「Banking as a Service」スタートアップの Griffin が完全な銀行ライセンスを取得し 2,400 万ドルを調達

元シリコンバレーのエンジニアによって設立され、英国に拠点を置く グリフィン銀行、API 主導の Banking-as-a-Service プラットフォームは、申請プロセスを開始してから約 1 年後に銀行ライセンスを取得したばかりです。 これは、英国の金融サービス規制当局である健全性規制当局（PRA）と金融行動監視機構（FCA）から、同社が「動員」から抜け出し、完全に運営可能な銀行として発足することにゴーサインを与えられたことを意味する。

この動きは、英国で最も価値のあるフィンテック企業であるRevolutとは顕著に対照的である。Revolutは、3年間にわたって繰り返しその意向を表明してきたにもかかわらず、まだ銀行免許を取得していない。 (PRA と FCA によると、2013 年から 2019 年にかけて申請書の提出段階に到達した企業はわずか 28% だったという事実を Revolut が慰めにできるのは間違いありません。)

Griffin は現在、自動化されたコンプライアンスと統合された台帳を通じて、フィンテック企業が銀行業務、決済、資産ソリューションを提供するためのフルスタック プラットフォームを提供していると述べています。 実際、グリフィンは消費者に直接銀行口座を提供する可能性は低く、むしろ普通預金口座、保護口座、顧客の資金を保持するための口座などの組み込み金融ソリューションを提供する必要がある他の企業に提供する可能性が高い。

創設者のデビッド・ジャービスとアレン・ローナーは、豊富な経験を持っています。 ジャービス氏はスタンダード・トレジャリー（2015年にシリコンバレー銀行に買収）の初期エンジニアで、その後Airbnbに入社し、インフラストラクチャーに携わった。 ローナー氏はソフトウェア スタートアップ CircleCI を設立しました。 ジャービスとともに、彼は次の本の著者です。 学ぶ ClojureScript、Griffin がシステムを構築するために使用する ClojureScript 言語の入門書。

彼らは、Griffin が提供するものはテクノロジー主導型の製品であることが重要であると主張しています。 英国の銀行界は歴史的に、特にテクノロジーに優しい業界ではありませんでしたが、数年前に超伝統的な業界にオープンバンキング基準が強制され、スターリングなどの一連のネオバンクの立ち上げにつながったとき、すべてが変わりました。 、モンゾ、タイドなど。

しかし、フィンテック企業が定着した今、これらの企業や他の種類の企業は、「組み込み金融」として知られるようになったものに傾いています。 既存のサービスに金融商品を組み込むメリットが明らかになりつつあります。 機能を 1 か所にまとめることにより、顧客の生涯価値を高めます。 同じ理由で顧客離れも減少します。 そして、これまで金融商品を提供していなかった企業に新たな収益源を生み出します。

昨年、米国では Banking-as-a-Service が毎年 15% 成長すると予想されていました。 大切にされている この分野に参加する他の企業の中でも、昨年北米では、トレジャリー・プライムがシリーズCで4,000万ドルを確保し、シンクテラが1,500万ドル、オムニオが980万ドルを調達した。 サービスとしてのバンキングの流れに乗っている他の企業には、M2P (インド)、Pomelo (アルゼンチン)、Cross River (米国)、Solaris (ドイツ) などがあります。 そして彼らは資金を集めています。

Griffinの成長の次の段階についてコメントし、共同創設者のDavid Jarvis氏はTechCrunchに対し、Griffinの顧客は大手銀行ではなく「自分の銀行」に資金をプールしてもらうことができるようになり、多くの銀行がこの種のサービスの提供を停止していると語った。 そして、組み込み金融とBaaSの利点は、消費者が「最終的に50枚の銀行カードを所有することになる」ことではないと彼は言う。

「私たちは、私たちの主張に相乗効果をもたらす組み込み金融の部分を重視しています。 私たちは、稼得賃金へのアクセスを行っているため、従業員とすでに関係を持っている給与金融ビジネスと協力します。 そして彼らは、たとえば埋め込み型普通預金口座を作りたいと考えています。 そのため、彼らは既存の金融関係を活用して、追加の金融サービスを組み込みの方法でバンドルしています。 それは理にかなっている。 人々が自分のブランドのカードを発行できるよう支援したいですか? いいえ。”

同氏は、「中核的な銀行システムベンダーとサービスプロバイダーとしての銀行業務との間には歴史的な混同」が多く存在しており、これはBaaSが他の企業と混同されていることを意味していると述べた。

「人々がサービスとしての銀行業務について話すとき、実際の銀行業務と、依然として「銀行のように見え、銀行のような香りがする」条件を満たしている多くの銀行以外のサービスを混同する傾向があります。 しかし、そうではありません。 これは、私たちが銀行免許を持っているかどうかと、本物の銀行ではないネオバンクが突然重要になる分野です。 なぜなら、ネストされた顧客が実際に自分の資金に対して利子を獲得できるようにできるからです。」

同氏はまた、FCA規制対象の企業に加えて、FCA規制を受けていないものの、請求された金銭口座に資金を保管することを要求する何らかの形の規制当局または管理団体を擁する広範囲の企業が存在すると述べた。不動産セクターの非常に大きな部分を占めています…管理賃貸で何かをしている人、テナントの保証金で何かをしている人。 これらはすべて、特別にマークされた銀行口座に保管する必要があります。」

グリフィン氏の目的は、そのビジネスをできるだけ多く取り上げることだと彼は言う。

投資家はその目的が達成されることに賭けている。 2,810万ドルを調達した後、グリフィン氏は、MassMutual Ventures、NordicNinja、Breegaが主導し、既存の投資家であるNotion CapitalとEQT Venturesの参加を得た拡張シリーズAラウンドでさらに2,400万ドル（1,900万ポンド）を調達した。 昨年6月、グリフィン氏はマスミューチュアル・ベンチャーズ主導のシリーズAラウンドで1350万ドルを調達した。 この団体は2017年の設立以来、現在約5,200万ドルを調達している。