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2024-11-28 02:00:00
レイチェル・リーブス氏が発表した相続税ルールの変更は、自分の富を相続させようとする人々に波紋を広げ、祝賀ムードの寛大な騒ぎを引き起こした。
年金が2027年からの遺産計算の対象となっており、個人は差し迫った遺産価値の高騰に直面している。
金融専門家ゲイリー・スミス氏 エブリン・パートナーズ 「2027年からさらに多くの世帯が相続税の網に巻き込まれることになり、その影響を軽減したいなら今から計画を始める必要がある世帯もあるだろう」と警鐘を鳴らした。
「これまでIHTの影響を受けなかった大金が突然遺産に追加されることになった場合に考えられる反応の1つは、それを生前に贈与するか、使い始めることだ。」
特に、75歳に近づいている、または75歳を超えている退職者は、贈り物や散財に飛び込む可能性がありますが、これは2つの面で大きな間違いになる可能性があります。
専門家は英国人に対し、性急な決定を下す可能性がある税金への影響にプレッシャーをかけられないよう警告した。
同氏は、引き出しを行う前に「退職後の残りの期間に十分な年金資金」を確保できるようにすることが重要だと強調した。
さらに、多額の資金を借入すると所得税の負担が生じ、個人がより高い税金層に押し上げられる可能性があり、相続税の節約が無効になる可能性があると同氏は警告した。
その代わりに、ゲイリー氏は、贈与や愛する人の年金増額のために、年金からの25％の非課税一時金を堅持するようアドバイスしている。
同氏は賢明な戦略を強調し、「受給者に収入がない場合、各課税年度に最大2,880ポンドを年金に支払うことができ、その上に政府の基本税率減税により最大3,600ポンドを支払うことができる。
「すでに収入を得て年金を支払っているとしても、追加資金により税金軽減の追加利益が得られるため、死亡時に一度だけ課税される可能性がある資産を残すよりも、そのほうが彼らにとって有益となる可能性が高い」 2回。」
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