RBI は 11 月 1 日から国内送金枠組みを再調整します。これはあなたにどのような影響がありますか?

インド準備銀行（RBI）は、規制対象事業体による国内送金サービスの規制枠組みを改訂した。改訂された規則に基づき、中央銀行は顧客確認（KYC）記録要件を以前よりも厳しくした。この変更は11月1日から発効する。

既存の枠組みに最近導入された変更は、複数の送金サービスの包括的な見直しの結果です。インド準備銀行から認可された送金システム運営者への通知によると、送金銀行は現金支払いの受取人の名前と住所を含む記録を取得し、維持することが義務付けられています。さらに、送金者が開始したすべての取引は、追加の認証要素 (AFA) による検証を受ける必要があります。

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国内送金セグメントを規定する規則は2021年に施行されました。導入後、銀行支店の数、決済システムの進歩、KYCの前提条件を満たすことの簡素化が顕著に見られました。規制当局によると、ユーザーは現在、資金を送金するためのさまざまなデジタル選択肢を持っています。

RBIは、送金銀行/ビジネスコルレス先（BC）は、検証済みの携帯電話番号と自己証明の「正式に有効な文書」（OVD）に基づいて送金者を登録しなければならないと述べた。

変更完了

> 新たな枠組みでは、送金銀行は現金支払いサービスの受取人の氏名と住所の記録を保持することが義務付けられる。

> これは、現金ベースの取引における追跡可能性と説明責任を向上させるために行われました。

それはあなたにどのような影響を与えるでしょうか

現金入金サービスの場合、銀行およびビジネス コルレスポンデントは、マスター ディレクション – 顧客確認 (KYC) ディレクション 2016 に従って、確認済みの携帯電話番号と自己証明の「公式有効文書 (OVD)」を使用して送金者を登録する必要があります。

この要件は、本人確認対策を強化し、潜在的な詐欺行為に関連するリスクを効果的に軽減するために導入されています。

新しいガイドラインはカード間の送金には適用されず、引き続きそのような手段に特有の既存の規制が適用されます。

検証要素

RBIは、送金者によるすべての取引は今後、追加認証要素（AFA）による検証が必要となると発表した。

送金する銀行は、IMPS/NEFT取引メッセージの一部として送金者の詳細を含める必要がある。中央銀行は、取引メッセージには資金移動が現金ベースの送金であることを示す識別子を含める必要があると付け加えた。

IT法への準拠

送金銀行は、現金預金に関して 1961 年の所得税法に定められた規制を遵守する必要があります。

更新されたプロトコルには、送金者情報を IMPS/NEFT トランザクション メッセージに統合し、現金主導の送金トランザクションを個別の識別子で区別することが含まれます。

「新しいガイドラインは、特にインドの顧客にとって、今日の時代のデジタル決済を補完するために国内送金が必要であることを再確認するものです。新しいKYC要件は、詐欺や悪用を防ぐためのより厳格なKYCに関するRBIの姿勢と一致しています。また、これらのガイドラインは、さまざまなタッチポイントで顧客体験を標準化し、向上させるのに役立つと考えています」とPayNearbyの共同創設者であるヤシュワント・ロダ氏は述べています。

Signzy の共同創設者兼 CEO である Ankit Ratan 氏が、国内送金 – フレームワークのレビューについて語ります。

「RBI は、ユーザーの本人確認を強化するために、国内送金 (DMT) フレームワークに変更を加えました。送金者による各取引は、追加の認証要素 (AFA) によって検証されるようになり、セキュリティがさらに強化され、取引に関与する当事者が正当な人物のみであることが保証されます。技術の進歩により、送金には複数のオプションが提供されていますが、オンライン取引に関与する当事者の本人確認は、最も重要になっています。検証済みの携帯電話番号と自己証明の「公式有効文書 (OVD)」に基づいて送金者を登録することで、銀行はユーザーの認証を保証し、本人であることを証明できます」と、Signzy の共同創設者兼 CEO である Ankit Ratan 氏は述べています。

同氏はさらに、マスター ディレクション「顧客確認ディレクション 2016」に従い、送金銀行とビジネス コルレスは、確認済みの携帯電話番号と自己証明の「公式有効文書 (OVD)」に基づいて送金者を登録する必要があると付け加えた。堅牢な DMT フレームワークを実装することで、銀行はエコシステムへの信頼を高め、消費者がオンライン モードの資金送金をより安心して採用できるようになると当社は考えている。