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マサチューセッツ州では最後の手段の保険に加入する人が増えています。なぜでしょうか?

不動産気候変動とコストの増加により、FAIR プランによる補償を求める住宅所有者が増えています。海岸沿いの住宅は、従来の住宅保険会社による補償が提供されない可能性が高くなります。デビッド・L・ライアン/ボストン・グローブ紙、ファイルマサチューセッツ州の最後の頼みの綱である保険会社は、何年にもわたって着実な衰退を続けてきたが、突然拡大しており、専門家らによると、この変化により州の住宅市場と保険市場に対する懸念が生じ始めているという。この急増はまだ分析中だが、専門家らは、気候リスク、建設コストの高騰、保険料の上昇によって保険情勢が再形成されていると指摘している。「もしより多くのマサチューセッツ州の住宅所有者がFAIRプランを通じて保険に加入しているとしたら、それは良い兆候ではありません」と米国消費者連盟の調査・擁護活動担当者であるマイケル・デロング氏は述べた。「これは保険市場がかなり大きな課題に直面していることを示している。」FAIRプランとは何ですか？FAIR プランは、一般市場で保険を入手できない住宅所有者のための最後の手段の保険です。通常、住宅所有者がこの状況に陥るのは、海岸沿い、洪水の危険性がある地域、構造上の問題がある地域、または犯罪の多い地域にある住宅など、民間保険会社がその不動産が危険すぎると判断した場合です。 FAIR プランは、暴風、ひょう、盗難、破壊行為、雪、火災、煙による被害を最大 100 万ドルまでカバーし、住宅所有者に通常では受けられない補償を提供します。「保険に加入しておらず、家が破壊された場合、多くの場合、経済的に破たんし、ほとんどすべてを失います」とデロング氏は言う。登録者数の急増は何を意味するのでしょうか? デロング氏は、FAIRプランへの加入者が増加していることは、民間企業から住宅所有者保険に加入できない人が増えていることを示していると述べた。「それは良い兆候ではありません」と彼は言いました。同氏は、建築費や人件費の高騰、気候変動による異常気象の増加によって保険料が上昇していると指摘した。デロング氏はまた、保険会社は「貪欲になっていて、大きな利益を得ようとしている」と主張した。多くの保険会社は住宅所有者の更新を行っていない。つまり、保険会社は特に暴風雨が発生しやすい地域で物件を再評価し、もはやリスクを望まないと判断していることを意味する。デロング氏は、保険会社は現在、消費者を「細かく切り分け」、個人のリスクを評価するために、より多くのテクノロジーを利用していると指摘した。報告書によると、州の上位25の保険会社とFAIRプランが9万件以上の保険契約をキャンセルしたという。保険契約者が約6万件を解約し、約2万5,000件が不払いによるものであった。それでもデロング氏は、「多くの企業やアナリストは気候変動が現実的な問題であることを認識していると思う。気候変動はすぐに消えることはない」と語った。マサチューセッツ州保険連盟のエグゼクティブディレクターであるクリストファー・スターク氏は、この急増は一度限りの異常事態であると考えている。「私たちがここで扱っているのはさまざまな要因の集合体であり、そのほとんどは私たちが今とは反対側にいると信じています」と彼は語った。同氏は、2021年と2022年のインフレに加え、数年連続で世界的な業界損失が1000億ドルを超えたため、再保険会社と保険会社は「帳簿を見直し、リスクポートフォリオを調整する」ことを余儀なくされたと述べた。マサチューセッツ州は未更新率で上位にランクされているが、ほとんどの住宅所有者は依然として民間市場で保険を見つけているとスターク氏は述べた。「すべての保険会社が帳簿のバランスを見直しており、一部の保険会社はより多くのリスクを負うことができた」と同氏は述べた。「リスクの一部を回避しなければならなかった人もいます。」同氏は、この移行により一部の住民がFAIRプランに追い込まれた可能性があるものの、マサチューセッツ州は次のような州で見られる危機に直面していない、と指摘した。ルイジアナ州またはカリフォルニア、悪天候と山火事の増加により保険会社が撤退した。「課題にもかかわらず、ここ連邦には依然として非常に安定した住宅所有者保険市場があります。しかし、それが長期的な傾向として見たいものでは決してありません」とスターク氏は述べた。次は何でしょうか？FAIR プランへの総加入者数は 2024 年に増加しましたが、マサチューセッツ州の住宅保険市場は競争が続いており、70 近くの保険グループが住宅保険を取り扱っています。スターク氏は、FAIRプランがマサチューセッツ州の最後の保険会社である一方で、住宅所有者は依然として公開市場と同等の補償を購入することができ、その競争力のある価格設定が加入者数が増加している理由の1つである可能性があると述べた。ただし、DeLong 氏は、FAIR プランは一般的に民間市場から購入するよりも高価であると指摘しました。「私たちは危機に陥っていない」とスターク氏は語った。「現時点では危機には近づいていない。」同氏は「われわれは今年と来年にかけて市場を監視し、トレンドを把握できないようにするつもりだ」と続けた。「それでも、州には空きがたくさんあるので、この期間中はできるだけ保険料を抑える競争が生まれています。」…

執筆 nipponese 更新 2026年1月9日

マサチューセッツ州では最後の手段の保険に加入する人が増えています。なぜでしょうか?

不動産

気候変動とコストの増加により、FAIR プランによる補償を求める住宅所有者が増えています。

海岸沿いの住宅は、従来の住宅保険会社による補償が提供されない可能性が高くなります。 デビッド・L・ライアン/ボストン・グローブ紙、ファイル

マサチューセッツ州の最後の頼みの綱である保険会社は、何年にもわたって着実な衰退を続けてきたが、突然拡大しており、専門家らによると、この変化により州の住宅市場と保険市場に対する懸念が生じ始めているという。

この急増はまだ分析中だが、専門家らは、気候リスク、建設コストの高騰、保険料の上昇によって保険情勢が再形成されていると指摘している。

「もしより多くのマサチューセッツ州の住宅所有者がFAIRプランを通じて保険に加入しているとしたら、それは良い兆候ではありません」と米国消費者連盟の調査・擁護活動担当者であるマイケル・デロング氏は述べた。「これは保険市場がかなり大きな課題に直面していることを示している。」

FAIRプランとは何ですか？

FAIR プランは、一般市場で保険を入手できない住宅所有者のための最後の手段の保険です。

通常、住宅所有者がこの状況に陥るのは、海岸沿い、洪水の危険性がある地域、構造上の問題がある地域、または犯罪の多い地域にある住宅など、民間保険会社がその不動産が危険すぎると判断した場合です。

FAIR プランは、暴風、ひょう、盗難、破壊行為、雪、火災、煙による被害を最大 100 万ドルまでカバーし、住宅所有者に通常では受けられない補償を提供します。

「保険に加入しておらず、家が破壊された場合、多くの場合、経済的に破たんし、ほとんどすべてを失います」とデロング氏は言う。

登録者数の急増は何を意味するのでしょうか?

デロング氏は、FAIRプランへの加入者が増加していることは、民間企業から住宅所有者保険に加入できない人が増えていることを示していると述べた。「それは良い兆候ではありません」と彼は言いました。

同氏は、建築費や人件費の高騰、気候変動による異常気象の増加によって保険料が上昇していると指摘した。デロング氏はまた、保険会社は「貪欲になっていて、大きな利益を得ようとしている」と主張した。

多くの保険会社は住宅所有者の更新を行っていない。つまり、保険会社は特に暴風雨が発生しやすい地域で物件を再評価し、もはやリスクを望まないと判断していることを意味する。デロング氏は、保険会社は現在、消費者を「細かく切り分け」、個人のリスクを評価するために、より多くのテクノロジーを利用していると指摘した。

報告書によると、州の上位25の保険会社とFAIRプランが9万件以上の保険契約をキャンセルしたという。保険契約者が約6万件を解約し、約2万5,000件が不払いによるものであった。

それでもデロング氏は、「多くの企業やアナリストは気候変動が現実的な問題であることを認識していると思う。気候変動はすぐに消えることはない」と語った。

マサチューセッツ州保険連盟のエグゼクティブディレクターであるクリストファー・スターク氏は、この急増は一度限りの異常事態であると考えている。

「私たちがここで扱っているのはさまざまな要因の集合体であり、そのほとんどは私たちが今とは反対側にいると信じています」と彼は語った。

同氏は、2021年と2022年のインフレに加え、数年連続で世界的な業界損失が1000億ドルを超えたため、再保険会社と保険会社は「帳簿を見直し、リスクポートフォリオを調整する」ことを余儀なくされたと述べた。

マサチューセッツ州は未更新率で上位にランクされているが、ほとんどの住宅所有者は依然として民間市場で保険を見つけているとスターク氏は述べた。「すべての保険会社が帳簿のバランスを見直しており、一部の保険会社はより多くのリスクを負うことができた」と同氏は述べた。「リスクの一部を回避しなければならなかった人もいます。」

同氏は、この移行により一部の住民がFAIRプランに追い込まれた可能性があるものの、マサチューセッツ州は次のような州で見られる危機に直面していない、と指摘した。ルイジアナ州またはカリフォルニア、悪天候と山火事の増加により保険会社が撤退した。

「課題にもかかわらず、ここ連邦には依然として非常に安定した住宅所有者保険市場があります。しかし、それが長期的な傾向として見たいものでは決してありません」とスターク氏は述べた。

次は何でしょうか？

FAIR プランへの総加入者数は 2024 年に増加しましたが、マサチューセッツ州の住宅保険市場は競争が続いており、70 近くの保険グループが住宅保険を取り扱っています。

スターク氏は、FAIRプランがマサチューセッツ州の最後の保険会社である一方で、住宅所有者は依然として公開市場と同等の補償を購入することができ、その競争力のある価格設定が加入者数が増加している理由の1つである可能性があると述べた。

ただし、DeLong 氏は、FAIR プランは一般的に民間市場から購入するよりも高価であると指摘しました。

「私たちは危機に陥っていない」とスターク氏は語った。「現時点では危機には近づいていない。」

同氏は「われわれは今年と来年にかけて市場を監視し、トレンドを把握できないようにするつもりだ」と続けた。「それでも、州には空きがたくさんあるので、この期間中はできるだけ保険料を抑える競争が生まれています。」

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Beth Treffeisen は、Boston.com の一般任務記者で、ニューイングランド地域の地元ニュース、犯罪、ビジネスに重点を置いています。