英国で「今買って後で支払う」信用が4倍になり、債務が急増する懸念 | 借金と借金

大臣らは規制されていない薬物の急増に対して介入するよう求められている 「今すぐ購入、後で支払う」クレジット その後、英国の消費者がこうした取引を利用してオンラインで支出する金額は月に最大17億ポンドに増加した。

債務アドバイザーらは、多くの人が日常的に生活必需品を買うために後払いに頼っていると警告している。 支払いを怠った消費者は、事件が債権回収者に引き渡される危険性があります。

「今買って後で支払う」市場の規模は 2020 年以来 4 倍以上に拡大しており、今年は過去最高となる総額 300 億ポンドに達すると予想されています。 運動団体はこの分野を規制するための緊急措置を求めている。

シチズンズ・アドバイスの暫定政策部長モーガン・ワイルド氏は、「政府が『緊急事項』として『今買って後で支払う』を規制すると約束してから3年が経ち、この切望されていた規制は長い草の根に終わった」と述べた。 。

「その間、利用は急増し、その結果、現在、私たちの最前線のアドバイザーは、借金返済に支援を必要としている人の数が 3 倍になっています。 その多くはフードバンク引換券などの緊急支援を必要としており、これは貸し手が管理不能な借金のリスクから人々を守っていないという警鐘を鳴らしている。」

毎月数億件の小売取引を追跡している Adobe Digital Insights がまとめた数字によると、2024 年の最初の 3 か月にオンラインで支払われた 7 ポンドのうち、「今買って後で支払う」取引が 1 ポンド以上を占めていたことが明らかになりました。

同協定に基づく2023年のオンライン支出総額は167億ポンドで、月間支出額は10億9000万ポンドから17億5000万ポンドだった。 観察者。 同年には、「今買って後で支払う」機能を提供する実店舗にさらに 90 億ポンドが費やされたと推定されています。

支払いを繰り延べる選択肢は10年以上前から利用可能だったが、パンデミック中に人々がオンラインショッピングへの依存度を高め、クレジットへの需要が強かったため、より一般的になった。

金融行動監視機構（FCA）の元暫定最高経営責任者クリストファー・ウーラード氏による調査では、この取引はペイデイ・ローンに代わる「有意義な代替手段」であるものの、「重大な潜在的な消費者被害」を示していることが判明した。

ウーラード氏は2021年の報告書の中で、そのような製品すべてがFCAによって規制されるよう「できるだけ早く」法律を改正するよう勧告した。

の 観察者 2022年1月に明らかになった 買い物客は「今購入して後で支払う」を使用するよう促されていました。 「困難な時期」に対処する方法として、食料品の買い物を支援しました。 サーモンの切り身、ペットフード、持ち帰り用のピザなどの品目でクレジットが宣伝されていました。 R ホワイツ レモネード 24 缶入りパックは、1.75 ポンドの「初回支払い」で販売促進されました。

財務省は次のような提案を公表しました。 2023年2月にこの分野を規制する法案を提出、しかし提案は実行されていません。 政府は現在、行動を起こすよう圧力にさらされている。

昨年11月のCitizens Adviceの報告書によると、「今買って後で支払う」取引を定期的に利用している人の35％が、食料品の支払いにこの施設を利用したことがあるという。 また、12 か月間で、取引を利用したユーザーの 5 人に 1 人が支払いを怠ったり、支払いが遅れたりしたことも判明しました。

この分野の規制を求めてきた労働党議員ステラ・クリーシー氏は、「『今買って後で支払う』規制に関する政府の協議が終了してから1年、議会と規制当局が行動が必要であると合意してから4年が経過した。遅れているのは明らかです [is being used] より多くの人々を持続不可能な借金に追い込むためです。

「何か問題が起こっても顧客が金融オンブズマンに行くことさえできない状況で、この無担保形式の借金がこのように拡大することは許されるべきではなかった。そして私たちは現在、すでに生活費の危機に苦しんでその代償を支払っている人々を目の当たりにしている。 」

選挙運動団体「デット・ジャスティス」の上級政策責任者、ジョー・コックス氏は、「すでに経済的に困難に陥っている一部の人々は、他に選択肢がなくなったため『今買って後で支払う』という行動を取るが、これは彼らをさらに危険な状況に引き込む可能性がある」と述べた。回復するまでに何年もかかる可能性がある債務スパイラル。 これらの借り手は、他のすべての種類の消費者金融に付随するのと同じ法的保護を受ける権利があります。」

「今買って後で支払う」業界の大手プロバイダーは、後払いは消費者に人気があり、通常、購入代金を無利息の 3 回または 4 回の分割払いで支払うことができると述べています。 エクスペリアンが昨年9月に発表した報告書では、支払いを滞納する人の数は少ないことが判明した。

ニューカッスル大学ビジネススクールのマーケティング講師で、「今買って後で支払う」製品の使用を研究しているジェーン・ブラウン博士は、人々の財務管理を支援する柔軟な取り決めを提供する製品に多くの消費者が満足していると述べた。 しかし、消費者は自分が支出している金額を過小評価しやすいと彼女は警告した。

「人々は『今買って後で支払う』取引だけでなく、クレジット カードや銀行ローンも利用しています。 一度暴走し始めると、元に戻すのは難しいのです。」

大手プロバイダーであるクラルナ社の広報担当者は、「消費者を保護し、返済を確実に守れるよう、あらゆる取引における適格性チェックを徹底し、支払いが滞った場合にはサービスを制限して債務を阻止するなど、多くの安全策を講じている」と述べた。構築中。 当社の損失率は 1% 未満、クレジット カードに表示されるものより 30 ～ 40% 低いため、これらのガードレールは明らかに機能しています。」

クラーナ氏によると、取引のわずか0.6％が債権回収業者に委託され、利息の追加は認められていなかったという。 同社は、この分野の規制を支持すると付け加えた。

別のプロバイダーであるZilchは、FCAとの革新的なプログラムに基づいてすでに規制されていると述べた。

同社の広報担当者は「抜け穴をふさぐために規制をする時期が来た」と述べた。 消費者が適切に保護されると、 [‘buy now, pay later’] は、高金利のクレジット カードに代わる価値があり、低コストの代替手段です。」