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RBI、一部のNBFC-P2P融資プラットフォームによる規制違反を警告 | 金融ニュース

3分で読む 最終更新日: 2024 年 8 月 16 日 |午後11時16分 は インド準備銀行（RBI）は金曜日、一部の非銀行金融会社（NBFC）のピアツーピア（P2P）融資プラットフォームによる規制違反を警告し、信用補完の禁止や総エクスポージャーの上限を500万ルピーにすることなどを含むガイドラインを改訂するよう促した。 これらの違反には、P2P融資を投資商品として宣伝すること、流動性オプションを提供すること、仲介者としての役割を果たすだけでなく預金の受け入れと貸し手として機能することなどが含まれていた。「このような違反が発見された場合、RBIは是正のために二国間で対処してきた」と規制当局は述べた。 RBI によれば、NBFC (P2P 融資プラットフォーム) は、P2P 融資の参加者にオンライン市場を提供する仲介者として機能することになっています。 規制当局は、3か月以内に発効する基本指示に新たな規定を追加しました。 新しいガイドラインによれば、こうしたプラットフォームは信用補完や保証を提供することが禁止されており、元本や利息の損失は貸し手が負担しなければならず、適切な開示が求められる。 RBIはまた、こうしたプラットフォームがローンに特有の保険商品以外の保険商品をクロスセルしたり、信用補完や保証に関連する行為を行ったりしてはならないことも義務付けている。 さらに、規制当局は、NBFC-P2Pの理事会は貸し手と借り手を公平かつ差別なくマッチングさせるための方針を持たなければならないと述べている。 すべての参加者が適切にマッチングされ、署名済みのローン契約が締結されない限り、ローンは支払われません。密接なユーザー グループ内で参加者をマッチングすることも禁止されています。 ガイドラインによれば、NBFC-P2Pは規制で指定された方法以外の方法で資金を配分することはできず、貸し手の資金を別の貸し手の資金に置き換えることもできない。これらの組織は、貸付時に請求する手数料を開示する必要がある。 NBFC-P2P が請求する手数料は、固定額または元本の固定割合のいずれかでなければならず、借り手の返済に依存すべきではありません。 規制当局はまた、P2Pプラットフォーム全体を通じて貸し手が借り手全員に対していつでも与えることができる総額の上限を500万ルピーと定めている。貸し手がP2Pプラットフォーム全体で貸し付けた金額が100万ルピーを超える場合、貸し手は最低500万ルピーの純資産を証明する公認会計士の証明書を提示しなければならない。 RBI は、P2P プラットフォームの参加者間の資金移動は、銀行が推進する管財人が管理するエスクロー口座を通じて行う必要があり、貸し手と借り手用に少なくとも 2 つの別個の口座が必要であることを強調しています。これらの口座の資金は指定された取引以外の目的に使用することはできず、すべての取引は銀行口座を通じて行う必要があり、現金取引は固く禁じられています。 初版: 2024 年 8 月…