金融業者が魅力的な借り換えオプションを提供しようと競い合っているため、住宅所有者は選択の余地を失っている
[SINGAPORE] 住宅ローン金利がここ3年で最低水準に低下し、市場での銀行ローンパッケージの競争力が高まったことで、シンガポールの住宅ローン借り換え活動が急速に活発化している。
地元銀行や住宅ローンブローカーによると、2025年初頭以降、住宅委員会のアパート所有者は特に、銀行ローンが大幅に安くなったことから、お金を節約するために銀行ローンに切り替える人が増えているという。 ストレーツ・タイムズ。
レッドブリック・モーゲージ・アドバイザリーのアソシエートディレクター、クライブ・チャン氏は、固定金利と変動金利の銀行融資パッケージが過去６カ月間で１．５５─１．８％に低下したと述べた。これに対し、HDB の優遇融資金利は 2.6% です。
ダラーバック・モーゲージのアソシエイトディレクター、ジョエル・リム氏によると、金利低下により、2022年と2023年に高固定金利の銀行パッケージを利用し、ローンロックイン期間の終了を迎えたHDBアパートの所有者らの関心が高まっているという。
変動金利パッケージは通常、銀行が住宅ローン パッケージの価格設定に使用する 3 か月複利シンガポール翌日物金利平均 (Sora) に固定されています。
2023 年のほとんどの期間、ソラ率は 3.6% を超えていましたが、過去 1 週間では 1.4% 未満に低下しました。 10月30日時点で、3カ月物ソラの年率は約1.34％で、ここ3年以上で最低の金利となっている。米国連邦準備制度が利下げを続け、現地のインフレが低水準にとどまり、シンガポールドルが引き続き高ければ、この水準はさらに低下する可能性がある。
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リム氏は、最後の大きな借り換えの波は2019年から2020年にかけて発生し、変動金利が1.5％を下回ったと述べた。当時、HDBローンから銀行ローンへの借り換え額は前年比35％から40％急増した。
OCBC銀行の住宅ローン責任者、マリアンヌ・プア氏は、2025年の借り換え活動、特にHDBアパート所有者からの借り換え活動が活発になったと述べた。
同氏によると、今年最初の9カ月でHDBローンからOCBC住宅ローンに切り替えたHDB住宅所有者の数は、2024年の同時期と比べて60％以上増加したという。
関連項目
「固定金利の住宅ローンが好ましい選択肢であり、借り換えをしたHDBの住宅所有者の10人中9人近くが固定金利の住宅ローンを選択しました。これは、固定金利は月々の返済が安定しており、予算編成が容易になるため、確実性への強い欲求を反映しています」と彼女は述べた。
DBS銀行で消費者銀行グループの預金・担保融資責任者を務めるチェルシー・リン氏も、POSB HDB住宅ローンの需要が顕著に増加していることを実感した。同銀行は、この増加額がどのようなものかは明らかにしていない。
3 年間の固定金利ローン パッケージは 1.7% 以下の金利を提供しており、ロックイン期間内に POSB HDB の住宅ローンを返済したり、不動産を売却したりしても罰則はありません。
HDBローンからPOSB HDB住宅ローンに借り換えれば、「40万シンガポールドルのローンで初年度は推定3,600シンガポールドルの節約になる。これは3人家族のシンガポールから東京までの往復航空券に十分な額だ」とリン氏は述べた。
銀行が魅力的な借り換えオプションを提供しようと競い合っていることは、住宅所有者が選択の余地を失っていることを意味します。
地方銀行は金利引き下げに加えて、借り換えコストを下げるために現金リベートや弁護士費用補助金を提供している。現在、一部の住宅ローン パッケージには、初年度以降の無料転換または無料再価格オプションなどの柔軟なローン機能が付いており、借り手には金利が変化した場合に柔軟に対応できるようになりました。
再価格設定には、同じ銀行内で別の金利パッケージに切り替えることが含まれます。銀行は通常、ロックイン期間が終了した後、銀行内の別の金利パッケージへの無料切り替えを提供します。
レッドブリック・モーゲージ・アドバイザリーによると、現在最も人気のあるローンパッケージには、1.48％の2年固定金利ローン（初年度後に自由転換）と、1.5％の3年固定金利ローンが含まれるという。
しかし、モーゲージ・マスターによると、金利低下は2025年の個人住宅借り換えの急増にはつながっていないという。
住宅ローンブローカーのデビッド・ベイ最高経営責任者（CEO）は、一部の顧客は現在の住宅ローンを借り換える代わりに、既存の個人住宅を売却して新しい住宅を購入することを選択し、そのためアップグレードが経済的に管理しやすくなったと感じ、新たなローンを組んでいると述べた。
カシュー・モーゲージズのマネジングディレクター、セバスチャン・シーバー氏は、３カ月物ソラ金利は年末までに１．３─１．４％の間で推移すると予想されており、住宅所有者が引き続き低金利の借入金利を利用するため、借り換えの追い風は２０２６年まで続く可能性があると述べた。
同氏は「とはいえ、金利低下の大部分はすでに起こっている。さらなる低下の可能性はあるものの、現在のマクロ経済状況を考慮すると、緩やかなものになる可能性が高い」と付け加えた。
レッドブリック・モーゲージ・アドバイザリーは、借り換えは2026年も健全な状態を維持するはずだが、年半ばからは減速する可能性があると考えている。
「これは、2023年と2024年に融資が開始され、3％から4％に固定されていた借り手の多くが、すでにより低い金利で借り換えを行っていたはずだからだ」とチェン氏は述べた。
「2026年半ばからの借り換えは、現在の金利と銀行のプロモーション機能や補助金次第となるだろう。」
一方、HDBローンの借り換え活動は2026年も安定的に推移すると予想される、とChang氏は述べた。
アパートオーナーの中には、HDB ローンから銀行ローンへの借り換えに慎重な人もいます。一度借り換えると、将来 HDB ローンに切り替えることができないからです。しかし、金利が低下し続ければ、より多くのHDB所有者が銀行融資への借り換えを選択する可能性があると同氏は述べた。 海峡の時代
#金利が3年ぶりの低水準に低下する中より安価な銀行ローンに借り換えるHDBアパート所有者が増加