カナダ銀行は2024年6月以来9回目となる主要金利を引き下げ、25ベーシスポイント引き下げられ、現在は2.25％となっている。
この発表は、カナダ国民の個人財政、特に住宅ローンの面で多大な影響を及ぼします。このため、キー レート、プライム (変動) レート、固定レートを区別することが重要です。
住宅ローンブローカーのヴィッキー・プーリンにとって、主要金利の相次ぐ引き下げは顧客に多大な混乱を引き起こしている。ここ数か月で最も頻繁に聞かれた質問は、「交渉していた固定金利はどうなるでしょうか？」 […] 系統的に減少するのか？」 いいえ。
キーレートは、変動レートに直接的かつほぼ即座に影響を与えます。
ただし、長期債券に連動する固定金利は、インフレ、カナダ銀行の決定、経済成長などのさまざまな要因によって変動します。したがって、彼は異なる反応をしたり、後で反応したりする可能性があります。
カナダの主要金利が5%に達した2024年4月以来、多くの借り手は変動住宅ローン金利を選択しています。これは、一度ピークに達すると、数回連続して低下することが予想されるためです。 [du taux directeur]と住宅ローンブローカーのフィリップ・モルヴァン氏がラジオ・カナダのインタビューで説明している。
経済的不安定とリスク許容度
しかし、このブローカーによれば、サミット後の金利動向は、大幅な下落のほとんどがすでに起こっているため、勢いがなくなる傾向にあるという。米国市場の不安定性により金利が上昇する可能性があるため、現在最も人気のある商品は 3 年固定金利です。
米国のドナルド・トランプ大統領がホワイトハウスに到着以来課した関税とともに始めた貿易戦争は、世界経済を不確実性に陥れている。
何が不確実性を生み出すのでしょうか?関税のことではなく、トランプ大統領が関税をどうするかが不透明だ、とプーリン氏は指摘する。それがより明確で正確であり、週ごとに変化がなければ、経済は調整されるでしょう。
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2025年4月2日に関税の影響を受ける国のリストを披露するドナルド・トランプ米大統領（資料写真）
写真：ロイター/カルロス・バリア
このオプションにより、借り手を長期間にわたってコミットメントすることなく、世界経済の変動を考慮した慎重な管理が可能になります。
しかし、モーヴァン氏は、どの選択肢よりも優れた選択肢はない、と指摘します。それは各人のプロフィールによって異なります。彼の経験によれば、初めて購入する人や毎日レートを確認するストレスの多い人は、安心感が得られる固定金利を選択する可能性が高くなります。
「たとえ金利が下がったとしても、私は安心感を得るために固定金利を選びたいというリスクを冒すつもりです。今後3、4年間米国で何が起こっても、私には同じ支払いがあり、何が起こるかは分かっています。驚くようなことはありません。」と言う人もいます。
住宅ローンブローカー、フィリップ・モルヴァンの言葉
一方で、毎月 200 ドルの変動が予算に大きな影響を与えない、堅固なポートフォリオを持つ投資家、賃貸不動産所有者、または借り手は、変動金利の候補者として適しています。
こうした顧客は頻繁に取引を行う傾向があります。変動金利では資産売却時の違約金が低くなり、柔軟性が高まります。
変動金利は再び競争力のある選択肢となっていますが、この選択は借り手とそのリスク許容度によって決まります。
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