医療負債が信用報告書に載ることは少なくなる

連邦監視機関は今週、大手信用調査機関（エクイファックス、エクスペリアン、トランスユニオン）が未払いの医療費の報告方法を変更して以来、医療費未払いで信用情報に傷がついた米国人の割合が減少したと発表した。

しかし、こうした変化にもかかわらず、約1,500万人の人々（その多くは低所得地域や南部に住んでいる）が依然として信用ファイルに医療費の請求書を残している、と消費者金融保護局は発表した。 報告。 同局のロヒット・チョプラ局長は声明で、信用履歴から医療債務を洗い出すには「さらなる改革」が必要だと述べた。 局が検討中 ルール 医療債務を消費者信用ファイルに登録することを禁止する。

同局は2022年に予想 報告 信用報告書に回収中と記載されている借金の半分をはるかに超える額が医療債務だった。 信用報告書に医療費の未払いがあると、家主や雇用主も申請者の信用履歴をチェックするため、ローンやクレジットカードの利用資格、携帯電話サービスの利用、アパートの賃貸、さらには仕事の確保さえ困難になる可能性があります。

それでも局の 研究 医療債務は、他の種類の債務に比べて借り手の信用度を測る尺度としてあまり有用ではないことを示唆しています。その主な理由は、アメリカの医療制度の複雑さです。 予期せぬ医療費が発生する可能性があり、多くの人は健康保険で費用がカバーされると考えています。 多くの場合、保険会社、病院、医師に連絡する必要があり、請求額の正しい取り分について値切ることになる可能性があります。 そして、消費者局は以前に次のことを発見しました 医療費回収債務 信用調査機関に報告された情報は「不正確さに悩まされていた」。

シンクタンク、アーバン・インスティテュートの主任研究員であり、最近の報告書の共著者であるブレノ・ブラガ氏は、「行きつ戻りつがたくさんある」と語った。 医療債務。 「他の種類の借金ではこのようなことは見られません。」

2022年、消費者局の監視を受けて、大手信用報告機関3社は医療費のクレジットファイルへの記載方法の変更を自主的に採用した。 彼らは、請求書に対する患者の責任を明確にする時間を確保するため、支払い済みの医療費回収債務と1年未満のものを除外することに同意した。 そして、2023 年 4 月の時点で、信用調査機関は医療費の徴収を金額に含めることを停止しました。 500ドル未満。 （病院や医師は未払いの請求書を徴収機関に送り、徴収機関が信用調査機関に報告する場合があります。）

この変更は影響を及ぼし、昨年6月の信用報告書に医療費の未払いがあったアメリカ人の割合は約5％で、2022年3月時点の14％から減少したと消費者局が明らかにした。 最も恩恵を受けたのは高齢のアメリカ人で、昨年6月の信用報告書に医療費の徴収があったのは3％で、14％から減少した。

信用報告機関は、連邦政府が医療費の報告をさらに制限する必要はないと述べた。 信用調査機関を代表する消費者データ産業協会の公共政策・法務担当シニアバイスプレジデント、エリック・J・エルマン氏は、「これまでに行われたことは十分だと信じている」と述べた。

信用報告書に残る医療費は平均して以前よりも高額になっています。 （小規模な負債が報告書から除外されたため、平均負債は2,000ドルから3,000ドル以上に増加した。）エルマン氏は、消費者が住宅ローンや自動車ローンを申し込んだ場合、リスクを負う貸し手は借り手が以下のことを行っているかどうかを知る必要があると述べた。多額の医療負債。

チョプラ氏の上級顧問ダイアン・トンプソン氏はインタビューで、医療債務を信用報告書から削除することで請求書の徴収の「強制的」な側面が排除されると述べた。 多くの場合、「債権回収者が正確かどうかわからない請求書を回収できるようにするために置かれている」と彼女は言う。

トンプソン氏はまた、医療債務報告に対する現在の変更は任意であり、業界がいつでも変更を取り消す可能性があると指摘した。

都市研究所のブラガ氏は、医療債務を信用報告書から削除しても、債務そのものがなくなったことを意味するわけではないと指摘した。 ほとんどの州では、病院や医療提供者は依然として患者を法廷に連れて行き、それを回収することができる。

すべての医療債務を信用報告書から削除すると、予期せぬ結果が生じる可能性もあると同氏は述べた。 たとえば医療提供者は、後でお金を回収できないのではないかと心配した場合、サービス料金の前払いを要求する可能性があります。 あるいは、プロモーションを強化することもできます。 医療用クレジットカード、患者の請求書に利息費用が追加される可能性があります。

医療債務と信用報告書に関するいくつかの質問と回答は次のとおりです。

なぜこれほど多くのアメリカ人が医療債務を抱えているのでしょうか?

米国人口の90パーセント以上が何らかの健康保険に加入しているにもかかわらず、医療債務は根強い問題であると、 レポート ピーターソン ヘルスケア センターおよびヘルスケア研究グループである KFF からの論文です。 免責金額（保険が支払われる前に患者が自己負担しなければならない金額）が高いため、たとえ保険に加入していても治療費を支払うことができない人もいます。 KFFの世論調査によると、医療債務を抱えている人は報告している 切り戻す 医療費を支払うための食料、衣類、その他の必需品。 慢性疾患やがんを患っている人は、時間の経過とともに医療費がかさむ可能性があります。 たとえば、がんに罹患した人は、がんに罹患したことがない人に比べて負債のレベルが高くなります。

一部の州では医療債務を信用調査機関に報告することを禁止していますか?

少なくとも2つの州が医療債務を信用情報に載せないようにする措置を講じている。 去年、 コロラド 医療債務を信用情報に含めることを禁止した最初の州となり、その後に続いた ニューヨーク。

自分の信用報告書に医療債務が含まれているかどうかを確認するにはどうすればよいですか?

AnnualCreditReport.com では、3 つの主要な信用調査機関からのオンライン信用レポートを毎週無料で確認できます。 しかし、コンシューマー・リポートの金融政策アナリスト、ライアン・レイノルズ氏によると、一部の消費者はウェブサイトの利用に苦労しているという。 消費者の経済生活の改善を支援することを目的とした非営利団体、コンシューマー・レポートとワークマネーが募集した約4,300人のボランティアを対象とした最近の調査では、自分の信用ファイルを確認できた参加者の11パーセントが、主に技術的な理由で報告書を入手するのが困難だと報告していることが判明した。古い本人確認情報に関する問題や問題。

ワークマネーの最高経営責任者、キャリー・ジョイ・グライムズ氏は「不格好だ」と語った。 (最初の参加者の 4 分の 1 はレポートを取得できませんでした。過去のセキュリティの質問を取得できなかった人や、エラー メッセージが表示された人もいました。)

消費者レポートとワークマネー 尋ねました ウェブサイトのスポンサーである信用調査機関は、消費者が使いやすいようにしています。

Consumer Data Industry Associationは電子メールでの声明で、「消費者報告業界は、信用報告書に関して、消費者、擁護者、規制当局と同じ目標を共有している。つまり、信用報告書は正確かつ完全であるべきだ」と述べた。

調査に参加したボランティアのほぼ半数が報告書の誤りを発見し、約4分の1が期限内に支払われたとわかっていた支払いの遅延や滞納、送金先として報告されていた借金など、信用力を損なう可能性のある「重大な」誤りを発見した。コレクションですが、それは彼らのものではありませんでした。

レイノルズ氏は、信用報告書に間違いを見つけた場合、紙で異議を申し立てることを勧めている。 口座明細やその他の書類のコピーを作成して紙の証跡を作成し、領収書を要求して内容証明郵便で 3 つの信用機関のそれぞれに送信します。 （コピーを自分用に保管してください。）それでも解決しない場合は、ファイルを提出してください、と彼は言いました。 苦情 消費者金融保護局に連絡してください。