アイシャ・ラスコー、ホスト:
FRBが先月金利を0.5ポイント引き下げた後、住宅ローン金利は今下がっているだろうと予想するかもしれません。しかし今週、住宅ローン金利は急上昇し、４月以来最大の上昇となった。ここで何が起こっているのかを説明するために、NPRの個人金融特派員であるローレル・ワムズリーが登場します。こんにちは、ローレル。
ローレル・ワムスリー、署名入り: やあ、アーシャ。
ラスコー：つまり、金利は下がっているにもかかわらず、今週住宅ローン金利は上昇したということですね。ここで一体何が起こっているのでしょうか？
ワムスリー: その通りです。フレディマックの最新データによると、今週３０年住宅ローンの平均金利が６．３％に上昇した。これは2週間前と比べて約4分の1ポイント上昇した。おそらく、これは、ようやく傍観者から抜け出して住宅の購入を始めようとしている人々にとっては、おそらく歓迎されない驚きだろう。では、なぜこのようなことが起こっているのでしょうか?住宅ローン金利はFRBの金利に連動しておらず、別の数字に従っているからだ。 10年国債の利回りは今週、さまざまな理由で上昇した。
ラスコー: 分かりました。では、FRBが定めたものではないのでしょうか？つまり、それが私が思ったことです。
（笑い）
ワムスリー氏: いいえ、FRBの影響を受けていますが、FRBが定めたものではありません。また、実際に住宅ローンを提供する地元の金融業者はコストをカバーして利益を上げる必要があるため、独自の割合を上乗せしていることにも留意してください。そして、あなたが受け取る具体的な住宅ローン金利は、あなたの信用スコア、あなたが受け取っているローンの規模と種類など、あなた自身の要因によって異なります。
ラスコー: しかし、全体的に見て、住宅ローン金利は最近よりも下がっているのではないでしょうか?
ワムスリー: はい、それがこの静止画から得られる全体像です。この上昇にもかかわらず、住宅ローン金利は昨年の今頃よりも 1 ポイント以上低くなり、多くの人がそれを利用しています。過去数年間に金利が高かったときに家を購入した場合、彼らは住宅ローンを借り換えていることになります。料金が低いということは、月に数百ドルを節約できる可能性があることを意味します。
ラスコー：ということは、住宅ローン金利は現在、ある種の変動目標のようですね。彼らがどこに落ち着くかということはあるのでしょうか？そしてそれが私が本当に知る必要があることなのです。彼らはどこへ行くのでしょうか？
ワムスリー: あなたも私も。そこで私は全米不動産業者協会のチーフエコノミスト、ローレンス・ユンにその質問を投げかけたところ、彼の答えはこうだった。
ローレンス・ユン: 新しい標準は住宅ローン金利 6% かもしれないと思いますが、私たちはそれに非常に近づいています。運が良ければ、住宅ローン金利は 5 1/2 パーセントに達するかもしれません。
ワムスリー氏: あるいは運が悪ければ、その率は 7% に向かって再び上昇するかもしれない、と彼は言いました。したがって、この種の予測は経済学者にとっても困難です。しかし、いくつかの予測を見てみると、その多くは金利が今年末まで6％を超える水準にとどまり、来年には約5.8％に低下するとしている。したがって、住宅を購入したい場合は、金利が下がるかどうかを待ちたくないかもしれません。下がった場合には、いつでもより低い金利に借り換えることができるからです。しかし、彼らが上昇すれば、家を買う余裕がさらに難しくなります。
ラスコー：では、これは住宅市場に何らかの影響を与えましたか？たとえば、家を買う人が増えているでしょうか？
ワムスリー：そうですね、住宅購入は買い物から実際に成約するまで何か月もかかることもあるので、それを言うのはまだ少し時期尚早です。しかし、金利低下により状況が少し緩和されつつあることを示す兆候がいくつかある。
ラスコー: それで、どうですか？
ワムスリー: そうですね、例えば、自宅を売りに出す人が増えています。市場に出回っている中古住宅は 1 年前と比べて 23% 増加しています。新築住宅も多数販売中です。これは、あまり選択肢がなかった購入者にとっては本当に良いニュースです。そして、住宅を売る人は住宅購入者でもある傾向があるため、そうした人々が間もなく市場に参入するかもしれない。そして、たとえ現在の住宅が大きくなっても、パンデミック中に多くの人が固定した超低金利を放棄するのは難しいため、住宅ローン金利が下がるのを待っている売り手もいるだろう。そしてもう1つの指標は、住宅ローンの申し込みが若干増加しており、1年前より8%増加していることです。これは、より多くの人が住宅購入の準備をしていることも示唆しています。
ラスコー: もう秋ですね。学校が始まりました。今は住宅販売のホットな時期ですか？
ワムスリー：そうですね、春や初夏ほどではないのは間違いないので、ここで本格的にリバウンドが始まるのは3月になるかもしれません。ファニーメイは、これまで見られてきた非常に低い水準から抜け出し、来年の住宅販売は10％増加する可能性があると予測している。そして、私が言ったように、これはすべて、FRBが住宅ローン金利にどのように影響を与えることができるかを示していますが、FRBが住宅ローン金利を設定するわけではありません。
ラスコー: NPRのローレル・ワムズリーです。本当にありがとうございました。
ワムスリー: どういたしまして。
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