余剰金が120万円あります。 住宅ローンを繰り上げ返済するべきでしょうか、それとも月収 25 ～ 30,000 ドルの投資をすべきでしょうか?

私には120万円の余剰現金があります。 この金額を両親の住宅ローン70万ルピーの繰り上げ返済に充てるべきでしょうか、それとも投資すべきでしょうか？ 長期的に見て賢明な決断とは何でしょうか? 少なくとも月額 25,000 ～ 30,000 ルピーの月収を得るには、全額/残りの金額をどこにどのように投資すればよいですか? 私は 23 歳で、中程度のリスク選好を持っています。

税務・投資顧問 Balwant Jain による回答

答えはさまざまな要因によって異なるため、簡単に答えることはできません。

まず、税金は住宅ローンの返済の決定に影響を与えます。 したがって、あなたの両親が元本返済については第 80C 条に基づき、支払った利息については第 24 条 (b) に基づいて税額控除を請求している場合、住宅ローン返済による税金の影響を考慮する必要があります。 一部繰り上げ返済が親の税金控除に影響しない場合は、住宅ローンの一部を返済することを検討してもよいでしょう。

第二に、住宅ローンは他の個人向けローンに比べて比較的安い金利で利用できるため、住宅ローンを返済する決定をする前に、既知の理由や緊急時の資金需要を考慮する必要があります。借金。 住宅ローンを完済し、その後お金が必要になった場合、より高い金利で借りなければならない場合があります。

第三に、住宅ローンの繰り上げ返済のオプションを評価する際には、余剰資金の運用に利用できる代替投資商品の収益の可能性を考慮してください。 そのような商品からの収益が長期的にはより高いと予想される場合、同じく期間が長い住宅ローンを繰り上げ返済することは意味がありません。 投資に利用できる代替手段の 1 つは、NBFC の債券です。 もう 1 つの選択肢は、リスク プロファイルに応じて、投資信託の株式指向スキームを通じて最低 7 ～ 10 年間株式に資金を投資することです。これは、株式ファンドの収益率が一般的に長期にわたって住宅ローン金利よりも高かったためです。 -在職期間。 住宅ローンの借入期間は一般的に10年を超える場合が多いため、これは当然のことです。 比較可能な数値を得るには、両方のケースの税率/リターンを比較する必要があります。

第四に、他に高金利の未払いローンがある場合、住宅ローンの返済を考える前に、それらのローン/クレジットをすべて繰り上げ返済するのは簡単なことではありません。

そして最後に最も重要な要因は、住宅ローンの繰り上げ返済の最大のケースに影響を与えるのは心理的要因です。 古い考え方の人は、たとえ経済的に意味がなかったとしても、自分の頭、特に居住地に借金を負いたくないのです。 したがって、あなたが古い学派に属するか、新しい学派に属するかは、あなたが決めることです。

資金の運用に関する問題に関する限り、収益に対する期待はあまりにも非現実的です。 1,200 万ルピーで毎月 30,000 ルピーを期待すると、年間リターンが 30% に達します。これは、どの資産クラスでも、適度な安全性が得られるものではありません。 この資金を今後 12 か月間株式指向の投資信託スキームに投資することができ、7 年以上投資した場合の年率換算リターンは約 12% となります。

（投資専門家による見解や投資のヒントは彼ら独自のものであり、ビジネストゥデイの見解ではありません。読者は、投資に関する決定を下す前に、資格のあるファイナンシャルアドバイザーまたはSEBI登録投資アドバイザーに相談することをお勧めします）