多くのアメリカ人は借金に苦しんでいるが、生活費の高騰と賃金の停滞によって問題はさらに深刻化している。CBS ニュースによると、最近の調査で、米国の住宅所有者の約 18%、賃貸住宅居住者の 14% が支払いを滞納していることが明らかになった。この経済的負担は、予期せぬ出費、失業、または収入不足が原因であることが多く、差し押さえや立ち退きを避けるために、多くの人が政府のプログラムや非営利団体に支援を求めざるを得ない状況になっている。
だからこそ、ブロガーでアメリカ人のカップル、シャイラとマルケスが予定よりずっと早く住宅ローンを完済したという話は、経済混乱の時代には注目に値する。2009年、このカップルは米国サクラメント郊外に家を購入した。驚くべきことに、2017年までに30年ローンを完済した。それ以来、彼らは経済的自由を活用して不動産に投資し、不労所得を生み出し、起業に乗り出している。
シャイラとマルケスは、顧客を経済的自立に導くためのお金の管理とアドバイスのプラットフォームである Black, Married, and Debt Free を設立しました。彼らは、多額の負債を抱えることになった経済危機を乗り越えた後、このプラットフォームを設立しました。実践的なステップと大きな考え方の転換により、この夫婦は 6 桁の負債を解消し、2017 年に負債ゼロの状態を達成しました。
ステップ1: 簡単な計算で追加支払いを行う
マルケスとシャイラは、住宅ローンの支払いを早めるために 1/12 ルールを採用しました。この単純な戦略では、毎月の住宅ローンの支払いを 12 で割り、その金額を毎月の元金に加えます。たとえば、毎月の支払いが 1,000 ドルの場合、毎月 83 ドルを追加します。このアプローチにより、年間の支払いが 1 回増え、住宅ローンの期間が大幅に短縮されます。
「私たちが初期に使った戦略は、1/12ルールでした。毎月の住宅ローンの返済額を12で割るのです」とマルケス氏はBusiness Insiderへのメールで説明した。「毎月の返済額が1,000ドルの場合、1/12は83ドルです。その後、元金残高の83ドルに追加支払いをします。」
夫婦は、他のことにお金を使う誘惑を避けるためにこれらの支払いを自動化し、借金返済戦略の一貫性を維持しました。
ステップ2：副業でライフスタイルのインフレを防ぐ
収入が増えると支出が増えるという一般的な傾向であるライフスタイルインフレを避けるために、シャイラとマルケスはさまざまな副業を始めた。マルケスは、ライブで演奏したり、オンラインで音楽を販売したり、スタジオセッションミュージシャンとして働いたりして、音楽の才能を生かして副収入を得た。
「私は自分の才能を生かして、オンラインで音楽を販売したり、週末にライブをしたり、地元の教会の音楽活動を手伝ったり、スタジオのセッションミュージシャンとして雇われて仕事をしたりしました」とマルケスさんは語った。
こうした追加収入源は、住宅ローンの返済を早める上で極めて重要でした。「この戦略は、返済の過程に最も大きな影響を及ぼしました」とマルケス氏は付け加えました。「一生懸命働けば働くほど、住宅ローンに充てられる金額が増えるのです。」
スクリーンショットは BlackMarriedDebtFree.com より
住宅ローンを早く返済するためのヒント
彼らの旅に感銘を受けましたか? ここでは、Shyra と Marques が使用した戦略と CNBC からの追加の洞察に基づいて、住宅ローンをより早く返済するのに役立つ実用的なヒントを紹介します。
- 追加支払いを行う: 可能な限り、元金に対して追加の支払いを行ってください。これにより、ローンの期間中に支払う利息の額が減ります。
- 隔週支払い: 毎月の支払いではなく、隔週の支払いを検討してください。これにより、1 年に 1 回の追加支払いが発生します。
- 一括払い: 臨時収入やボーナスがあれば、それを直接住宅ローンの元金に充当します。
- 借り換え: 経済的に可能であれば、住宅ローンを低金利またはより短いローン期間に借り換えてください。
- 支払いの切り上げ: 支払額を 100 ドル単位に切り上げます。たとえば、住宅ローンの支払い額が 950 ドルの場合は、1,000 ドルを支払います。
- 経費削減: 不必要な出費を削減し、節約した分を住宅ローンの支払いに充てましょう。
- 支払いの自動化: 一貫性を確保し、他の場所でお金を使う誘惑を避けるために、追加の支払いを自動化します。