではないと言う。 「退職後に備えて貯蓄するのは素晴らしいことですが、退職金口座の多くは、税金や罰金を支払わずに資金にアクセスできる時期に制限があります」とウォルシュ氏は言う。

特にそう決めた場合は、 早期退職年齢に依存しない口座に貯蓄することが重要です。 「それは将来的に柔軟性を著しく低下させます」と彼は言います。

寄付しすぎると、ペナルティを支払ったり、お金を引き出したりする必要がある可能性があります。それはあなたが節約しすぎているサインかもしれません。

2. 他のお金の目標を達成できていない

退職後のために貯蓄しすぎている場合は、他の目標を達成するのが難しいことを意味している可能性があります。

「より一般的に私たちが目にしているのは、 [people] 他の貯蓄目標をすべて無視して、退職後のためにだけ貯蓄します」とウォルシュ氏は言います。家を買う、休暇をとる、家族を作るなどの短期的な目標は、退職後のために犠牲を払うことに必ずしも意味があるわけではありません。

その代わり、両方とも ファイナンシャルプランナー たとえ後々のための節約が少なくなっても、今しかできないことに集中することをお勧めします。 「もしかしたら、子供を産むことを先延ばしにしたり、退職後の不安から家族が住める広い家に引っ越すことを先延ばしにしたりしているのかもしれません。それはちょっとした危険信号です」とマクドナルド氏は言う。 「あなたは今、自分にとって良い人生を築き、それを楽しみたいと思っています。」

この記事はもともと 2021 年 7 月に公開されたものです。