年金はいくら必要？ おそらくあなたが思っているよりも大きい – アイリッシュ・タイムズ

強制的な職場年金と弱気市場の話は、退職時にどれだけの年金貯蓄が必要かという問題を提起します.

数値は個々の状況によって異なりますが、一般的なルールとして、単純な答えは「あなたが思っている以上」です。

これは、自動加入に関する進行中の議論の文脈において重要です。政府は、23 歳以上 60 歳未満のすべての人に、年収が 20,000 ユーロを超える場合、私的職場年金を穏やかにプッシュすることを計画しています。

この動きを支える法律は、いくつかの提案について懸念があるものの、Oireachtas を通じて進行中です。

雇用者グループの Ibec は今週、2024 年に予定されている導入はあまりにも急激すぎると主張した。

たまたま、関連大臣の自信に満ちた誓約にもかかわらず、来年までに自動登録が実施される可能性はないようです。 この政府と次の政府が完全にコミットし続けたとしても、アイルランドで強制年金が現実になるまでには何年もかかる可能性があります。 これに基づいて、年金制度をまだ提供していない雇用主は、いずれにせよそうすべきだと私は主張しますが、組織化するのに十分な時間があります。

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そして、自動登録が実現したとしても、現在の計画では、拠出金が目標レベルの 14% に達するまでにはさらに 10 年かかるでしょう。つまり、労働者から 6%、雇用主から 6%、雇用者から 2% です。状態。

Ibec がこれを性急すぎると考えていることは、民間部門の労働者の 3 分の 1 強が職業計画のメンバーである従業員の適切な退職計画に対する支持を表明していることに疑問を抱かせます。

そして、これはあなたがあなたの年金でどれだけ必要かを私たちに戻します.

低賃金の労働者であれば、公的年金で十分である可能性があります。 ほとんどのアドバイザーは、退職前の収入の 50 パーセント以上を提供する年金を目指すべきだと提案します。 国民年金は今月から 13,795 ユーロ (週 265.30 ユーロ) になり、約 27,600 ユーロまで稼いでいる人には十分かもしれません。

しかし、45,000 ユーロ弱の平均的な産業賃金を支払っている場合、職場での収入の 3 分の 1 にも満たず、退職後の経済状況は非常に厳しいものになる可能性があります。

私たちのほとんどにとって、一貫した困難な経済的選択を伴わない退職を楽しむことは、将来への投資を意味します。 そして明らかに、退職後の貯蓄を開始するのが遅ければ遅いほど、毎年の費用が高くなります。

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33,000 ユーロの収入があり、50% の年金を探している人を考えてみましょう。 アイルランドの規制当局である年金機構が提供する計算機によると、25 歳の場合、今から総給与の 6.8% を年金として支払う必要があります。

しかし、5 歳年上 (30 歳) で、年金を始めたばかりの場合、目標を達成するには総収入の 8.2% を投入する必要があり、35 歳の場合、この数字は 10% を超えます。 .

アイルランド政府は 20 年前から自動登録について話し合ってきましたが、現在の政権が完全にコミットしたとしても、それが現実になるまでにはさらに 2、3 年かかる可能性があります。 そしてそれは、次の選挙後に現在の政策を継続する政府がどのようなものであるかにかかっています。

それでも、拠出額が年金業界が一般的に妥当と考える水準に達するまでには 10 年はかかるでしょう。

職域年金を受けていないアイルランドの民間部門労働者の 65%、特に高い税率で税金を支払っている労働者は、待つのではなく、退職後の貯蓄を今すぐ始めることをお勧めします。

年金の十分性の問題は、公的年金の持続可能性に関する懸念にも結びついています。 現在、今月初めから 265.30 ユーロであるアイルランドでは、人口動態が将来これを持続不可能にするという広範な懸念にもかかわらず、66 歳からの年金の支払いを継続するという政治的決定が最近行われました。

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英国では、公的年金受給年齢が 10 年遅れて 68 歳に引き上げられる時期を 2034 年か 2035 年頃に早めることについて話し合っています。社会保険（国民保険/PRSI）の支払いで退職金をすでに支払っています。

そうではありません – 少なくとも平均的な労働者にとっては。 英国の労働者は、現在の平均収入水準である 33,000 ポンド、つまり週 185 ポンドをわずかに超える水準で、約 7.5% の社会保険を支払っています。 彼らが生涯を通じてこの金額を支払っていたと仮定しても、彼らは実質的に 10 年間の退職金に「資金を提供」したことになります。 これは、英国に住む 66 歳の平均的な男性の平均寿命である 17.5 年をはるかに下回っています。 そして、その数字は女性では20歳にまで上がります。

雇用主の社会保険を含めることは確かにギャップを埋めますが、それは労働者の社会保険支払いの概念を広げています.

年金が高いアイルランドでは（週 185.15 ポンドに対して 265.30 ユーロ、ユーロ換算で 209.43 ユーロ）、社会保険料率は低く（平均所得点での 7.4% に対して 4%）、平均余命も低い。はほぼ同じであるため、同じ基準で計算すると、ギャップはさらに極端になります。

年間 33,000 ポンド (37,327 ユーロ) に対して 44,944 ユーロの高い平均収入を考慮しても、この幾分人為的なシナリオでは、PRSI 拠出金は 5 年近くの公的年金にしか充てられません。

このジレンマは解消されていません。

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