まず、最近の我が国の金融システムの変化による影響についてお伺いしたいと思います。 2025 年が銀行セクターにとって極めて重要な時期であることがすでに証明されています。最も注目すべきは、日本銀行がついにマイナス金利政策を終了したことだ。これは日本経済全体だけでなく、特に都市銀行や地方銀行などの金融機関にとっても大きな変化を示しています。地方銀行として中小企業向け融資やさまざまな個人向け預金商品の運営に深く取り組んでいるが、今回の金融政策の変更は名古屋銀行の金融業務やビジネスモデル全体にどのような影響を与えたのだろうか。
まさにご指摘のとおり、政策金利の変化は銀行セクター全体、特に当社のような地方銀行に多大なプラスの影響を与えています。長い間、日本は超低金利、あるいはマイナス金利環境下で運営されてきました。事実上、これは価格設定の価値を否定しました。価格シグナルが抑制されている場合、どれだけ努力をしても、その努力は価格に反映されません。ビジネスの観点から見ると、これは根本的に困難な環境を生み出します。
この問題は銀行業に特有のものではありません。日本は30年以上にわたりデフレに苦しみ、金融機関だけでなく数え切れないほどの企業が影響を受けています。デフレは、イノベーションや業務改善が目に見える経済的利益につながることが極めて困難な環境を生み出します。
現在、日本は長期にわたるデフレ環境から緩やかなインフレ環境へと徐々に移行しつつあります。私はこれを大きなチャンスだと考えています。価格設定メカニズムが正常に機能する経済では、変革と革新に向けたあらゆる努力が最終的に収益につながります。それが今、日本がようやくそういう経済に入りつつあるということです。
名古屋銀行では、これを金融機関としてだけでなく、お客さまにとっても大きな転換点と捉えております。私たちのクライアントにとっても、今は大胆な投資を追求し、変化に伴う経済的機会を活用する時期です。私たちはこの新しい章で彼らをサポートできることに興奮しています。
当社が本社を置く愛知県は日本の製造業の中心地です。この地域は、技術革新、進化する製造プロセス、そして職人技への深く根付いた情熱によって支えられています。この技術と感情の組み合わせが、この地域に世界に真の影響を与える可能性を与えていると私は信じています。私たちはこれらの企業とともに歩み、日本の産業の次の波を可能にする役割を果たすことに全力で取り組んでいます。
愛知県は依然として日本の製造業と技術革新のリーダーです。また、訪日外国直接投資 (FDI) も目覚ましい増加を見せています。 2023年の対日直接投資は5兆3000億円に達し、今年4月には月間最高記録を更新した。この上昇傾向を踏まえると、地元経済への海外投資の誘致と支援において、名古屋銀行のような地方銀行はどのような役割を果たしていると思いますか？
私たちは海外投資の増加を当行にとって前向きな傾向としてだけでなく、地域全体にとって非常に心強い発展として歓迎します。歴史的に、この地域は自動車産業を中心としており、常に輸出志向であり、世界的なつながりを持ってきました。その結果、私たちの地域の中小企業は、おそらく日本の他のどこよりも海外市場と深い関係を持っています。
私たちが協力している中小企業のリーダーの多くは、常に世界中を飛び回り、グローバルな事業を管理し、国際的なパートナーシップを形成しています。私たちは地方銀行として、お客さまを通じて世界とつながっていることを誇りに思っています。
しかし、これまでの活動のほとんどは日本から世界へ向けたものでした。海外プレイヤーからのインバウンドエンゲージメントはそれほど多くありません。したがって、今日の会話が扉を開き、世界の投資家と私たちの地域の間に新たなつながりを生み出すのに役立つのであれば、私は非常に嬉しく思います。
日本がグローバル企業に対して経済を開放し続けるにつれ、金融機関も進化する必要があります。変革の最も重要な分野の 1 つはデジタル化です。もちろん、デジタル トランスフォーメーション (DX) は内部の効率化に不可欠ですが、銀行と顧客との関わり方を改善する上でも重要な役割を果たします。名古屋銀行はデジタル化にどのように取り組み、今後どのような価値を生み出していくと考えていますか？
社内の効率と生産性を向上させるためには、デジタルトランスフォーメーションが不可欠です。運用の観点から見ると、DX の活用は、ワークフローを合理化し、時間のかかるタスクを削減し、組織全体のパフォーマンスを向上させるために不可欠です。これが、当社が社内で DX を優先する主な理由の 1 つです。
社外的には、DX により顧客との関係を強化できます。顧客データをより効果的に活用し、リアルタイムで対応することで、はるかに高速かつ正確に金融サービスを提供できるようになります。このように、デジタル化は銀行業界だけでなく、業界全体の日本全体の生産性の向上に直接貢献します。
そうは言っても、逆説を紹介させてください。デジタルトランスフォーメーションは重要ですが、人的要素である対面コミュニケーションも同様に重要であると私は考えています。実際、それは日本の、特にここ愛知における世界クラスの製造能力のまさに基礎を形成しています。
自動車産業を例に考えてみましょう。 1 台の自動車は約 30,000 個の部品から作られています。非常に多くのコンポーネントの製造を調整するには、コラボレーション、イノベーション、相互理解が必要ですが、デジタル システムや AI だけでは必ずしも実現できるわけではありません。 AIは過去から学ぶことはできますが、未来を予測することはできません。
だからこそ、人間同士の直接の対話、人と人の交流が、これまで存在しなかった新しいアイデアや解決策を生み出すのです。このような取り組みを通じて、画期的な製造方法や新しいコンポーネントが生まれます。これが日本の大きな強みの一つであると私は主張します。
したがって、当社は今後もデジタル機能をさらに深化させていく一方、従来の対面でのやり取りにもしっかりと取り組んでいきます。両方のアプローチを融合することで、高品質の製造をサポートし、財政支援と産業革新の間の架け橋となることを目指しています。
あなたが人々と対面の関係を重視していることは、日本の人口動態の傾向に特に当てはまります。現在、多くの中小企業が後継者問題に直面しており、100万人以上の経営者が正式な後継者計画を持っていないと言われている。貴社の投資子会社である名古屋キャピタルパートナーズは、この問題に対処する上で独自の役割を果たしています。その使命と影響について詳しく教えていただけますか?
はい。規制緩和に対応し、当社は投資専門子会社である名古屋キャピタルパートナーズを設立しました。従来、銀行は融資、いわゆる「負債ベースのサポート」を通じてのみ企業をサポートできました。しかし、当社の投資部門により、株式ベースのサポートも提供できるようになりました。
これは、単に融資を行うだけではないことを意味します。当社は、経験豊富な人材を取締役や顧問として派遣するなど、投資を通じて企業を支援する直接的な役割を担うことができます。そうすることで、大きな成果を上げ、より実践的なビジネスサポートを提供できるようになりました。
名古屋キャピタルパートナーズ代表： 名古屋キャピタルパートナーズは2020年4月に設立され、わずか2か月後の6月には総額40億円の事業承継専用ファンドを立ち上げました。これまでに 11 社に投資しており、そのうち 2 社はすでに MBO によるエグジットに成功しています。
私たちの主な目標は継続性を確保することです。所有者が変わった場合でも、当社はこれらの企業の企業アイデンティティと事業運営を維持することに重点を置いています。場合によっては、当社はビジネスの成長を積極的に支援しています。たとえば、現在、電気エンジニアリング会社のグループと協力して、上場を目指したロールアップ戦略を推進しています。
ビジネスの継続性と戦略的拡大を組み合わせるこの種のアプローチは、私たちのような製造業主導の地域に非常に適していると私たちは考えています。
先ほども述べたように、マイナス金利からの脱却を特徴とする現在の環境は明らかなチャンスです。私たちはついに資本が再び価値を持つ世界に来ました。これだけでも利益を増やすための強力な基盤が構築され、私たちは非常に楽観的に考えています。
利益を伸ばすには基本的に 2 つの方法があります。1 つは売上高を増やすことであり、もう 1 つはコストを削減することです。デフレの時代には、銀行だけでなくほとんどの企業にとってコスト削減が主要な戦略でした。多くの地方銀行は支店閉鎖や人員削減などの縮小を選択した。
名古屋銀行は別のアプローチをとった。支店ネットワークを縮小したり、人員を大幅に削減したりはしませんでした。その代わりに、私たちは収益源を拡大することに重点を置きました。
従来、銀行の収益は融資活動が中心でした。しかし、私たちは約 30,000 社の中小企業と取引しています。私たちは、融資を超えて、アドバイザリーサービス、ビジネスマッチング、後継者計画、その他の付加価値形式でクライアントをサポートする、ソリューションベースのビジネスモデルに移行する機会があると考えました。
この変化は最近始まったものではなく、私が初めて大統領に就任した8年前に始まりました。以来、貸付以外の事業領域を着実に拡大し、現在その成果が実を結んでいます。現在金利が上昇しているため、量と価格決定力の両方が成長に貢献するという相乗効果が見られます。
当社は、事業のあらゆる側面に ESG を組み込むことに取り組んでいます。注目分野の一つが「移行金融」だ。この地域のメーカーはカーボンニュートラルに向けて移行しており、新しい技術や設備に投資する必要があります。これは多額の設備投資を意味しており、私たちはこの変革をサポートするために必要な資金を提供する上で重要な役割を果たしていると考えています。
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STATION愛
「カイゼン」活動
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既存企業の移行を支援するだけでなく、愛知県では、特にグリーンエネルギーや先端製造などの分野で多くのスタートアップ企業の出現も見られます。この次世代イノベーションを支える上で、名古屋銀行はどのような役割を果たしているのでしょうか？
現在、名古屋には 2 つの主要なスタートアップハブがあります。一つ目は、名古屋の歴史的な地名「那古野」にちなんで名付けられた「那古野キャンパス」です。私たちは創業時からそこに関わり、起業家の課題を支援するオンサイトアドバイザーを提供してきました。
2つ目は、愛知県が立ち上げた「STATION Ai」です。専用スペースも設けており、スタートアップ支援にも積極的に取り組んでいます。私たちの重要な役割の 1 つは、これらの新興企業とより伝統的な中小企業の間の架け橋として機能し、イノベーションと経験の間のコラボレーションの促進を支援することです。
あなたは名古屋銀行の頭取として、名古屋銀行を率いて創立 76 年目に入ります。銀行創立80周年を見据えて、それまでにどのような目標や願望を達成したいと考えていますか?
現在、規模では東海地方第5位の地方銀行となっております。しかし、収益性に関して言えば、当社はすでにトップパフォーマーの仲間入りを果たしています。私にとって、それは雄弁に物語っています。規模だけで銀行の価値が決まるわけではないからです。
私の願いは、名古屋銀行が地域で最も信頼され、評価される金融機関になることです。理想的には、収益性でもリードしたいと考えています。顧客法人数は30,000社を超え、地方銀行の中でも大きな規模となります。それは、ものづくり大国である愛知に拠点を置くことの表れです。
その強みを活かし、名実ともにリーディング地方銀行を目指します。この地域の経済発展に真に貢献するもの。
#名古屋銀行は成長デジタル化地域産業をどのように支援しているか