元ソリウムCEO率いるCreditAppが自動車ローンソフトウェアの商用化に270万ドルを調達

カルガリーを拠点とするフィンテックのスタートアップ企業CreditAppは、自動車ディーラーや融資会社向けのソフトウェアを商品化するために、Inovia Capitalが主導する270万カナダドルの資金調達を完了した。

CreditApp を率いるのは、フィンテックのベテラン、マルコス・ロペス氏。同氏は 1 月に CEO に就任し、スタートアップ企業の事業拡大に尽力している。ロペス氏は、カルガリーのフィンテック ユニコーン企業 Solium Capital の元 CEO である。同社は従業員のストック オプションと資本政策表を管理するソフトウェアを開発し、2019 年にモルガン スタンレーに 11 億ドルで買収された。

「15年、20年もの間、競合がいなかったこのエコシステムにイノベーションをもたらす機会は非常に魅力的でした。」

マルコス・ロペス、ソリウム

このスタートアップは、元クォンティファイレンディングのCEO、エヴァン・ファーガソン氏がカルガリーの自動車ローン会社のニーズを満たすテクノロジーを構築したことから誕生した。2022年、ファーガソン氏はCreditAppを独立企業としてスピンオフさせ、そのテクノロジーを使って他のローン会社の業務改善を支援している。

CreditApp は、具体化されたソリューション、早期の製品市場適合、新規資本を活用して、ソフトウェアの商品化とカナダ全土での展開を開始し、既存企業が支配する市場に革新と競争をもたらすことを目指しています。

「今何が起こっているかといえば、驚くことではありませんが、私たちがこれらの製品を市場に出すと、貸し手は『ああ、そうだ、それが私が必要としているものだ』というのです」とロペス氏はベータキットのインタビューで語った。「これは、ビジネスをあまり理解していない技術者が開発したポイントソリューションではありません。貸し手から生まれたものなのです。」

2022年にスタートアップの成長責任者であるファーガソン氏によって設立されたCreditAppは、銀行などの自動車金融業者とディーラーを結び付ける間接融資ポータルを開発し、貸し手が申請者にアクセスして評価しやすくし、ディーラーの非効率性を削減できるようにしています。同社はまた、詐欺の防止、収入の確認、データの要約、貸し手のバックオフィス業務の合理化を支援するために設計された検証モジュールも提供しています。

CreditApp は Quantifi の独立子会社であり、Quantifi Lending の姉妹会社です。ロペス氏によると、CreditApp の「スーパーパワー」の 1 つは、4,500 万ドルのローン残高を持つ自動車金融事業を営む Quantifi Lending を通じた「研究室」です。「私たちはそこにテクノロジーを組み込み、微調整し、機能させてから市場に投入することができます」と同氏は語りました。

このスタートアップの最新の全額株式調達ラウンドは5月に終了し、既存の支援者であるロペス氏、元ソリウム取締役会長のマイク・ブロードフット氏、トロントのポーラーベンチャーパートナーズ氏から支援を受けた。ロペス氏はCreditAppの評価額を公表せず、このラウンドを分類することも拒否した。これによりCreditAppの調達総額は740万ドルとなり、これにはCreditAppが立ち上げと研究開発の取り組みを支援するために2022年に確保した、これまで発表されていなかった株式調達470万ドルが含まれる。

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ファーガソン氏はベータキットに対し、消費者が自動車購入のための融資を申請する際、自ら申請するのではなく、ディーラーの誰かがさまざまな銀行に申請書を提出すると語った。

「それは本当に単純なことのように聞こえますが、裏ではディーラーがどの銀行に行くかを選択する方法に多くの非効率性があります [and] 「申請書の送付にかかるコストは高額だ」と彼は述べ、送付に使用しているソフトウェアが古く、使い勝手が良くないと主張した。

顧客は通常、給与明細、保険登録、その他さまざまな文書を提供する必要がありますが、これらは通常、一括してファックスまたはスキャンされ、その後、手作業で分類および整理されます。CreditApp は、このプロセスの効率化を目指しています。

「データをより効率的に移動するためのインフラを提供することに加えて、銀行がその情報を取り込んでリスクを調べるためのあらゆるツールも提供しています。 [decide whether] 「その融資に資金を提供するためだ」とファーガソン氏は語った。

自動車ローン会社から生まれた CreditApp は、他のローン会社が業務を改善できるよう支援することを目的としています。

ロペス氏は、CreditApp は閉じたエコシステムではなく、他社が自社のソフトウェア上に構築できるようにアプリケーション プログラミング インターフェイス レイヤーを作成していると述べた。「Stripe が Shopify を可能にして多くの起業家がそのエコシステム上にストアを構築し、革新できるようにしたのと同じ方法は、カナダの金融業界には存在しません」と同氏は述べた。

「カナダの業界の競争のなさにうんざりしており、独占企業と競争するのは楽しい。だから、15年、20年も競争相手がいなかったこのエコシステムに革新をもたらす機会は非常に魅力的だった」とロペス氏は語った。

最近イノビアの常駐エグゼクティブとしての任期を終えたロペス氏は、間接自動車ローン市場の現在のリーダーであるディーラートラックが、米国のプライベートエクイティ会社が所有する米国を拠点とする企業であることを指摘し、クレジットアップがイノビアを資本政策表に迎え入れることを嬉しく思っていると強調した。

「カナダの企業がカナダ人と一緒に [venture capital firm] カナダの投資家はそれを置き換え、カナダ国民に効率性をもたらす」とロペス氏は語った。

ロペス氏は将来、カナダの住宅ローン貸し手が申請をより効率的に処理するのを支援する「大きなチャンス」、自動車や住宅以外の市場での融資を改善する可能性、国境の南側での地理的拡大の余地があると考えている。しかし今のところ、CreditApp は主に自動車ローンに重点を置いている。「まずはそれを解決しなければなりません」とロペス氏は語った。

特集画像はCreditAppより提供されました。