金融と保険がイノベーションを解き放ち、スマートな規制を通じて回復力を確保する方法

世界の保険業界と金融業界は、2021 年の第 2 四半期を迎えるにあたり、世界が直面するますます複雑化する一連の課題やリスクに対処する上で役立つでしょう。^セント 世紀。その内容は、気候変動への適応、地政学的リスクの高まり、新たなサイバー脅威への対抗、長寿化の管理など多岐にわたります。これらの異なる課題に共通するのは、回復力を高めるための新しい手段を確立することです。もう 1 つの黄金の糸は、保険会社が開発した新しいテクノロジーとビジネス モデルによってもたらされる可能性であり、増え続ける需要を満たすために必要なソリューションを提供する可能性があります。

これらのテーマは最近のイベントで検討されました ザシティ英国 世界経済フォーラムの学際的ワークショップがロンドンで開催され、 サービス合理化イニシアチブ。ワークショップでは、保険および金融のリーダーが、この取り組みに貢献するために各業界が開発しているソリューションについての見識を共有しました。参加者はまた、産業界と政策立案者との間でより深いパートナーシップを構築する必要性を強調した。政策、規制、国境を越えた協力が総合的に革新的なテクノロジーとビジネスモデルの可能性を実現できるようにする必要があります。

保険会社と政策立案者は、世界的に拡大する保護のギャップ、つまり保険付き損害と保険なしの損害の差に対処する必要性を長年懸念してきました。重要な問題は、今日の課題に対応する効果的な保険サービスをどのように提供するかです。手頃な価格が確保できない場合、保険料が手の届かない水準まで上昇するか、保険会社が特定のリスクのカバーから完全に撤退することになります。

テクノロジーとイノベーションの活用は、効率の向上とコスト削減の中心となります。自然災害の後、アクセスが困難な地域であっても、被害を迅速かつ安全に評価するためにドローンが配備されるようになりました。広範囲にわたる過去のデータを提供する衛星データと、ドローンによって生成された詳細なリアルタイム情報を統合することで、保険会社はより包括的なリスク評価を実行できるようになります。この革新的なアプローチにより、保険契約者への支払いが加速され、保険契約者がより早く家やビジネスを再建できるようになります。

一方、従来の損害保険は高価になり、自然災害の影響を受けやすい高リスク地域では利用しにくくなっているため、パラメトリック保険商品の開発は、潜在的に有望な代替手段を提供します。従来の保険とは異なり、パラメトリック保険は、長期にわたる損害評価ではなく、嵐のカテゴリーや風速などの設定されたトリガーに基づいて迅速に支払いが行われます。これにより引受業務と調整コストが削減され、補償がより手頃な価格になります。同時に、悪天候にさらされる物件などのより深刻なリスクをカバーすることを目的とした専門保険市場も成長を続けています。

しかし、効率の向上だけでは、社会が直面するますます複雑化する課題に対処するには不十分である可能性があります。したがって、多くの保険会社は自らの役割を再定義しています。業界は、単に災害や損失に対応するのではなく、リスクが顕在化する前にリスクを軽減するための予測と予防に取り組んでいます。

AI と予測モデリングは、障害、不正行為、サイバー脅威を予測し、対応を自動化するための事後対応的な戦略から事前対応的な戦略に移行する大きな機会です。この可能性を実現するには、世界レベルでのデータ収集と分析が必要です。規制の断片化の増加とデータのローカリゼーションの要求により、プロアクティブな戦略の中心となるデータの自由な流れが妨げられています。

金融サービス業界や経済全般にわたる AI の導入により、管理すべき新たなリスクも生じています。たとえば、AI システムが犯したエラーに対する責任を巡る問題はますます難しくなってきています。 AI には独自の脆弱性もあります。AI はサイバー攻撃の巧妙化と量を増大させる可能性がありますが、そのようなリスクから防御するための新しいツールを提供するという利点ももたらします。サイバーもまた、独自の課題を伴うシステミック リスクとして浮上しています。

より広く言えば、保険は、広範な金融業界と連携して、特に投資のリスクを軽減することにより、成長、移行、回復力を実現する重要な要素です。

気候変動対策への取り組みでは、保険の役割がしばしば見落とされてきました。しかし、資金提供される取り組みに保険がかけられない限り、気候適応ソリューションの支援に資金を投入することはできません。たとえば、保険は資本コストを削減し、新しいバリューチェーンが確立されるにつれて複雑なリスクプロファイルを持つ炭素回収・貯留プロジェクトの資金調達の課題に対処するために開発されてきました。保険の多面的な役割は、展開されるリソースとしての保険の強みの中心です。

業界は専門知識と影響力を拡大する準備ができていますが、さまざまな規制の壁と闘わなければなりません。中には、規制が新たな種類のリスクに対応していないことが原因で、長年にわたって続いているものもあります。しかし、他の新しい障壁が、ソリューションの世界的な提供において切望されている競争を脅かしています。この新世代の規制障壁は、以下の領域を示すテーマ別の「バケット」にグループ化できます。 国境を越えた規制の相違は拡大している:

これらの課題に対処するために、政府と規制当局は保険および金融部門と協力して、管轄区域全体でアプローチを調和させ、不必要な規制の複雑さを軽減する必要があります。

複雑で長期的な課題に対処するために保険業界の可能性を最大限に引き出すには、多くの政府が通常慣れていない先見の明のあるタイムスケールにわたって、相応の政策の一貫性と予測可能性が必要となります。長期的な政策の予測可能性と一貫性が欠如すると、必要とされる投資家の信頼が得られないため、短期主義ではうまくいきません。

今が行動の時です。国際協力を強化し、枠組みを調整することで、政策立案者は、世界規模でのイノベーション、投資、保険ソリューションの効果的な展開を促進する、より予測可能な環境の構築に貢献できます。このような調整された取り組みを通じてのみ、業界はその能力を最大限に活用して、回復力のある持続可能な成長をサポートすることができます。これらの利益を早期に獲得できれば、不確実性が高まる世界で社会が繁栄するために必要な安全と安定を提供するのに役立つだろうと楽観的になることができます。