何年も通知や口座明細を受け取っていなかった住宅所有者を悩ませるために、忘れられていた2番目の住宅ローンが戻ってくるかもしれません。住宅所有者の中には、2番目の住宅ローンが最初の住宅ローンと一緒に修正された、破産で免除された、または免除されたと思った人もいるかもしれません。住宅価格が上昇し、住宅所有者が最初の住宅ローンを完済したため、一部の人々は、これらの2番目の住宅ローン、いわゆるゾンビ住宅ローンを所有している、またはその他の方法で回収する権利を主張する企業から差し押さえ通知や支払い要求に直面している。
この分野におけるCFPBの継続的な取り組みの一環として、私たちはゾンビローン市場の規模とリスクをより深く理解するために、住宅ローン債権回収会社に的を絞った情報リクエストを送信しました。 CFPBの調査官は、ローンに利息や手数料が発生し、回収活動の対象となっている住宅所有者に対し、1つ以上の企業が定期明細書を送付していなかったことが判明した。要請への回答では、これらの融資の大部分が少数のサービサーに集中しており、これらの融資の大部分が最後に支払いを行ったのは2015年以前であることがさらに明らかになった。さらに、多くの住宅所有者は定期的な明細書を受け取っておらず、最後に定期明細書を受け取ったのは 2015 年以前だったという人もいます。
CFPBは企業が連邦消費者金融法を回避しようとしないように市場を監視している。たとえば、融資真実法 (TILA) および不動産決済手続き法 (RESPA) とその施行規則は、一般に住宅ローンサービサーに対し、住宅所有者に所有権とサービシングの移転に関する定期明細書と通知を提供することを義務付けています。住宅所有者に償却に関する適切な通知が提供され、サービサーが追加料金や利息の請求を停止しない限り、ローンを償却しても、サービサーは通常、定期的な明細書の提出を免除されません。さらに、住宅ローン債権回収業者は、滞納している住宅所有者との生の接触を確立するために継続的に誠意を持って努力する必要があります。これらの債務不履行ローンの回収を求める個人や団体の多くは、公正債権回収法 (FDCPA) で定義されている債権回収者です。 2023年4月の勧告的意見の中で、CFPBはゾンビ第二抵当に関する債権回収活動がFDCPAとその施行規則に違反する可能性があるとの指針を発表した。これらの保護はローンの発行年数に関係なく適用されます。
住宅ローンの返済に問題がある場合は、CFPB に苦情を提出できます。
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