仕事を辞めるとき、退職金制度の移行を忘れる可能性があります。これまでのキャリアを通じて複数の仕事に就いてきた場合は、知らない 401(k) やその他の退職金制度を 1 つ以上持っている可能性があります。新しい連邦政府の取り組みは、忘れられた退職金を見つけるのに役立つ可能性があります。
2019 年 12 月に可決された SECURE 2.0 法には、より多くの人々が退職後の貯蓄を支援するための規定のリストが含まれています。この法律の一部では、労働省の一部である従業員給付保障局に対し、紛失した退職金口座を検索できるデータベースを構築するよう指示しました。議会は同省に対し、このデータベースを構築する期限を2024年12月24日と定めた。
EBSA は 11 月に退職金制度管理機関に次のような働きかけを開始しました。 情報収集のための注意事項 このデータベースに記入するのに役立ちます。
EBSAの次官補リサ・M・ゴメス氏は、「私たちの目標は、制度スポンサーや管理者、そのサービスプロバイダーが共通していると考えているが、労働者とその受益者が得た退職金をすべて確実に受け取れるようにすることだ」と述べた。 11月18日の声明で。
このデータベースはまだ稼働しておらず、専門家らは年末までに稼働するかどうか確信が持てない。
「期限は守れないだろう」とCFPでオーナーのチャド・ギャモン氏は語った。 カスタムフィット財務。 「時間通りに完了するには、通過するデータの量がかなり多くなるでしょう。」
データベースが起動したら、次のステップについて最新情報をお知らせします。現時点では、このデータベースの利点、古い 401(k) を今すぐ見つける方法、古い退職金口座をどうするかを決定するのに役立つヒントについて、知っておくべきすべてをここに示します。
このデータベースはどのように役立ちますか?
古い退職金口座、特にもう存在しない会社、売却された会社、またはオンラインにあまりアクセスしていない会社の口座を追跡しようとするのはイライラすることがあります。連邦退職金口座データベースは、あなたがこのお金を逃さないように、あなたに属する古い口座を簡単に見つけられるようにすることを計画しています。
「20代の頃に開設した退職金口座のことを忘れていて、40～50年後に思い出すということはよくあることです」とギャモン氏は言う。 「簡単な確認方法を提供することで、多くの放棄されたアカウントを見つけるのに役立つでしょう。」
現在、古い 401(k) アカウントを見つけるにはどうすればよいですか?
このデータベースが稼働すると、古い退職金口座を簡単に追跡できるようになりますが、今すぐプランを見つけようとしている場合は、他の選択肢もあります。
退職金制度が不足していると思われる場合は、元の会社または新しい会社 (会社が買収された場合) の人事部に電話することから始めます。 401(k) プラン管理者の連絡先情報 (名前、電話番号、電子メール アドレス) を尋ね、管理者に連絡して古いアカウントについて尋ねます。忍耐強く粘り強く取り組む必要があるかもしれません。
以前の会社がもう存在しない場合、このプロセスは少し複雑になります。まずは記録を検索して古い 401(k) ステートメントを探します。同じ住所に住んでいる場合は、アクティブなアカウントの明細書をまだ受け取っている可能性があります。明細書を電子的に受け取っている場合は、電子メールも確認してください。
同じ住所に住んでおらず、古い明細書が見つからない場合は、さらに困難になりますが、諦めないでください。放棄された 401(k) アカウントをオンラインで検索するには、いくつかの方法があります。
ギャモンは、から始めることをお勧めします 未請求退職金の全国登録簿、Penchecks Trust によって管理されている無料の全国データベースです。提供する必要があるのは社会保障番号だけです。
それがうまくいかない場合は、試してください FreeERISAは、企業が毎年提出する必要がある年次福利厚生報告書である従業員退職所得保障法フォーム 5500 のデータベースです。サイトを利用するには登録が必要ですが、無料です。 FreeERISA は、IRA にロールオーバーされた 401(k) を見つけるのにも役立つかもしれません。労働省には、独自の検索ツールなど、役立つ検索ツールもいくつかあります。 フォーム5500検索 そして 放棄された計画データベースには、終了した 401(k) プランに関する情報が含まれています。
これら 2 つのデータベースは最も大規模なものではなく、必ずしもユーザーフレンドリーであるとは限りません、とギャモン氏は言いました。
このタスクを支援する有料サービスもあります。 ビーグルに会いましょう そして 大文字にする。ただ、卑劣な手数料には注意してください。
古い 401(k) のお金はどうすればよいでしょうか?
忘れていた 401(k) を見つけた場合は、いくつかのオプションを検討する必要があります。
古い口座にお金を残しておいてください
退職金の計画を立てなければ、既存の口座に残ることになるでしょう。利息は発生し、成長し続けますが、寄付することができないため、複利でさらに多くの利益を得る機会を逃すことになります。また、アカウントを維持するために毎月または毎年の維持費が請求される場合があります。
仕事の合間を縫っている場合や、新しい職場でまだ福利厚生を受け取る資格がない場合は、これが良い選択肢になる可能性があります。ただし、プランプロバイダー、その連絡先情報、アカウント番号などの重要なアカウント情報を必ず記録してください。計画の更新がないか定期的に明細書を確認してください。
新しい退職金口座に組み込む
ほとんどの場合、401(k) または IRA を新しい雇用主の職場退職プランに組み込むことが合理的です。同じタイプのプラン (税前と税後) に組み込む限り、これによる税金上の罰則はありません。
新しい雇用主が 401(k) オプションを提供していない場合、または離職中の場合は、401(k) を従来の個人退職口座 (IRA) に移すこともできます。従来の IRA には、 拠出金の下限額 401(k) よりも — 2024 年の 401(k) の 23,000 ドルと比較して、IRA では 7,000 ドル — ただし、どちらも課税所得が減ります。
プランプロバイダーに応じて、オンライン、電話、またはライブチャットを通じて古いアカウントを引き継ぐことができます。場合によっては、古いプロバイダーから小切手を受け取ることがあります。これを現在の退職プランに提供する必要があります。 税金の罰金を回避するには60日以内に。
401(k) を Roth IRA にロールする前に、よく考えてください。 401(k) と従来の IRA では税引き前のドルを寄付できますが、Roth IRA には税引き後のドルを寄付できます。 401(k) を Roth IRA にロールインすると、納税シーズンに送金した金額に対する税金の支払いに追われることになります。
現金化しましょう
仕事を辞めるときに 401(k) を現金化することを決めるかもしれませんが、専門家はこれに反対します。 59 歳 1/2 歳になる前にこれを行うと、10% の税金ペナルティが課せられる可能性があり、一時金に対して所得税を支払う必要があります。退職金口座の残高が 1,000 ドル未満の場合は、自動的に現金化される可能性があります。さらに、退職年齢に達すると貯蓄も少なくなります。退職金口座の残高が 1,000 ドル未満の場合は、自動的に現金化される可能性があります。
まだ質問がありますか?お金の使い方を決める前に、オプションや税金に関する考慮事項について財務アドバイザーまたは会計士に相談してください。
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