学生ローンの支払い猶予期間は終了しました。知っておくべきことは次のとおりです
2024年6月14日、ロサンゼルスのUCLAキャンパスのポーリー・パビリオン内で卒業式を祝うUCLAの学生たち（AP写真/ダミアン・ドヴァルガネス、ファイル）
アドリアナ・モルガ
AP通信
発行日: 2024 年 10 月 21 日
ニューヨーク（AP通信）—学生ローンの借り手に対する12か月の猶予期間は9月30日に終了した。この「オンランプ」期間は、支払いに苦労している借り手が債務不履行や信用スコアに悪影響を与えるリスクを回避するのに役立った。
学生借入者保護センターの副事務局長パーシス・ユー氏は、「返済開始期間の終了は、支払い能力のない学生ローン借り手に潜在的に厳しい影響が始まることを意味する」と述べた。
約4,300万人のアメリカ人が学生ローンの負債を抱えており、その額は1兆5,000億ドルに上ります。これらの借り手のうち約 800 万人が SAVE プランに登録していました。これは、借り手に手頃な毎月の学生ローンの支払い資格を拡大する最新の収入主導型返済プランです。しかし、この計画は法的な問題のため現在保留されています。
オンランプ期間とフレッシュスタートとして知られる別個のプログラムが終了し、SAVEプランが保留になったことで、月々の支払いに苦労している学生ローンの借り手は選択肢が少なくなっている、とYu氏は付け加えた。毎月の支払いを支払う余裕がない学生ローンの借り手は、債務不履行に陥るのを避けるための選択肢を検討する必要があります。
学生ローンがある場合は、次のことを知っておく必要があります。
立ち上げ期間はどのくらいでしたか？
教育省は、新型コロナウイルス感染症（COVID-19）のパンデミック中に3年間の支払い停止があった後の借り手の支払い移行を容易にするために、この猶予期間を導入した。この 1 年間、利息が累積し続けたため、借り手は支払いを続けることが奨励されました。
「通常、支払いが約9か月遅れるとローンは不履行になりますが、この増加傾向の期間中は、支払いを怠ったとしても人々が不履行になり、強制的な取り立ての対象となることはありません。しかし、支払いを怠ったとしても、依然として最終的にはローンの返済が滞る可能性があります」と、国立消費者法センターの学生ローン借り手支援プロジェクトのディレクターであるアビー・シャフォース氏は述べています。
この猶予期間が終了したため、支払いを行わない学生ローンの借り手は延滞するか、9 か月間返済されない場合は債務不履行に陥ります。
支払い能力のない借り手は、利息は発生し続けますが、支払いを一時停止する延期または猶予を申請できます。
支払いをしなかった場合はどうなりますか?
支払えない、または支払わない借り手は延滞のリスクがあり、最終的には債務不履行に陥る可能性があります。そうなると信用格付けが著しく傷つき、追加の援助や政府の給付金を受ける資格がなくなる可能性があります。
シャフォース氏によると、借り手が1か月分の支払いを怠った場合、電子メールによる通知が受信されるようになるという。ローンが 3 か月間支払われないと、ローン回収業者は信用調査機関にローンが滞納し、信用履歴に影響を与えていると通知します。借り手が9か月間ローンを支払わないと、ローンは債務不履行に陥ります。
支払いが困難な場合、アドバイザーはまず、支出を考慮して支払い額を決定する、収入に応じた返済計画の対象となるかどうかを確認するよう勧めています。資格があるかどうかは、Federal Student Aid の Web サイトにアクセスして確認できます。政府機関や非営利団体で働いていた場合は、10 年後に学生ローンを免除する公共サービスローン免除プログラムの対象となる可能性もあります。
ローンがデフォルトになるとどうなるでしょうか?
ローンを 270 日（約 9 か月）滞納すると、そのローンは信用報告書に債務不履行として表示されます。
ローンが滞納すると、取り立てが行われます。これは、政府がローン返済に充てるために（裁判所命令なしで）賃金を差し押さえたり、税金の還付を横取りしたり、社会保障小切手やその他の給付金の支払いの一部を差し押さえたりできることを意味する。
支払えない場合はどうすればよいですか?
予算の関係で支払いを再開できない場合は、学生ローンの不履行や延滞の可能性を回避する方法を知っておくことが重要です。どちらも信用格付けに傷を付ける可能性があり、追加の援助を受ける資格がなくなる可能性があります。
短期的な経済的制約に陥っている場合は、支払いの延期または猶予の資格が得られる場合があり、これにより支払いを一時的に停止することができます。
延期または猶予があなたにとって良い選択肢であるかどうかを判断するには、ローンサービサーに問い合わせてください。注意すべき点は、据え置きまたは猶予中にも利息が発生することです。どちらも潜在的なローン免除オプションに影響を与える可能性があります。猶予または猶予の条件によっては、支払い停止中も利息を支払い続けることが合理的になる場合があります。
収入に応じた返済計画とは何ですか？
米国教育省は、連邦学生ローンを返済するためのいくつかの計画を提供しています。標準プランでは、借り手には毎月固定額が請求され、10 年後にすべての借金が確実に返済されます。しかし、借り手がその金額を支払うのが難しい場合は、収入や家族の人数に応じて月々の支払い額が低額になるいくつかのプランのうちの1つに登録することができます。これらは収入に応じた返済計画として知られています。
収入に応じたオプションは何年も前から提供されており、通常、毎月の支払いの上限は借り手の裁量収入の 10% です。借り手の収入が十分に低い場合、請求額は 0 ドルに減額されます。そして20年か25年経つと、残った借金はすべて消去されます。
SAVE プログラムの最新情報は何ですか?
最高裁判所は8月、下級裁判所で訴訟が進む中、何百万人もの借り手の支払いを軽減する収入主導型返済計画であるSAVE計画を保留し続けた。
すでにSAVEプランに登録していた800万人の借り手は、裁判が解決するまで毎月の学生ローンの請求書を支払う必要がない。この計画に基づいてすでに免除されていた債務には影響はなかった。
この事件に関する次回の公判は10月15日に開かれる。
Fresh Start プログラムはどうなりましたか?
パンデミック以前に支払いを滞納していた借り手に給付金を与えていたフレッシュスタートプログラムも9月30日に終了した。この限定されたプログラムでは、パンデミック前に債務不履行だった学生ローンの借り手には返済を取り消す機会が与えられた。ローン不履行からの融資を軽減し、収入に応じた支払いプランに登録したり、延期を申請したりできるなどのメリットがあります。
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