エリザベスさん（36歳）とジョナサンさん（38歳）は結婚して13年になり、8歳の娘がいる。親として、子供たちにはできる限りのものをあげたいと思うのは当然だが、だからといってクリスマスのお祝いやその他の買い物にお金がないのにお金をつぎ込んでいいというわけではない。エリザベスさんは家計の出費に「今買って後で払う」アプリをよく使っており、最近は娘に500ドルのおもちゃをプレゼントしたが、娘には買えないとわかっていた。2人の収入は結婚した時よりずっと増えたが、10年前に購入した最初の家に今も住み、改築は半分残っている。この夫婦はお金を使いすぎており、深刻な借金のループに陥っており、経済面で前向きな変化をもたらす方法が全くわからない。
デイブ・ラムジーや他の個人金融専門家の金融プログラムを試したが、どれもうまくいかなかった。しかし、この状況から抜け出す決意は、Netflixの「How To Get Rich」の司会者ラミ・セティにたどり着いた。億万長者の著者は、夫婦に影響を与えている根深い問題を明らかにすることができた。 最近のインタビューで そして、彼らが長年の悪い金銭習慣を認識し、それを変える意欲を持つよう支援しました。
エリザベス女王は長年の衝動買いの歴史にもかかわらず家計の支出を管理している
夫婦は、借金まみれの混沌とした家庭で育った後、出世を夢見て、若く貧しいまま結婚しました。しかし、人生は違った計画を持っており、彼らは最初と同じ状況のままでした。メンテナンスの専門家であるジョナサンは、比較的支出をコントロールしていたため、以前はすべての請求書を支払っていました。その後、支出傾向が急速に変化したため、彼らは請求書を分割するようになりました。コミュニケーションスキルが乏しく、ジョナサンが何年もお金に無関心だったため、エリザベスがプロポーズしてすべての請求書の支払いを引き受けることに決めたとき、その計画は失敗に終わりました。ジョナサンは、妻の衝動的な支出傾向が収入の増加にもかかわらず、彼らの借金を増やすことになるとは知りませんでした。
ジョナサンは、両親が買えない物にはノーと言う家庭で育ったことを覚えている。彼はエリザベスに買い物についていつも質問するが、答えは「なんとかするわ」というものだった。次に彼女が言った言葉にセティは驚いた。エリザベスは返済計画なしに借金をしてそれをやっていたと告白した。「持っているお金で払えるものは払います。お金がなければ借ります」と彼女は付け加えた。
ジョナサンは、エリザベスが服にとてもこだわるのは、子供の頃に選択肢が少なかったからだと強調した。在庫処分品を買い漁ることさえあるが、それが自分では気づかないほど早く借金を膨らませる。それが彼女の落とし穴だとジョナサンは考えている。現在、ジョナサンは妻が一人で食料品の買い物に行くことを許可していない。なぜなら、彼女は「掘り出し物を見つける興奮」が好きで、家族が使えそうで必要のない商品について考えてしまうからだ。こうした繰り返しの出来事で、エリザベスは夫の信頼を失った。セティがエリザベスに、子供っぽい振る舞いをしているのか、それを変えられるのかと尋ねると、エリザベスの言葉から、問題は彼が考えていたよりもずっと大きいことが明らかになった。
息苦しい家庭で育つ
エリザベスは保守的なキリスト教徒の家庭で育ち、生活様式に反抗し、常に抵抗し、外出を禁じられていたため、常に自分をコントロールできないと感じていました。セティが、両親がお金の扱い方をどうしていたか覚えているかと尋ねると、両親はお金について話したことはなかったが、大変だったと話してくれました。母親は最低賃金の仕事に就いていて、父親はまだ大学生でした。父親は仕事を見つけ、家計はしばらく改善しましたが、突然の解雇が家族にとって最も困難な2年間をもたらしました。状況は非常に悪く、家族全員が数週間祖母の家に引っ越し、当局が頻繁に電気や公共料金を止めたため、フードバンクに頼ることさえありました。人生は同じようなサイクルで進み、大学に入学すると、これまでずっと見てきたような悪い金銭的決断に行き詰まってしまいました。彼女の最初の金銭的な落とし穴は、大学でクレジットカードを申請し、すぐに支出をコントロールできなくなったことでした。残念ながら、十分な奨学金が受けられなかったため、彼女は3年後に退学せざるを得ませんでした。彼女は、すでに5万ドルあった学生ローンをこれ以上増やしたくないと考えていました。セティは、貧しい家庭で育った人々の典型的な特徴を特定しました。それは、明日できるかどうかわからないのに、できるときに食べたり、お金を使ったりするという考えです。エリザベスは子供の頃からこの考えを持っていました。「急いで今できることをやる」という彼女の考え方は、彼女の経済状況を悪化させ、夫婦関係に重大なダメージを与え、将来の目標をいくぶんぼやけさせました。
ジョナサンの両親に頼る
セティは両親の生活について調査を続け、ジョナサンの両親がトラックの支払いや請求書の支払いを頻繁に手伝い、農場の肉を無料で提供していることを発見した。それにもかかわらず、この夫婦には貯金がなく、借金がどん底に陥っている。ジョナサンはインディアナ州の農場で4人の兄弟とともに育った。幼いころから農場で働き始めたが、それが許された唯一の仕事だった。父親は毎日12時間以上農場で働き、ジョナサンに手伝わせる働き者だったとジョナサンは思い出す。しかし、多額の借金を抱えた家族は月々の家計をなんとかやりくりしていた。それに加えて、彼らはお金について話すこともなかった。母親は子供たちを学校に通わせるため、医療記録転写士として仕事に戻った。父親と一緒に、ジョナサンの2万5000ドルの学生ローンも返済した。セティはまた、ジョナサンの両親は必要なときにいつでも苦労している夫婦を助ける用意があることも理解しており、それがエリザベスにとって安心できる場所を作っているのかもしれない。しかし、彼女はその考えを否定し、出世のために懸命に働いたことを話した。
自己妨害的な進歩
セティはエリザベスが人生の重要な側面を認識するのを助けました。彼女は、物事がうまくいっているときでさえ、その進歩を自ら妨害する傾向があることを認めました。なぜでしょうか? 彼女はまだその理由を理解していませんが、貯蓄と借金の終わりのないサイクルに陥って慣れてしまったのではないかという気持ちと常に戦っていると告白しました。セティは、混沌とした家庭で育ち、混沌を「おなじみのスウェットシャツ」のように期待している場合、進歩することが奇妙または不快に感じることがあると共感しました。彼らはどのように対処しますか? 彼は自己妨害だと言います。これらの人々は生涯にわたって混沌を経験しており、お金を希少なものと見なすことがよくあります。そのため、ようやく口座にお金が入ってくると、すぐにそれを使い果たします。全体として、セティはエリザベスが習慣を変え、失われたお金、時間、信頼を埋め合わせるために専門家の財務アドバイスを求めながらセラピストに相談したことを知って、希望を失いませんでした。