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2025-11-29 07:55:00
ゲッティイメージズ
「フレンドリー詐欺」とは、顧客がクレジットカードでの購入に虚偽の異議を申し立て、返金を受けることです。
英国全土の企業は、顧客が明細書に記載されている購入を行っていないのに、実際には購入を行っているとクレジットカード会社に告げる、いわゆる「フレンドリー詐欺」、つまりチャージバック詐欺の増加を報告している。
顧客は返金を受け、販売者には同額に加えて手続きにかかる追加料金が請求されます。
ロンドンのある経営者は、その影響に非常に不満を感じ、自ら不正請求の調査を始めたと語った。
銀行業界を代表する英国ファイナンスの広報担当者は「チャージバックは重要な消費者保護だ。残念ながら、消費者が虚偽の請求をするケースもある」と述べた。
BBC/ラスティ・ナート
ビジネスオーナーのラスティ・ナート氏は、詐欺が悪影響を及ぼしており、申し立ての一部を自ら調査していると述べた。
ラスティ・ナートは、ロンドン南部トゥーティングにあるカフェ、グリーン・モンキー・ロンドンと、同じくロンドン南部のニュー・アディントンにあるフィンガーズ・ケバブ店を経営している。
同氏はBBCに対し、両方の企業でフレンドリー詐欺が増加していることに気づいたと語った。
「人々は来店して一定の金額を使い、その後3か月以内に支払いをチャージバックできる期間が設けられる」とナート氏は説明した。
レストランのオーナーによると、電話でクレジットカードの支払いを受けた後にこのようなことがよくあったという。顧客が最初の購入を拒否した場合、支払いは企業に不正に請求されることになります。
この詐欺はビジネスに悪影響を及ぼしていると彼は語った。
「彼らが使ったお金を返済しなければならないだけでなく、カードプロバイダーは28ポンドと付加価値税のチャージバック手数料を課します。
「あなたはその顧客に製品やサービスを提供したので、すべての点で損をします。」
彼は、チャージバックを調査するために、すべての紙の領収書を保管し始めました。
「私はそれを自分で考えて、3か月以内にすべての食品注文の領収書を保管し始めました」と彼は言いました。
「こうすることで、物理的な紙のチケットからその日付と時刻に戻り、顧客の住所を特定し、自宅まで車で向かい、なぜこんなことをしたのか尋ねることができました。」
彼はそのたびに資金を回収したが、他の人には同じことをしないように勧めた。
「これは少し危険な可能性があるので、他の経営者には勧めませんが、カード発行機のプロバイダーや銀行は何もしていないようなので、私がとった方法はこれでした。」
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金融業界の一部ではこの詐欺を「デジタル万引き」と呼んでいる
しかし、フレンドリー詐欺チャージバックカード詐欺は英国だけの問題ではなく、世界的な問題です。
の LexisNexis リスク ソリューション サイバー犯罪レポート 2025 年には、いわゆる「フレンドリー詐欺」、または「ファーストパーティ詐欺」が世界中で 2023 年の 15% から 2024 年には 36% に増加し、報告された詐欺カテゴリの「ナンバーワン」であることが判明しました。
アナリストらは、この問題は2026年まで拡大し続けると予測している。
この報告書は、消費者が不正行為をする「誘惑」をもたらす、ますます厳しい経済環境が原因であるとしている。
「経済的圧力が高まるにつれて、ファーストパーティ詐欺の発生率も増加する」と報告書は指摘している。
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偽のチャージバックの増加に伴い、企業は防止戦略を策定するようアドバイスされています
金融業界全体で、友好的詐欺の問題に取り組み、企業にソリューションを販売しようとする企業が現れています。
Chargeflow の CEO である Ariel Chen は、不正行為との戦いにどのように関わったのかを次のように説明しています。「私たちは、何十万もの顧客に愛されるサブスクリプション ボックスを備えた急成長する世界的な美容ブランドを築きました。そして、チャージバックが発生しました。」
同氏は、これらのチャージバックは「犯罪的なもの」ではなく、「受け取っていません」をクリックするだけの「卑劣な類のもの」であり、以前のビジネスに多大な損害を与えたと説明した。
彼はそのスキルを企業向けの防御の開発に変え、現在はそれを販売しています。
「被害者がいないわけではない」
この種の詐欺を行おうとして捕まったカード所有者は、口座が閉鎖され、信用格付け記録に影響を与える可能性があります。
決済技術会社 SOTPay によると、「カード所有者個人は、この奇妙なフレンドリー詐欺を告発することは『大したことではない』、あるいは被害者がいないと考えるかもしれないが、本質的には窃盗であり、犯罪である。」
一部の英国の法律専門家は、友好的詐欺を犯した場合の罰則は重くなる可能性があると述べている。
Stuart-Miller Solicitors によると、クレジット カード詐欺は 2006 年詐欺法に基づいて虚偽表示による詐欺として起訴されます。 そのウェブサイトには次のように書かれています この犯罪は「法廷で裁かれた場合、最高10年の懲役刑に処される」。
英国財務省のアダム・スキャロット氏はBBCラジオ・ロンドンに対し、「これはいわゆる友好的詐欺だが、それでも詐欺であり、どんな詐欺にも被害者はいる」と語った。
ただし、チャージバックは「本物の顧客」にとって「非常に重要な保護」であると同氏は付け加えた。
「支払いに問題が発生した場合、または購入した商品に問題が発生した場合は、銀行に問い合わせればチャージバックが発生します。
「それは、VisaやMastercardなどの関連するカードスキームに反映され、ショップの加盟店の問い合わせ担当者に連絡されるでしょう」とスキャロット氏は付け加えた。
「その後、質問者はそれを見て、それを販売者に渡して、それが正当な請求であれば、販売者からお金を取り戻す必要があります。」
同氏は、このシステムは「本物の消費者と本物の販売者」を保護することの間に「均等なバランス」を生み出すように設計されたと述べた。
同氏は企業に対し、予防戦略を策定するようアドバイスした。
「電話や電子メールで注文を受けている場合は、確認のためにテキストメッセージを送り、メッセージが返信されるまで商品を渡さないでください」と彼は言いました。
企業は何ができるのでしょうか?
- いかなる申し立ても適切に弁護できるよう、細心の注意を払って記録を保管してください
- 紛争が発生した場合に証拠を提供するために、配達証明のある宅配業者を利用する
- 不正行為防止ツールに投資し、標準ガイドラインに従う
- 顧客に優しい条件と返品ポリシーを採用し、チャージバック プロセス以外での返金や交換を促進します。
- 優れた顧客サービスを優先する
- 払い戻しプロセスを明確かつ簡単にします。エクスペリエンスがよりシームレスでポジティブであればあるほど、チャージバックが少なくなり、本物の請求と不正な請求の両方が減少します。
英国の財政に関するアドバイス
UK Finance によると、チャージバック詐欺はあらゆる種類の企業をターゲットにしていますが、特に中小企業に被害を与えています。
紛争が公正かつ一貫して処理されるよう、問題を「根絶」するための作業が進行中であると述べた。
#企業に損害を与える新たな詐欺