追いつくべき時: カナダが金融イノベーションと競争を再考する必要がある理由

カナダでは、少数の機関が金融サービスのインフラ、レール、ルールを管理しています。その構造は私たちに今日の安定をもたらしましたが、成長と革新を抑制し、消費者の選択を制限しました。カナダの財政的バックボーンは私たちが誇るべきものです。十分に規制された機関、強力な資本要件、リスクへの慎重なアプローチで構成されるその安定性により、当社は2008年の危機、パンデミック、そして最近の地政学的な変化を比較的無傷で乗り越えることができました。

それは、私たちが現在、変化のペースが遅いという代償を支払っている理由の一部でもあります。

世界初の ATM やデビットと電子送金の先駆者が存在する、かつては革新的だった金融セクターは遅れをとり始めています。リアルタイムの支払いは依然として約束であって、現実ではありません。

カナダの金融イノベーションは停滞しており、遅れれば遅れるほど成長は鈍化する。

進歩を犠牲にした安定性

新興の FinTech や新興企業にとっては、オンボーディングの遅さ、不明確な規制、中核的な銀行機能へのアクセスの制限など、ハードルが高くなります。

その結果、モントリオールに設立されたカナダのフィンテック企業 Zum Rails のような企業は、より敏感な規制環境と機敏な銀行エコシステムのおかげで米国への進出に成功しました。 2024年のシリーズAラウンドで1,050万カナダドルを調達した後、CEOのマイルズ・シュワルツは米国での拡大を主導するため、2024年9月に同社をマイアミに移転した。同氏は、大手銀行5行が支配するカナダのより中央集権的な銀行システムに対して米国が提供する重要な利点として、「より大規模で競争力の高いフィンテック環境と革新に熱心な銀行」を挙げた。これらの要因により、米国市場では「ユニコーン」ステータスに向けた拡大がはるかに実現可能になりました。

テクノロジー経営者として、私はフィンテック企業には規律があり、透明性があり、長期的な取り組みを行う銀行パートナーがふさわしいと信じています。

規制された銀行インフラストラクチャとレールへのアクセスを、チャネルの競合なしに提供するために存在する組織。私たちは消費者との関係を自分のものにしようとしているわけではありません。私たちは、多くの場合、大手企業が見落としている分野で、異なるやり方で物事を進めているイノベーターをサポートするためにここにいます。

これには、いくつか例を挙げると、チャレンジャーバンク、決済スタートアップ、ウェルステック、インシュアテックなどが含まれます。これらすべてに共通しているのは、イノベーションとコンプライアンスの両方を理解し、この 2 つのバランスをうまく調整できるパートナーを必要としているということです。

カナダの規制制度は原則に基づいており、広範なガードレールが与えられていますが、必ずしも詳細な地図があるわけではありません。

私たちは規制当局と事後対応ではなく、積極的に関与する必要があります。私たちは何が許可されるのかを知るのを待ちきれません。私たちは質問し、明確にし、協力する必要があります。そうすることで私たちは信頼を獲得し、コンプライアンスを重視した強力な関係を維持できました。

何を変える必要があるのか

カナダでより現代的で競争力のある金融システムを構築したい場合は、決済の近代化を加速し、インフラへのアクセスを拡大し続け、規制の枠組みのあいまいさを修正し、オープンバンキングを可能にし、銀行、フィンテック、規制当局間の連携を強化することから始めることができます。

この加速の大部分は政府の責任であり、オープンバンキングの枠組みの次の段階に関する法案が今後の連邦予算に盛り込まれるのは心強いことだ。業界関係者が政府と協力して勢いを維持し、カナダが世界市場に追いつくことが重要です。

FinTech はフリンジではありません。これは中核的なインフラであり、私たちの経済にはそれを実験のように扱い続ける余裕はありません。

これは単に支払いの高速化やアプリの改善に関するものではありません。それは、今日のすべての人々の生活と働き方を反映する金融システムを構築することです。それは、消費者により多くの選択肢を与え、企業の生産性を高め、カナダのイノベーションを支援して、ここ本国で成功できるようにすることです。

結論

カナダの金融の未来は、1 つの大手銀行や 1 つの優れたアプリによって構築されるわけではありません。それは、競争よりもコラボレーションを促進し、官僚主義よりも機敏性を、見出しよりも結果を重視するエコシステムによって構築されます。

私たちはそのシステムの中で自分たちの役割を果たせることを誇りに思っています。私たちはイノベーターと協力できることを誇りに思っています。そして、カナダが後追いをするべきではないため、私たちは対話を前進させることに全力で取り組んでいます。

アイデアはシンプルです。カナダの確立された金融機関の次の波に力を与えることであり、そのためには、金融機関（従来のプレーヤー）が現在の地位（安定性とセキュリティ）に到達した理由を失うことなく進化できるようにするインフラストラクチャ、パートナーシップ、信頼の枠組みを構築する必要があります。私たちは状況を一新するためだけにイノベーションを行っているのではなく、銀行や信用組合が自信を持って新しいことに挑戦し、カナダ人の真のニーズとつながり続けることができるスペースを構築しています。

金融の未来は、機能しているものを壊すことではなく、それを拡張して、カナダ人がデジタル世界で成功するために必要な革新的でスケーラブルな金融商品を提供できるようにすることです。

John Landry は Peoples Group の社長兼 CEO であり、米国、カナダ、オーストラリア、ヨーロッパの銀行部門全体で 28 年間にわたり国際金融サービスのリーダーシップを発揮してきました。 1985 年に設立された Peoples Group は、チャレンジャー バンク、フィンテック、ブローカー、マーチャントと協力して、よりダイナミックで競争力のある金融エコシステムを育成する信頼できるカナダの金融機関です。