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2024-06-14 08:14:24
分析：金融決定の心理学は、ローンやクレジットカードの選択に関して、私たちがしばしば高額な間違いを犯すことを意味します
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による ディアドラ・ロバートソン、 ESRI
の 生活費危機 まだ私たちの上にあり、 冬のエネルギー価格 再び醜い顔をのぞかせている。貸し手 報告 費用を賄うために個人ローンやクレジットカードを申し込む人が増えています。これらは短期的には役立つかもしれませんが、多くの金融商品には隠れた機能があり、高額な費用がかかります。
で ESRIの行動研究ユニットでは、金融上の意思決定の心理学を研究し、ローンやクレジットカードの申請など、金融上の意思決定を行う際に人々が陥りやすい最も一般的な罠のいくつかを理解しようとしています。ここでは、避けるべき 3 つの罠を紹介します。
クレジットカードの最低返済額
ほとんどの銀行は、毎月クレジットカードで支払う最低額を設定しており、通常は残高の2～5％程度です。心理学者は 表示 多くの人がこの金額に「固定」され、推奨される支払いとみなして、その金額のみを支払い、それ以上は支払わないのです。
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RTÉラジオ1のToday With Claire Byrneから、個人金融の専門家Eoin McGeeによるクレジットカードの取り扱いに関するアドバイス
これは、毎月残高の利息が請求され、より高額な借金を長期間背負うことになるので、家計に大きな負担となります。最低返済額がなくなると、人々は毎月の返済額を減らすのではなく増やし、より早く借金を返済できるようになります。提案された最低返済額を無視し、毎月返済できる金額を自分で決めると、それが最低返済額より多ければ、長期的にははるかに費用がかかりません。
「推奨」個人ローン期間
ローンを借りるかどうかを決めるとき、多くの人がオンライン計算機を使用します。これらの計算機には、多くの場合、いくつかの設定がすでに用意されています。たとえば、ローンの金額を 15,000 ユーロに設定し、期間を 5 年に設定できます。その後、ローンの金額と期間を自分に合わせて変更できます。
私たちは 実験 人々がこれらの設定に影響を受けるかどうかをテストするためです。私たちは、期間を 1 年または 5 年に設定したオンライン計算機を人々に示しました。人々は自分の都合に合わせて年数を変更することができましたが、問題は、最初に見た数字が最終的な選択に影響を与えてしまうことでした。
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RTÉラジオ1のモーニング・アイルランドでは、ESRIのピート・ランが、ほとんどの人が銀行口座やローンや住宅ローンなどの金融商品を比較検討していないという調査結果について語った。
その後、どのローンを選ぶか尋ねたところ、最初に 1 年に設定された計算機を見た人は、5 年に設定された計算機を見た人よりも短いローンを選びました。これは、彼らが 1 年のローンを選んだということではなく、5 年ではなく 3 年のローンを選ぶ可能性が高かったというだけです。
金利が同じであれば、短期ローンの方が長期ローンよりもコストが低くなります。私たちの実験では、初期設定が 1 年ではなく 5 年のローン計算機を見ただけで、10,000 ユーロのローンを借りる場合、1 人あたり平均 470 ユーロ多く支払うことになります。計算機の設定 1 つで、これはかなりの金額が無駄になります。このような設定が付いていない独立したローン計算機を使用すると、他の人が適切なローン期間と考えるものに左右されることはありません。
長所と短所を比較検討する能力に対する過信
多くの人は、長所と短所を比較検討して決断を下すのが得意だと思っています。時には得意ですが、完全には得意ではありません。人間の脳の処理能力には限界があるため、実際には価値が高いとは思えない製品の特定の特徴に人々の注意が向いてしまうことがあります。人々は、キャッシュバックのオファーや、短期間だけ安い料金を提供する入門オファーに過度に影響されてしまいます。
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RTÉ Brainstormより、簡単な計算で家計費を節約する方法
私たちは テスト済み 人々がさまざまな製品の価値を判断するのがどれだけ上手いかは、考慮すべきさまざまな機能の数によって決まる。誰もが予想よりずっと下手だった。たった3つの機能を比較検討しただけでも、人々は良い製品を手に入れているのか悪い製品を手に入れているのか判断できなかった。 取引つまり、商品が複雑なため、人々は悪い取引に誘い込まれる可能性があるということです。個人ローンの合計費用のように、商品の価値を要約する方法を見つけることで、混乱を避けて最良の取引を見つけることができます。
私たちは、アイルランドの人々が銀行口座、住宅ローン、ローン、当座預金口座などの商品をどのように選択しているかを理解し、人々がより良い条件で購入できるように支援する方法を見つけたいと考えています。 人を探している 2 つの短い匿名のオンライン アンケートにご回答ください。アンケートに回答した方は全員、よりお得な情報を入手する方法をユーザー フレンドリーかつ楽しく紹介する新しい Web ページに先行アクセスできるようになります。
ディアドラ・ロバートソン博士 上級研究員である 経済社会研究所行動研究ユニット彼女は 非常勤准教授 の中に TCD心理学部 そして元 アイルランド研究評議会 受賞者。
ここで述べられている意見は著者のものであり、RTÉの意見を代表または反映するものではありません。
#ローンやクレジットカードで避けるべき3つのよくある罠