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2025-12-21 05:00:00
私の夫は、数年前にアイルランド永久建築協会が株式会社化されたときに、同協会から無償株式を与えられました。彼はその証拠として株券を持っており、暴落が起きるまで何年も株主総会への招待状を受け取り、少額の配当金を受け取っていました。
彼は海外で働いており、帰国後に住所変更を怠った。彼は何度かダブリンの事務所に手紙を書き、当該株式の所有権を再確立しようと試みており、私はそこから連絡を取っている。 （私も何年も無配当の無償株を手に入れました）。彼からは一度も返事がなかった。
PTSB の支店のスタッフは彼を助けることができません。
どうすれば所有権を取り戻すことができるでしょうか? PTSBが売りに出された今、彼の株に何が起こったのかを知るには良い時期だと思われる。
HGさん
あなたの夫（そしてあなた）が 30 年以上前の 1994 年にそれらの無料株を取得して以来、Permanent TSB では大変なことが起こりました。しかし、あなたの手紙は二つの点で私を驚かせました。
まず、銀行から連絡が来ているようで、無料株を持っていたとのことです。その上で、銀行は過去 1 年間にあなたの株、ひいては彼の株に何が起こったのかをあなたに明確に伝えるべきだったのではないかと思います。
第二に、銀行が大規模な「奇数ロット」オファーを実施したことを考えると（これについては後ほど説明します）、わずか 1 年以上前に銀行の誰も彼に彼の株に何が起こったのかを知らせたり、すぐに詳細にアドバイスできる人物を彼に案内したりできないのは理解できないように思えます。
あなたは、あなたの夫が何年も海外で働いていたことに気づきました。それがいつだったのか、もっと重要なことに、彼がいつ戻ってきたのかはわかりません。しかし確かに、もし彼が昨年後半にこの国にいたとしたら、たとえ最もカジュアルなベースであってもニュースに少しでも耳を傾けていれば、銀行で何が起こっているのかを本当に知っていたはずだ。
少し時間を遡ってみましょう。
1994 年に遡ると、あなたのご主人は、アイルランド永久建築協会の他の資格のある会員とともに、株式会社化して上場会社となった際に株式を受け取りました。
ペルモの 50 万人余りの顧客のうち、22 万 7,000 人が株式の取得資格を有しました。もし彼らが残高少なくとも500ポンドの住宅ローンを持っていれば、株式会社化の投票が行われた1994年3月23日の時点で、そう、それはユーロ以前の時代に戻っていたのだが、彼らはその後上場した銀行事業の300株を取得する資格があった。
彼らが株式会社化の2年前、少なくとも1992年2月23日以降にペルモに投資口座を持っていて、1993年7月1日以降最低残高が100ポンドであった場合、その300株を取得する資格もあった。
2年間の要件は、計画されている株式会社化の噂が高まる中、建築協会に登録したカーペットバッガーを排除する試みであった。当時は、多くの建築協会が同様の行動を検討しており、勇敢な投資家が棚ぼたを確保するための抜け穴を探していた時期でした。
条件を満たす投資口座と住宅ローンの両方を持っていた場合、600 株を取得できます。
さらに 100,000 人は現金の支払いを受ける資格はあったが株式は受け取れず、170,000 人は貸し手と保有していた口座の種類のせいで何も受け取れなかった。
株式を 2 年間保有している人は、株式会社化 1 周年と 2 周年に、300 株保有につき 15 株のボーナスを受け取りました。つまり、300 株で始めた場合、2 年後には 330 株になり、最初に 600 株を持っていた場合は 660 株になります。
5 年後の 1999 年に、アイリッシュ パーマネントはアイリッシュ ライフと合併し、アイリッシュ ライフ & パーマネントが誕生しました。その時点で、保有していた古いアイリッシュ パーマネント株 1 株につき、新しいアイリッシュ ライフ & パーマネント株 1 株を取得しました。そして2001年にTSBが買収されました。
良い時代は長くは続きませんでした。 2009年、アイルランド金融サービス部門の他の部門と同様に、同グループは金融危機を受けてリスクの高い融資に対する不良債権の増加に見舞われた。 2年後、国は救済策に介入しなければならなくなり、同社はグループの株式の99.2パーセントを保有することになった。
アイリッシュ・ライフは翌2012年に分割され、2013年2月にはすでにアイルランドのカナダ・ライフを所有していたグレート・ウェスト・ライフコに13億ユーロで売却された。
国の救済はあなたとあなたの夫の状況を劇的に変えました。
2007 年当時、アイリッシュ ライフ & パーマネントの評価額は 62 億ユーロ、発行済み株式数は 2 億 7,500 万株、株価は 22.80 ユーロでした。 2013年までに、国に株式の99.2パーセントを与えるために発行された株式により、現在永久TSBと呼ばれているものの時価総額はわずか12億8000万ユーロで365億株が発行されていた。
基本的に、あなたの株式は、銀行に対するあなたの株の価値のわずか 0.8 パーセントにすぎませんでした。
2015 年、Permanent TSB は株式行使により株式を統合し、投資家は保有する 100 株につき 1 株を保有することになりました。皮肉なことに、同行自身によると、この年は2007年以来初めて黒字を記録したという。
先週の時点で、同グループの時価総額は15億8000万ユーロで、2013年と比べて大きな改善はない。
奇数ロットオファー
しかし、昨年非常に重要なことが起こりました。 AIBと同様に、Permanent TSBは株式に対していわゆる「奇数ロットオファー」を行いました。本質的には、証券形式で100株未満を保有する株主から、市場で取引されている価格にわずかなプレミアムを付けて株式を買い戻すことを提案した。
[ PTSB joins AIB in plan to take out small legacy investorsOpens in new window ]
あなたもあなたの夫も影響を受けていたでしょう。同社の株主約12万9,000人のうち、12万8,000人以上が100株未満の株式を保有していた。グループの平均保有株数ははるかに低く、2015年の資本増強後は5株弱でした。
この問題が起こっていた昨年9月と10月には同株は約1.66ユーロで取引されていたため、これらの株を市場で売却すると、投資家は実際の価値の何倍もの費用がかかることになる。それで彼らは閉じ込められたのです。
そして、銀行の観点から見ると、アイルランドの銀行業界における現代的な第三勢力としての再生を目指しているため、株式登録簿が乱雑になっていたことになる。
ここであなたのご主人にとって重要なことは、株主は端株売り出しへの参加を明示的に拒否することはできるものの、株式は永久TSBによって取得されるというのがデフォルトの立場だったということです。
つまり、あなたの夫のような、何が起こっているのか全く知らなかった人々は、おそらく夫が自分の投資に影響を与えるニュースを追いついていなかったし、住所も古いため連絡が取れなかったために、彼らから株を買われたのです。
同銀行は1株当たり1.74ユーロ（当時の価格に5％のプレミアム）を支払い、影響を受けた株主全員に株式登録官が登録していた住所に小切手を送付した。これらの小切手は昨年10月の最終週に発送された。
したがって、あなたの主な質問に答えると、彼は株式の所有権を回復することはできません。現時点では、彼は株式を持っていません。彼が現在無効になっている株券を保有しているという事実は問題ではありませんが、銀行での古い保有を識別するための一意の株主参照番号が必要です。そして、現在PTSBと呼ばれているものが売却されるかどうかは、彼にとってもはや重要ではない。
しかし、資本再構成後に7株を持っていたと仮定すると、彼はどこかに最大12.18ユーロの支払いを抱えている。
そして、そこは銀行の職員がもっと積極的に行動すべきだったのです。
端株売り出し当時、PTSB の株主名簿管理人である PTSB の株式登録機関は Link と呼ばれるグループであり、PTSB 株主からの問い合わせ用の番号を持っていました。しかし、問題をさらに複雑にしているのは、端株売り出しとほぼ同時期に、リンクは三菱UFJフィナンシャル・グループ（MUFG）に買収されていたことだ。
PTSBのサイトには、単に手続きに参加していないだけで株式や現金が現在どこにあるのか知りたい人は、01 5530050でMUFGに連絡するか、件名に「PTSB Odd-lot Offer」と入れて[email protected]に電子メールを送信する必要があると記載されている。
彼は更新された住所の詳細を連絡する必要があります。彼らは間違いなく、株主参照番号など、他に必要な所有権の証明を彼に伝えるでしょう。
もちろん、彼の知らないうちに株式が売却された今、税金の問題が生じます。
彼はこれらの株式を無料で受け取ったため、売却による利益は純粋な利益としてカウントされます。インデックス化は費用がかからないため、無関係です。
しかし、彼の利益は 12.20 ユーロ未満であり、売却された昨年のキャピタルゲインとして 1,270 ユーロを受け取る権利があるため、税金を心配する必要はありません。しかし、かつては他のキャピタルゲインと比べて 15,000 ユーロ以上の価値があったであろう株式の保有によりキャピタルロスが発生することもありません。
それはすべて、30年以上の冒険のかなり悲しい終わりです。
もちろん、彼が株式登録官に自分の詳細を最新の状態に保っていれば、この時点で闇の中にいるわけではなかったでしょうが、私は彼がそれを知っていると確信しています。
最も楽観的な見方は、彼が長年あまり関与してこなかった株が、そもそも無料だったというだけの理由で、実際に利益をもたらしてくれるということだろう。言っておきますが、その極めてささやかな幸運のおかげで、彼はお祝いの飲み物を数杯買う余裕があれば幸運でしょう。
ご質問は、Dominic Coyle, Q&A, The Irish Times, 24-28 Tara Street Dublin 2 まで、または電子メールでお送りください。 [email protected] 連絡先電話番号付き。このコラムは読者サービスであり、専門家のアドバイスに代わるものではありません。
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