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2024-04-12 12:34:41
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退職後の過ごし方をどこで過ごすかは大きな決断です。
ほとんどのミネソタ人にとって、答えは…ミネソタです。 （州の退職者のほとんどは地元にとどまる。）しかし、温暖な気候や経済的要因によって他の場所に誘われる人もいる。
ある読者は、税金や医療費など、退職後にミネソタ州に残る場合の経済的なメリットとデメリットを知りたいと考えていました。 彼らは答えを求めました 好奇心旺盛なミネソタ、スタートリビューンの読者主導の報道プロジェクト。
税金を最小限に抑えることが退職先を選ぶ際の最優先事項である場合、ミネソタ州は退職者にとって明らかに経済的に不利な点がいくつかあります。 ただし、より安価なルートにはトレードオフも考慮する必要があります。
「全体像を見なければなりません」とミネアポリスの公認会計士スティーブン・E・ウォーレン氏は言う。 「『ああ、フロリダには所得税がないので、退職するには明らかにより良い、より安価な場所になるだろう』と考える人もいます。」 他の人たちにとっては、税金以外にも生活の質の問題があることは明らかだ。それらの点では、ミネソタ州は概して良い結果を出している。」
「州の99％は現状を維持している」
一部の有名な金融ウェブサイトでは、ミネソタ州を退職に最適な州としてランク付けしていますが、それは経済的な理由によるものではありません。 州は8位です ウォレットハブの たとえば、ミネソタ州の高い生活費と州トップクラスの医療と生活の質のバランスをとったリストです。 モトリーフール 退職金に関しては州全体で第 3 位ですが、税金に関しては全米 39 位です。
それを考慮すると、財政的な問題は重要です ほとんどのアメリカ人 意思 お金が足りない 国立退職安全研究所によると、経済的に安全な老後を過ごすために。 同研究所は、この問題の原因を、1980年代から始まる年金から401(k)プランへの移行にあると考えた。 401(k) プランは株式市場のボラティリティの影響を受けるだけでなく、貯蓄者が過小投資したり、金融危機の際にプランを利用したりする可能性もあります。
州人口統計学者のスーザン・ブラウワー氏は、ミネソタ州を離れる高齢者はほとんどいないと述べた。 60歳以上のミネソタ人約1万9,000人が毎年転出する一方、さらに1万1,000人が転入する。
「多くの場合、人々はそれを片道切符だと考えがちだと思います。しかし、決してそうではありません」と彼女は言いました。 「州の約99パーセントは現状を維持している。」
ブラウワー氏は、引っ越し費用が節税を上回る可能性があり、税金に基づいて住宅を選ぶのは「非常に高所得者の選ばれたグループ」だけだと指摘した。
税金の引き上げ
税金はミネソタ州の財政上の最も明白な不利な点です。 まず、税金を課している州はわずか 10 州です。 社会保障からの収入 タイム誌によると、一定の収入基準を超える申告者が対象となる。
ミネソタ州でも税金がかかる 公的および私的年金制度 （軍人恩給および一部の公的年金を除く） 個人退職金口座および 401(k) からの分配。
他の 38 の州とは異なり、ミネソタ州は人が亡くなった後に高額不動産 (通常 300 万ドルを超える) に対して相続税を徴収します。 しかし、相続税は課税されず、相続人が支払うことになります。
ミネソタ州は6.87% 消費税 この率は国内で最も高く、他の 6 州を下回っています。
日常の出費についてはどうですか？ ミネソタ州は総合的には中程度にランクされます 生活費, World Population Review によると、食料品、医療、住居、交通費、光熱費、雑費に基づいて計算されます。 特に医療に関しては、州の一人当たり支出額は全米で 17 番目に高いです。 連邦政府のデータ。
金銭的なトレードオフ
こうした財政措置を考慮すると、ミネソタ州は退職後に定住するのに理想的な場所ではないようだ。 しかし、お金を払って何が得られるかという点では、現実はもっと微妙なことがよくあります。
「財政をより広範に見てみると、ミネソタ州は実際のところ大丈夫だ」と著者のクリス・ファレル氏は言う。新しい倹約: 消費を減らし、より節約し、より良い暮らしをする方法」とスタートリビューンのライター 「あなたのお金」欄。
ファレル氏は、一部の州は一見するともっと手頃な価格に見えるかもしれないが、「何らかの形でお金を払うことになる」と語った。
たとえば、所得税が低い、またはない州では、売上税、固定資産税、物品税 (タバコ、アルコール、ガソリンなどの製品に対する追加税) が高くなる場合があります。 あるいは、減った政府サービスを提供することで、減った税金を補うかもしれない。
ゴールデンバレーのファイナンシャルアドバイザー、ミハエル・シューマッハ氏も同様の考えだ。 「各州は歳入を生み出さなければならない」と同氏は語った。 「彼らはどうやってやってるの？」
税金が高くなると、政府のプログラムやサービスの質が向上する可能性があります。 ミネソタ州は素晴らしいことで知られています インフラストラクチャー、 例えば。
その他の財務上の考慮事項には、保険などの税金以外の費用が含まれますが、犯罪や洪水が多い地域では費用が高くなる可能性があります。
ファレル氏は、パートタイムで働きたいと考えている退職者にとって、ソーシャルネットワークがある場所で仕事を見つけるのが簡単かもしれないと述べた。
退職者の中には、両方の長所を求める人もいます。 ミネソタ州と税制が優遇された州の間で時間を分けて過ごすスノーバードたち — フロリダのように — より安価な場所での居住権を主張することを好むかもしれません。 会計士のウォーレン氏は、適切な文書を保管しておくことが重要だと語った。 IRS は監査の場合、運転免許証が発行された場所、有権者登録されている場所、場合によっては教会に通っている場所などの要素を調査します。
「彼らはあなたのクレジットカード取引をすべて尋ねるかもしれない」とウォーレン氏は言う。 「『わかった、今私は本当に自分の時間のほとんどを費やし、この他の州の人間として自分をさらけ出している』ということを示すさまざまな要素。」
文化、気候、医療
もちろん、退職にはお金以上のものがあります。
税金や出費に加えて、退職者はミネソタ州の素晴らしい劇場、クロスカントリースキーコース、メイヨークリニックへの近さなどのアメニティを気にするかもしれません。 多くの場合、家族の近くに住んでいることが最大の理由です なぜ退職者は今いる場所に住んでいるのか。
「私個人にとって、孫たちを残していくことの代償は何でしょうか？」 ファレルは言った。 「それは非常に大きなことだと思います。」
家族の近くに住むことも現実的です。 高齢者は、自分で支払わなければならないサポートを親戚に頼ることができます。
気候は退職の非経済的要因であり、通常はミネソタ州に有利に作用しません。 しかし、たとえ年老いても、しっかりとした冬のない場所には住みたくない頑固な魂が常に存在します。
結局のところ、住む場所を選ぶ際には、環境から得られる快適さや楽しさの感情がおそらく最も重要な要素となるでしょう。
「私はいつも、一緒に仕事をする人全員に、税金だけで選択をしないでほしいと伝えている」とシューマッハは語った。 「テキサスで惨めな生活を送るつもりなら、なぜそんなことをするのですか？メンタルヘルスも重要です。」
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#ミネソタ州で退職することの経済的なメリットとデメリットは何ですか