英国国民は高い生活費と賃金低迷に直面しており、多くの人がついに予算と財政を検討し始めている。 英国の平均的な世帯にとって、請求書、高金利のクレジットカードによる借金、学生ローン、住宅ローンの支払いに追われ、毎月の出費をやりくりすることが困難になっています。
金融専門家のニッシャ・シャー氏は、YouTube ポッドキャストの中で、長年にわたって無数の資金管理戦略を試した後に設計した、アクセスしやすくわかりやすい予算トラッカーを発表しました。 毎月の収入と支出を確認し、現在および将来の目標を把握するのに役立ちます。
資格のある公認会計士で元投資銀行家であるこの氏は、給料日にトラッカーを確認することで、延滞料金やペナルティを回避し、将来に向けて十分な貯蓄を確実に行い、先月の調子を整えるのに役立つと信じています。 シャーは、お金の扱い方を理解し、お金を管理することは、今日学ぶべき最も重要なライフスキルの 1 つであると考えています。
年収がいくらかは関係ありません。 重要なのは、「今を生きることと将来の計画を立てること」の間のバランスを見つけるために、お金をどのように管理し最大限に活用するかだ、とシャー氏は付け加えた。 「やりやすく、維持しやすい何かを見つければ、お金の管理が面倒だと感じなくなります。」
「50-30-20」ルール
ユーチューブ
シャー氏のスプレッドシート上のトラッカーは、2005 年に書籍『All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan』で紹介された「50-30-20」ルールに従っています。
彼女は毎月の支出を「基本的なもの」「楽しいもの」「将来の自分のため」の 3 つのバケットに分類しました。 シャー氏は、純収入の50％を、光熱費、保険料、医療費、住宅ローンの支払い、交通費などのニーズを含む基本的な資金に充てる必要があると述べています。
約 30% は、外食、映画、衣類、贈り物、休暇、その他のレクリエーション活動などの楽しい活動に当てるべきです。 「楽しい」バケツには、喜びやユニークな経験で私たちの生活を豊かにするコストが含まれます。
「将来のあなた」欄には、税引後の給与の 20% が、退職後の投資資金、年金拠出金、緊急資金、住宅資金、教育資金として受け取られます。 このバケツは、数年後に思い描く生活への投資です。
スプレッドシートの使い方?
予算トラッカーは使いやすいため、初心者には最適ですが、専門家にとっても役立つ可能性があります。
ステップ 1: 純利益を計算する
9 時から 5 時までの仕事、副業、さらには配当金の支払いから、税引き後の金額を計算してみましょう。 年金拠出金は「将来のあなた」の欄に支払われるため、この金額には年金や退職後の投資手段への拠出金も含まれている必要があります。 個々のギグからの流入を追加して得られるシートに純利益の合計を入力したら、ステップ 2 に進みます。
ステップ 2: コストと諸経費の詳細を入力する
交渉の余地のない基本的な毎月のコストをバケツに詰め始めます。 属性をカスタマイズして、より詳細にすることができます。 必要に応じて、ガスやインターネットの料金、家のメンテナンスの諸経費などを含めます。
シャー氏は、楽しいことについては明確にするよう勧めています。 「最初からこれらのカテゴリーを明確にしたいと考えています。自分の楽しいものが自分のニーズに入り込むのは望ましくないのです」と彼女は言う。 楽しいバケツには、必須ではないオプションの支出やライフスタイルのアップグレードが含まれます。
最後のバケットでは、最初に自分自身に支払うことが保証されます。 シャー氏は、給与が銀行に入金されるとすぐに一部が別の普通預金口座に送金されるように自動銀行振込を設定すると、「将来の自分」を維持するのがはるかに簡単になると述べています。
ステップ 3: 目標を達成しているかどうかを確認する
スプレッドシートの右端の表を見てください。 すべての詳細が完了すると、この表の一部のセルの色が自動的に変わり、目標を達成しているかどうかがわかります。
「実績」列には、コストに基づく割合が表示されます。 「目標」列と比較して、どこでコストを削減し、貢献度を高めるかを確認できます。 各バケットの割り当ては単なる参照点であり、財務状況に基づいてこれらの割合を微調整できることに注意してください。
月の概要
シャー氏によると、給料日にこのトラッカーをチェックすると、請求書を簡素化し、支払いを最新の状態に保つことができます。 すべてのコストの 360 度ビューとシンプルな目標追跡機能により、収入のうちこれらのカテゴリーに費やした割合を明確に把握できます。 正確な金額も確認できます。
彼女は、自分にとって効果的なシステムを作成すると、摩擦や意志の力の必要性がなくなると信じています。 もうお金を節約しない言い訳はありません。
トラッカーは、必要以上に支出してしまった場合や、将来の資金に十分に貢献できなかった場合にも、軌道修正するのに役立ちます。 ステータスレポートに応じて、セルの色が赤または緑に変わります。
毎月の予算を守ることはほとんどありません。 楽しいことに費やす費用を減らす必要がある場合は、より低コストで同じ体験を得る方法を検討してください。